Hoje em dia, a tecnologia vem revolucionando o modo de como lidamos com nosso dinheiro, e os melhores bancos digitais estão por trás dessa transformação. Além disso, com a conveniência e facilidade de acesso fornecida pelos serviços bancários online, cada vez mais pessoas estão optando por abandonar as agências físicas e migrar para as instituições digitais.
Afinal, eles te livram da burocracia e são ótimas alternativas para conseguir cartões de crédito sem cobrança de taxa e serviços totalmente gratuitos. Então, se está pensando em aderir a essa nova forma de gerenciar sua vida financeira ou se já é um usuário do banco digital em busca de novas sugestões, este guia vai ajudá-lo a escolher o melhor banco digital, segundo suas exigências.
Logo, apresentaremos as referências de melhores bancos digitais disponíveis no mercado, considerando suas características, serviços ofertados, benefícios, vantagens e desvantagens. Tenha uma boa leitura!
O que são bancos digitais?
Antes de mais, os bancos digitais são empresas financeiras que operam principalmente de forma online, por sites ou aplicativos, oferecendo serviços bancários sem a necessidade de agências físicas. Para mais, eles permitem que os clientes realizem diversas transações, como abertura de contas, transferências, pagamento de contas, investimentos e empréstimos, tudo de forma acessível e conveniente por meio dos celulares, tablets ou computadores.
Destacam-se por oferecer uma experiência mais ágil, prática e personalizada aos usuários, além de geralmente apresentarem taxas mais competitivas e tarifas reduzidas em comparação aos bancos tradicionais.
Também costumam ofertar recursos modernos, como integração com serviços de pagamento virtual, análise de dados para auxiliar na administração monetária e atendimento ao cliente por chatbots ou canais de comunicação.
Por fim, tais plataformas são famosas pela segurança, adotando medidas avançadas de proteção aos dados e criptografia, garantindo a confidencialidade das informações das pessoas.
Lista dos melhores bancos digitais
Neste tópico, vamos mostrar as opções de agências virtuais para eleger a mais apropriada com base no seu perfil de cliente e sua necessidade atual. Porém vale lembrar, que a conta digital e tradicional, entregam as mesmas comodidades, com o diferencial que o banco digital conta com isenção de algumas taxas e tarifas. Confira!
1. Will Bank
De início, ocupando a primeira posição está o Will Bank, uma empresa digital que está se tornando popular, devido à isenção de taxas e anuidade no cartão de crédito. Além disso, ele faz com que o saldo parado na sua conta, tenha uma rentabilidade de 100% do CDI, sendo uma boa opção para jovens que estão ingressando no mundo financeiro.
Oferece produtos de investimentos para investidores aplicarem seu dinheiro em ativos de CDB e um cartão da instituição sem cobrança de anuência e com cobertura internacional. Outrossim, o Will Bank é um dos melhores bancos digitais por não ter custos para operações de saques em redes 24 horas e transferências via PIX, TED ou DOC, bem como pagar faturas e despesas básicas e obter descontos em vários produtos.
A abertura da conta é simples e rápida, siga o passo a passo abaixo:
- Entre no site do banco Will;
- Tecle em “PEDIR CARTÃO”;
- Preencha o questionário com seus dados;
- Em seguida, clique em “CONTINUAR”;
- Insira o código de segurança;
- Siga as orientações e conclua seu cadastro.
Embora o banco ofereça funcionalidades gratuitas, ele peca no requisito de benefícios, já que não conta com programa de pontos ou cashback. Logo, se não procura por muitas vantagens, mas sim por gratuidades, o Will Bank é sem dúvidas uma opção viável. Veja todas as informações do Will Bank no site oficial da empresa: (https://www.willbank.com.br/)
2. Neon
Primeiramente, a fintech foi fundada em 2016 e só se tornou um banco digital após fazer uma parceria com o banco Votorantim, fornecendo não só uma conta-corrente, como também todas as funcionalidades de uma agência convencional, incluindo o cartão sem anuidade.
Para mais, o montante guardado na sua conta tem rendimento de 113% do CDI e entre seus produtos oferecidos está a carteira digital, uma ferramenta por onde você gerencia seu dinheiro, além dos serviços de linha de crédito pessoal, investimentos em CDB. Apesar de contar com um cartão de crédito sem taxa para uso, o banco digital Neon cobra tarifas de R$6,90 por saque, porém, as operações de transferências são gratuitas.
O cartão na função débito tem uma taxa de R$7,99 que pode ser zerada para clientes que movimentam a conta, efetuando pagamentos de boletos, depósitos e entre outras modalidades, além de contar com o benefício Viracrédito, que converte o saldo em limite para usá-lo quando quiser.
