Está cansado de pagar taxas anuais e quer descobrir uma maneira melhor de gerenciar suas finanças? Se sim, chegou ao lugar certo! Neste artigo, vamos explorar o cartão de crédito sem anuidade e descobrir como eles podem ser uma alternativa econômica.
Para mais, essa opção tem se tornado cada vez mais popular, pois as pessoas estão em busca de maneiras de economizar dinheiro e diminuir gastos desnecessários.Com um cartão de crédito sem anuidade, você terá mais controle sobre suas finanças e evitará despesas que possam pesar no orçamento.
Nesse sentido, falaremos sobre os melhores cartões de crédito sem anuidade disponíveis no mercado, bem como suas vantagens, desvantagens, benefícios oferecidos, renda mínima e outras informações relevantes. Tenha uma boa leitura!
O que é o cartão sem anuidade?
Antes de tudo, como o próprio nome sugere, o cartão de crédito sem anuidade é uma modalidade que não cobra taxa anual para ser utilizado. Ao contrário dos cartões tradicionais, que desativam o pagamento de uma tarifa fixa todos os anos, estes oferecem a vantagem de não terem essa cobrança adicional.
Ademais, são uma alternativa interessante, pois permite que os usuários usufruam dos benefícios e conveniências de um cartão sem ter que arcar com o custo da anuidade.Além disso, ofertam também programas de recompensas, cashbacks e taxa de juros competitivos.
Tenha ciência de que cada cartão possui características e regalias exclusivas, por isso, é relevante avaliar as opções e selecionar um cartão que atenda às suas necessidades e preferências pessoais.
Melhores cartões de crédito sem anuidade
Neste tópico, mostraremos algumas opções de cartões sem anuidade para ajudá-lo a eleger o melhor, de acordo com sua condição financeira e demanda pessoal. Vamos a eles!
1. Cartão C6 (Cartão de crédito sem anuidade)
De início, o cartão C6 lidera a lista de cartão de crédito sem anuidade, por conta de fornecer aos seus clientes um bom limite de crédito em suas categorias Gold e Carbon, mas o destaque é o seu programa de pontos Átomos.
Ademais, por meio deste, é possível acumular pontos a cada real gasto em compras, que podem ser trocados por produtos, cashback ou milhas de viagem. Ainda mais, o Programa Átomos oferece 4 planos diferenciados que retornam uma quantia significativa de pontos. Veja na tabela a seguir:
| Plano Básico | Pontos+Plano C6 | Bônus+Plano C6 | Plano Platinum C6 | |
| Mensalidades | Isento | R$6,00 | R$20,00 | R$40,00 |
| Acúmulo de pontos(crédito) | 0,05 pontos | 0,28 pontos | 0,28 pontos | 0,40 pontos |
| Acúmulo de pontos(débito) | 0,03 pontos | 0,10 pontos | 0,10 pontos | 0,10 pontos |
| Recompensa | 600 pontos/ mês |
Também é viável juntar pontos fazendo a portabilidade de renda, cadastrando seu CPF como chave para PIX e comprando pela loja C6 Store, aumentando em dobro seus pontos átomos que não tem prazo de expiração.
Além disso, o banco C6 concede ao cliente a possibilidade de personalizar seu cartão do jeito que quiser, e para obtê-lo não é exigido a comprovação de renda mínima ou pagamento de anuidade.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Não possui tarifa; Tag C6 para usar em estacionamentos e pedágios; Cartões extras; Aprovação imediata. | Exigido conta-corrente. |
Por fim, o cartão C6 é recomendado para pessoas que desejam reunir milhas, para curtir aquela tão sonhada viagem de um jeito econômico, sem se preocupar com despesas futuras.
2. Cartão Neon
Primeiramente, essa opção é mais focada para clientes que procuram um controle maior pela conta digital de modo simplificado. O cartão Neon conta com muitos benefícios, e um deles é o cashback Neon, onde recebe 0,5% dos seus gastos em compras superiores a R$1,00, bem como o Neon+, na qual o usuário ganha 3 saques de graça a cada 10 compras que fizer por um mês.