Fora o cashback, na qual ao acumular um valor de R$1.900,00 por mês, você junta mais 0,5%. Se está interessado em ser um associado, mas não sabe como abrir uma conta, fique tranquilo! Abaixo, verá as etapas do processo:
- Baixe o app no seu celular e tecle “INICIAR”;
- Insira suas informações pessoais;
- Crie uma senha com seis dígitos;
- Após, digite o número do celular e seguidamente o código enviado por SMS;
- Tire uma foto de perfil para validação e clique em “AVANÇAR”;
- Logo depois, tire foto dos documentos e envie;
- Informe o endereço da sua casa e finalize assinando o termo do contrato.
Por fim, o Neon é um dos melhores bancos digitais, exclusivamente por ser uma instituição segura e confiável, e por não cobrar nada de mensalidade.
3. Sofisa Direto
Antecipadamente, a empresa Sofisa Direto é um dos melhores bancos digitais para fazer com que seu dinheiro renda automaticamente pelo CDB. Além disso, o banco digital Sofisa oferece uma conta de graça juntamente com um cartão de crédito Múltiplo sem taxa de manutenção anual para realizar suas compras.
O rendimento do seu saldo é de 105% do CDI e não cobra tarifas para transferências dos tipos PIX, TED ou DOC, e o cliente tem a possibilidade de fazer até 4 saques gratuitos mensalmente nas redes de caixas eletrônicos 24Horas. Com o programa Indique e Ganhe, você ganha R$50,00 a cada convite enviado para seus amigos ou familiares para abrirem uma conta Sofisa.
Para abrir uma conta digital, basta seguir os passos:
- Instale o app no seu celular(Android ou iOS);
- Preencha o cadastro com seus dados;
- Digite o código de indicação enviado por SMS;
- Tenha em prontidão um documento com foto;
- Posicione o documento e tire uma selfie do seu rosto para validação;
- Pronto! Já pode começar a aproveitar os serviços Sofisa Direto.
Entretanto, o destaque vai para a linha de aplicações, onde o consumidor tem opções que variam do CDB, LCI, LCA, fundos de investimentos e corretoras, sendo a melhor preferência para investidores que almejam fugir dos custos, mas que ao mesmo tempo, investem para obter altos lucros.
4. Banco Inter
Acima de tudo, o banco Inter é uma referência entre as agências bancárias digitais, e ao decorrer dos anos, se tornou o Super App de finanças com variados serviços para os usuários da conta. Além disso, o principal ponto forte desse banco é sem dúvidas, o Inter Loop, um programa de fidelidade ao cliente, onde você acumula pontos em troca de produtos, cashbacks e milhas de viagem.
Eventualmente, grande parte da sua fama se deve a ausência de taxas para operações de saques, transações via PIX, TED ou DOC e um cartão de crédito sem anuidade, o Inter Gold, que é a versão mais básica, além de ofertar outros cartões nos modelos Platinum e Black com muitos benefícios.
Ainda mais, o Inter fornece 5 linhas de crédito pessoal diferentes, como também financiamentos, seguros, câmbio, consórcios e investimentos em diversos ativos para fazer seu dinheiro render mais que a conta poupança(100% CDI). Ela ainda devolve 1% dos seus gastos em compras para o seu saldo.
Se quer desfrutar de estes privilégios, precisa abrir uma conta virtual:
- Baixe o app Inter no seu telefone;
- Depois, pressione “ABRIR MINHA CONTA”;
- Preencha com seu nome, CPF e data de nascimento;
- Em seguida, a plataforma vai pedir sua localização;
- Prossiga com o cadastramento dos documentos e insira os demais dados;
- Crie uma senha de acesso forte e espere pela resposta de aprovação.
Posteriormente, a instituição vai realizar uma análise de crédito e, em no mínimo 3 dias, será notificado com um e-mail confirmando que sua conta já está ativa.
Uma desvantagem é que ele não possui agências físicas, por ser uma empresa totalmente online, mas isso não significa que seja uma opção ruim. Então, o Inter é um dos melhores bancos digitais por ser uma fintech transparente e prática.
5.Banco PAN
A princípio, o banco PAN é uma empresa tradicional que se reinventou como um dos melhores bancos digitais, oferecendo cartões exímios como o Méliuz, que entrega cashback, além das variantes comuns como Internacional, Platinum e Gold.
Mesmo que estas sejam indicações gratuitas, há outras onde a anuidade é cobrada, mas a instituição permite que o cliente zere uma quantia ou o valor total dos custos a partir dos seus gastos diários.