Outrossim, é a funcionalidade cartão de crédito Neon, que converte o dinheiro aplicado em sua conta em limite para o seu cartão. Sobretudo, pelo aplicativo, o cliente pode acessar suas faturas e ajustar o pagamento para débito, agilizando o processo de compras.
Todavia, tenha em mente que para obter esse cartão de crédito sem anuidade é necessário comprovar que sua renda é de R$800,00, já que o limite liberado é de R$510,00, podendo variar após uma análise de histórico financeiro.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Saques gratuitos por 30 dias; Benefícios da bandeira Visa; Tarifa zero; Cartão de débito e crédito; | Conta-corrente ativa; Não oferta cartão adicional. |
Logo, o cartão Neon é o mais indicado para usuários que precisam de um cartão de fácil aprovação e limite maior para realizar suas compras.
3. Cartão Nubank
O banco do “roxinho” dispensa cordialidades, já que conta com milhares de consumidores ao redor do país que usufruem desse produto financeiro. Inicialmente, a plataforma do Nubank oferece o programa de fidelidade Rewards(opcional), no qual o cliente paga um valor de R$19,00 mensais, e recebe pontos que, posteriormente, podem ser trocados por milhas, passagens, voos ou hospedagem.
Entretanto, o programa é restrito a novos usuários, sendo que apenas clientes que já fazem parte têm acesso livre. Demais, a conta digital é a mais completa, fornecendo serviços e uma ampla gama de artigos financeiros como: investimentos em CDBs, linhas de crédito pessoal, seguros, criptomoedas e controle total de suas despesas na palma da sua mão.
O cartão Gold possui um limite inicial de R$50,00, sendo possível ajustá-lo, conforme seus gastos diários e capacidade de pagamento. Também é disponibilizado outra versão para usuários, o cartão Black Ultravioleta, porém, esse tem cobrança mensal de R$49,00, que pode ser zerada em custos de R$5.000,00 ou investimentos de R$50.000,00 pelo NuInvest.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Anuência zero;Limite ajustável; Saques internacionais e nacionais; Benefícios da bandeira Mastercard; Cartão digital. | Tarifa de 4% em compras no exterior; Tarifa de R$6,50 para saque. |
Portanto, o cartão Nubank é um dos melhores cartões de crédito sem anuidade, principalmente por facilitar a vida de muitas pessoas na hora de gerenciar suas contas.
4. Cartão Will Bank (Cartão de crédito sem anuidade)
A princípio, o produto dessa instituição financeira é um cartão de crédito e débito que abrange uma cobertura internacional, ocasionando que o usuário realize suas compras em sites de outros países e oferecendo descontos em lojas parceiras como Netshoes, Natura, Casas Bahia, entre outros.
Além de tudo, o cartão zero anuidade Will Bank viabiliza que o portador faça saques ilimitados, debite suas faturas e demais despesas por aproximação, sem precisar pagar nada. Reforçamos que o cliente se beneficia com as ofertas da Mastercard Standard, que auxiliam na aceitação mais rápida das compras e outras conveniências do dia-a-dia. Dentre eles inclui:
- Mastercard Global Service: É um serviço de orientação e atendimento ao cliente 24 horas.
- Mastercard Surpreenda: Ganha um ponto a cada compra para trocar por itens, descontos e ofertas especiais.
- Mastercard Ofertas: Redução de preços em estabelecimentos parceiros do Will Bank.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Programa para acumular pontos; Descontos; Função crédito e débito; Sem anuidade. | Não oferece cashback; Limite de crédito sujeito à análise. |
Além destas vantagens, não é cobrado taxa para uso e nem comprovação de renda mínima, como também existe a sugestão de um empréstimo pré-aprovado, para pessoas que precisam urgentemente de um dinheiro extra.
5.Cartão Next
Muitas pessoas não têm o conhecimento de que a instituição pertence ao Bradesco, assim, ao pedir pelo cartão Neon, há a oportunidade de aproveitar de alguns benefícios de ambas empresas.
Ainda por cima, é oferecido o programa de fidelidade Mimos, em que o cliente ganha descontos em lojas que têm parceria com a fintech. Fora o cashback Next nos valores de 0,5% a 50%, aonde parte da quantia gasta volta pra você.
De maneira oposta a outros bancos, o Next não cobra tarifas em operações de saques em redes de caixas eletrônicos do banco Bradesco. Para ter o cartão sem anuidade para sempre não é preciso comprovar renda e o limite é personalizado, sendo plausível realizar uma averiguação no histórico de crédito do cliente.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Benefícios Visa; Desconto de 50% em redes Cinemark; Cartão de débito e crédito; Compras em sites internacionais. | Abertura de conta-corrente. |
6. Cartão Click Itaú
Sobretudo, o Click Itaú se encontra disponível nas bandeiras Mastercard e Visa, e ambas possuem aceitação em todo o território brasileiro e estrangeiro, sendo uma excelente escolha para clientes que viajam e fazem compras constantemente.
À vista disso, ele tem muitos benefícios como descontos em comércios parceiros e programas da instituição, como o iPhone para sempre, onde na compra do celular, o valor total é enviado para a fatura dividido em 21 vezes equivalente a 70% do preço do iPhone + última parcela. Logo depois de quitar todas as parcelas, o consumidor tem 10 dias para decidir se fica com o aparelho efetuando o último pagamento, devolve ou troca por outro.
O cartão de crédito sem anuidade Click oferece um limite inicial a partir de R$300,00 podendo aumentar a R$10.000,00 em três meses, mas, para adquirir é preciso ter um orçamento de R$800,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Pagamento de fatura pelo cartão; Assistência para viagens; Oferece 4 cartões extra sem custo; Não é solicitado abertura de conta-corrente; Ganha um ponto por cada R$1,00 gasto no Iupp Shopping; Benefícios Mastercard. | Sem programas de milhagem. |
De um modo geral, esse é melhor cartão de crédito sem anuidade para clientes Itaú que procuram por um alto limite, mas que não abrem mão das comodidades Platinum. Acesse o site do Banco Itaú e consiga o seu Itaú Click (https://www.itau.com.br/cartoes/escolha/formulario/itaucard-click-mastercard-platinum.html)
7. Cartão BMG (Cartão de crédito sem anuidade)
Antecipadamente, os benefícios do BMG vão além da isenção de tarifa anuais, contando também com o serviço de cobertura internacional para compras que retorna parte das despesas no crédito ou débito.
Ainda mais, o banco BMG entrega 3 opções de planos de cashbacks, sendo que apenas uma delas é de graça. Confira abaixo:
| PLANO | CASHBACK CRÉDITO | CASHBACK DÉBITO | PARCELAS |
| BÁSICO | 0,20% | 0,10% | Gratuita |
| FLEX | 0,60% | 0,15% | R$19,90/mês |
| TOP | 0,30% | 0,80% | R$39,90/mês |
Além desse benefício, há o programa Indique e Ganhe, onde você recebe R$10,00 convidando 5 dos seus amigos para abrir uma conta digital no BMG. O limite desse cartão de crédito sem anuidade é personalizado, ou seja, varia segundo o perfil do cliente e a renda mínima deve ser de R$800,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Programa de fidelidade Poupa pra Mim; Zero taxa; Retorno de dinheiro ao usar o cartão Click; Fácil aprovação. | Não oferta cartão adicional; Conta-corrente ativa. |
8. Cartão Iti Platinum
Preliminarmente, este também é um produto originado do banco Itaú, uma instituição tradicional referência em serviços financeiros e atendimento especializado. Embora seja livre de taxas, o cartão vem acompanhado da bandeira Visa, garantindo benefícios atraentes que auxiliam na sua rotina.
Demais, é considerado um dos melhores cartões de crédito sem anuidade devido a muitos critérios:
- saques ilimitados;
- assinaturas de streamings;
- cartão virtual;
- gerenciamento de gastos pela conta digital Iti e entre outros.