As tarifas associadas a transferências bancárias PIX, TED/DOC são gratuitas, sendo que o limite é de 30 transações ao mês, o que é uma grande chance para pessoas que movimentam sua conta com regularidade. Porém, para retirar o dinheiro, o cliente PAN ganha 4 saques de graça mensalmente, tendo que pagar um valor de R$6,00 ao ultrapassar o limite definido.
Ainda mais, o saldo rende 103% do CDI, um índice bem relativo, se compararmos com a conta poupança. Além destes serviços, é oferecido uma linha de empréstimos, financiamentos e seguros para cada perfil e situação.
Aliás, o banco Pan possui um programa de pontos, onde ao acumular um valor, pode estar trocando por artigos, milhas e entre outras benesses.
Para abrir uma conta digital é sem burocracia, tenha apenas o celular em mãos e siga as orientações:
- Entre no site Banco Pan do Serasa Crédito e tecle em “ABRIR CONTA”;
- Você será direcionado para a aba do Play Store para efetuar o download no seu smartphone Android e App Store, se iOS;
- Após, inicie o seu cadastro gratuitamente;
- Pronto! Aguarde a resposta do banco para ter mais detalhes sobre sua conta.
Uma desvantagem é que a empresa não conta com uma instituição física ou gerentes para ajudá-lo. Assim, tudo que o associado necessita está no aplicativo que tem uma interface simples e intuitiva.
6.PicPay
Sobretudo, o PicPay não é especificamente um banco digital, mas sim uma solução para indivíduos que procuram itens financeiros no conforto da sua casa. Além disso, a conta é 100% digital e você pode solicitar pelo cartão de crédito/débito Internacional sem anuência para fazer suas compras.
Outra comodidade é a linha de crédito pessoal, o Clube do Empréstimo, no qual você pega um montante emprestado ou empresta um valor para ganhar um lucro a mais. Demais, o saldo parado na sua conta tem uma rentabilidade de até 102% do CDI, bem como o cashback que devolve parte dos seus gastos.
Em relação às tarifas, é cobrado R$6,90 para operações de saques e R$10,00 para conta que estiverem paradas, ou seja, os usuários que não movimentarem sua conta terão que pagar o valor definido.
A abertura da conta PicPay é fácil e gratuita:
- Realize o download no celular e espere pela instalação;
- Clique na opção “CRIAR MINHA CONTA”;
- Insira suas informações pessoais;
- Anexe e envie os documentos solicitados;
- Conclua o processo.
Viu só como é rápido e sem burocracia! Definitivamente, o PicPay pode ser considerado um dos melhores bancos digitais, devido a sua facilidade de uso e pela variedade de serviços fornecidos aos seus clientes.
7.PagBank
Desde já, o PagBank está se tornando um dos melhores bancos digitais e cada vez mais popular, por conta do cartão de débito e crédito sem anuência, conta rendeira com 100% do CDI e isenção de taxas para algumas funcionalidades.
Nesse sentido, as transferências por TED ou PIX são ilimitadas e gratuitas, mas para retirada de dinheiro, é preciso pagar um custo de R$7,50. Ainda assim, caso realize portabilidade do seu salário ou invista em ativos de CDB pela plataforma digital, você ganha direito a 2 saques grátis ao mês; enquanto para empreendedores que efetuam uma movimentação acima de R$50.000,00 no mês tem saques de graça e ilimitados.
No geral, são disponibilizados 3 cartões: o cartão pré-pago, de crédito e o da conta, evocando que todos são livres de taxas, exceto o pré-pago, que vale R$12,90.
Pelo aplicativo no celular, é possível fazer recargas telefônicas com retorno de 2% de cashback, assim como recarga de serviços como Uber, Google Play, Spotify e pagamentos por QR Code agilizando na compra e venda de produtos.
Uma desvantagem é que a conta PagBank não tem programa de pontos, o que faz com que o banco perca competitividade a outras empresas, pois muitos clientes prezam a oportunidade de acumular pontos e desfrutar de vantagens adicionais ao usar o cartão.
- Instale o app do PagBank no seu celular;
- Tecle em “INICIAR”;
- Pressione em “CRIAR CONTA”;
- Informe seu telefone, você receberá uma notificação com o código;
- Insira o código, CPF e o seu e-mail, clique em “PROSSEGUIR”;
- Após, digite seu nome e endereço;
- Crie uma senha para entrar no app;
- Finalize o cadastro.
Desse modo, o PagBank é seguro, por ser uma empresa sólida e de confiança no mercado de pagamentos digitais, transmitindo segurança aos seus clientes.
Quais as vantagens de usar o banco digital?
Primordialmente, os melhores bancos digitais ofertam uma série de vantagens comparado às empresas físicas e convencionais. Mas quais são elas? Mostraremos os 7 motivos de utilizar o banco digital:
- Facilidade de uso: Os bancos virtuais são projetados para serem simples de mexer, com uma interface e aplicativos móveis, que permitem acessar e gerenciar sua conta a qualquer hora e lugar.
- Tarifas baixas: As instituições digitais geralmente têm taxas mais baixas do que os bancos comuns. Muitos serviços bancários básicos, como transferências, saques e consultas de saldo são gratuitos nos bancos digitais.
- Praticidade: Pelo banco digital, você pode realizar transações rapidamente, sem precisar esperar em filas. Você pode pagar contas, fazer transferências, investir e até mesmo solicitar empréstimos, tudo online.
- Acesso 24/7: Estes bancos estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias da semana. Você pode consultar seu saldo e entre outros serviços, sem se preocupar com o horário de funcionamento das agências.
- Opções de investimentos: A maioria dos bancos digitais oferecem sugestões de investimentos mais diversificados. Lá pode encontrar produtos de investimentos com taxas competitivas e uma plataforma para administrar suas aplicações.
- Segurança: Os bancos online investem em tecnologia de segurança avançada para proteger as informações e transações dos clientes. Eles utilizam criptografia e autenticação em duas etapas para garantir a proteção das operações.
- Atendimento ao cliente: Embora os bancos digitais não tenham recursos físicos, eles geralmente oferecem suporte ao cliente por meio de chat, telefone ou e-mail. Alguns também possuem comunidades online, onde os clientes podem obter suporte e compartilhar experiências.
É possível ter uma conta em um banco digital e tradicional ao mesmo tempo?
Saiba que sim, muitas pessoas optam por manter as contas em ambos os tipos de bancos para aproveitar os benefícios e serviços oferecidos por cada um. Mais a mais, ter uma conta em um banco digital pode ser vantajoso devido à facilidade de uso, baixas taxas e tarifas, acesso 7/24 e entre outros.
Por outro lado, ter uma conta em um banco comum pode oferecer benefícios como acesso a agências físicas, serviços extras e maior disponibilidade de itens financeiros. Ao ter conta ambos os tipos de bancos, você usufrui dos privilégios de cada um de acordo com suas necessidades. Por exemplo, na conta online você pode usar para efetuar operações diárias, como debitamentos e transferências, devido a descontos e baixas taxas.
Ao mesmo tempo, você pode manter uma conta em um banco tradicional para serviços específicos, como empréstimos ou investimentos mais complexos que exigem a assistência de um gerente especializado.
Lembre-se de sempre comparar e avaliar os critérios em geral para decidir informada com base em suas demandas financeiras e individuais.
Os bancos digitais são seguros?
De modo idêntico aos bancos tradicionais, os melhores bancos digitais são regulamentados pelo Banco Central do Brasil e estão sujeitos às mesmas normas e regulamentos de segurança. Isso significa que as contas digitais são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante aplicações de até 250 mil reais no caso de liquidação ou falência da instituição.
Entretanto, é importante ressaltar que como em qualquer instituição financeira, existem riscos associados ao uso de bancos digitais. Os riscos incluem ataques cibernéticos, como phishing, malware, roubo de identidade e outras formas de fraude online. É essencial que os usuários adotem medidas de segurança como o uso de senha forte, autenticação de dois fatores e atualização regular de seus dispositivos e aplicativos.
Além disso, é crucial escolher bancos digitais bem estabelecidos, que tenham uma boa probabilidade e ofereçam medidas de segurança robustas.
Por último, pesquisar sobre o histórico do banco digital, ler feedbacks de outros usuários e verificar se o banco está devidamente autorizado pelo Banco Central são ações importantes a serem tomadas antes de abrir uma conta digital.
Conclusão sobre os melhores bancos digitais
Nesta matéria, buscamos falar sobre os melhores bancos digitais que são instituições que atuam de modo online, possibilitando muitas atividades pelo próprio aplicativo. Posteriormente, abrangemos as 7 opções de melhores bancos digitais, detalhando os serviços, taxas, benefícios e vantagens, além de descrevermos o passo a passo de como abrir uma conta em cada um deles.
Destacam-se em muitos quesitos como: facilidade, tarifas inferiores, atendimento ao usuário eficiente e acesso a muitas comodidades inovadoras, como carteiras digitais e investimentos automatizados. Outrossim, tenha ciência de que o cliente pode ter tanto uma conta digital quanto a normal.
Em síntese, os melhores bancos digitais são seguros, se forem escolhidos com cuidado e que os usuários adotem práticas adequadas ao utilizar o banco digital. Conheça os melhores bancos para conta MEI, para profissionais que estão começando a empreender.