Sobre o procedimento de aprovação, a instituição manifesta que o prazo de resposta é imediato e o limite pré-aprovado costuma ser de R$20.000,00, não exigindo o comprovante de renda. Caso queira aumentar o montante estabelecido, é disposto missões e dicas que voltam em forma de cashback.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Anuidade isenta; Benefícios na versão Platinum; Uso instantâneo, se aprovado. | Não conta com programa de milhagem. |
9. Cartão Pão de Açúcar Internacional (Cartão de crédito sem anuidade)
De maneira idêntica ao Iti, o cartão PDA é disponibilizado tanto na bandeira Mastercard quanto Visa, e é uma opção considerável para consumidores que fazem compras regularmente nas redes Pão de Açúcar.
Para começar, dentre todos os cartões do banco Itaú, este é o mais fácil de ter acesso e possui muitos benefícios, incluindo 20% de descontos nas aquisições de cervejas, vinhos especiais, queijos dos mais variados tipos e a isenção da tarifa de anuidade.
Seu limite só é definido após uma análise de crédito, se aprovado, o valor inicial será de R$10.000,00, e para adquirir esse cartão de crédito sem anuidade é exigido uma renda salarial de R$1.000,00.
Aliás, ao possuir o cartão PDA Internacional, você assegura a possibilidade de conseguir outras versões mais singulares, que chegam a acumular 3 pontos por dólar gasto.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Descontos imperdíveis; Alto limite; Sem anuência. | Programa de pontos em outras versões. |
10. Cartão PicPay
O PicPay se destaca essencialmente pela funcionalidade de fazer o seu dinheiro render mais que a poupança, bem como entregar um aplicativo com uma interface simples e de uso facilitado aos clientes.
Ocupa a décima posição na lista de melhores cartões de crédito sem anuidade, justamente por não cobrar taxas de utilização e por oferecer o Cashback Picpay, que funciona do seguinte modo: o cliente ganha o dinheiro ao participar de promoções e cada uma delas fornece um valor específico, assim quanto mais participar, maior será a quantia de estorno.
O limite não é informado e a renda não é solicitada, todavia, é importante dizer que a função de crédito só é liberada, logo depois da avaliação de perfil da pessoa.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Cashback;Taxa zero; Função NFC(pagamento por aproximação); Boletos parcelados em até 12 vezes. | Não oferece cartão extra. |
11. Cartão Inter Gold (Cartão de crédito sem anuidade)
O banco Inter se consolidou no mercado atual com sua conta digital, e agora possui seu programa de pontos particular, o Inter Loop. Além de que, participando deste, boa parte dos custos gastos no crédito se convertem em pontos: 1 ponto corresponde a R$10,00 em compras.
Dessa forma, pode-se trocar os pontos por dinheiro de volta na conta(0,25%), descontos em boletos, milhas para voos ou ainda fazer investimentos. A bandeira do cartão Inter Gold é a Mastercard e não tem anuidade e nem renda exigida, porém, há outras variantes dessa versão básica:
- Inter Platinum: Disponível para cliente Inter One ou tendo gastos de no máximo R$5.000,00 por quatro meses;
- Inter Black: Concedido para cliente ou gastando um valor acima de R$7.000,00 por quatro meses.
No tocante ao limite, a instituição não publicou, em outras palavras, o limite inicial só vai ser determinado mediante análise de crédito.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Até 4 cartões extras; Cartão múltiplo; Sem taxa anual; Aplicativo com muitas soluções; Tecnologia NFC. | Abertura de conta-corrente. |
Em suma, ao abrir sua conta no Inter, que oferece um dos melhores cartões de crédito sem anuidade, você terá o privilégio de obter um cartão que realiza pagamento por aproximação, fazer parcelamento de compras em 8x e um cartão digital, para ter mais segurança em sua vida.
Como faço para solicitar um cartão com anuidade zero?
Em primeiro lugar, deve escolher um cartão que possua esse benefício a longo prazo e emiti-lo digitalmente. Enfim, siga o passo a passo para solicitar seu cartão de crédito sem anuidade:
- Pesquise por um produto financeiro que mais se enquadra às suas necessidades;
- Após, tecle na opção de avaliar;
- Confirme as minuciosidades pelo site ou app do banco digital;
- Insira seus dados no formulário de emissão;
- Finalmente, destine a solicitação e espere pela resposta.
Geralmente, estes cartões que citamos são pedidos de modo online, por isso, antes da aquisição, compare as opções e vantagens para decidir coerente para ter uma aprovação mais diligente.
Vantagens de utilizar o cartão com zero anuidade
Hoje em dia, o cartão de crédito se tornou um recurso fundamental para pagamentos na vida de milhares de pessoas. Além disso, oportuniza o parcelamento de boletos e ajuda na administração de finanças, acúmulo de milhas ou pontuação e entre outros. Isto posto, vamos falar sobre as vantagens de usar um cartão de crédito sem anuidade:
Economia
A principal benesse é que não precisa pagar a taxa anual para mantê-lo, isso significa que você economiza dinheiro, já que não terá que desembolsar um montante fixo todo ano.
Flexibilidade financeira
Você usa o cartão quando precisar, sem se preocupar com a taxa anual e, depois muitos cartões sem anuidade fornecem sugestões de parcelamento da fatura, permitindo que você divida o pagamento em várias vezes.
Programas de recompensas
Como explicado, os cartões oferecem recompensas, como pontos e milhas a cada compra efetuada. Estes serão cambiados por exclusividades, como bilhetes aéreos, descontos em estabelecimentos, produtos ou serviços.
Segurança
Normalmente, o cartão livre de anuidade oferece os mesmos métodos de proteção que o cartão convencional. Isso inclui proteção contra fraudes, seguro de compra, garantia estendida e assistência 24 horas em viagens.
Benefícios adicionais
Alguns cartões sem anuidade ofertam acesso a lounges VIP em aeroportos, seguro viagem, assistência médica e entre outros.
Vale frisar que tais pontos positivos variam segundo o banco emissor e o tipo de cartão solicitado. Logo, é recomendável ler os termos e condições para ter uma compreensão mais clara e sucinta.
É possível renegociar a anuidade?
Sim! Saiba que muitas agências e emissores do cartão estão dispostos a negociar a tarifa anual com os clientes, especificamente, se forem associados de longa data ou tiveram um bom histórico de pagamento.
Para renegociar, basta entrar em contato com o serviço de atendimento ao consumidor da empresa e pedir por uma redução ou isenção da taxa. Você pode argumentar com base na sua relação com o banco, pagamento em dia e disponibilidade de outros cartões zero anuidade.
Conclusão sobre o cartão de crédito sem anuidade
Neste post, buscamos explicar sobre a importância do cartão de crédito sem anuidade, uma ferramenta financeiramente útil e vantajosa para muitos indivíduos. Previamente, explicamos o conceito dessa categoria moderna e inovadora, que não requisita pagamento anual de manutenção para usá-lo.
Posteriormente, apresentamos as 11 melhores opções de cartões de crédito sem anuidade para sempre, na qual o usuário fica livre de qualquer taxa, seja para saque ou para outras operações, bem como seus prós e contras e comprovação de rentabilidade mensal.
Também mostramos as etapas para pedir o cartão, o processo leva poucos minutos e pode ser feito online de forma descomplicada e sem burocracia. Por último, falamos sobre as vantagens em usufruir deste produto, como versatilidade monetária, menos despesas e proteção contra possíveis golpes.
Em suma, os cartões de crédito sem anuidade, são uma escolha eficiente e prática, em especial para aqueles que visam ter mais economia e liberdade na área financeira
Além dos cartões que já mencionamos, pode aproveitar um dos cartões de crédito que aprovam na hora. Desse modo, já poderá ir as compras hoje mesmo!
