Financiamento Estudantil: A Chave Para Realizar Seus Sonhos Acadêmicos

Sabemos que investir em educação é essencial para alcançar seus objetivos tanto profissionais quanto acadêmicos. Porém, muitas vezes, o custo dos estudos pode ser um obstáculo, é aí que entra em cena o financiamento estudantil, uma alternativa que pode viabilizar o seu sonho de conquistar um diploma e uma carreira promissora.

Para mais, o financiamento estudantil ajuda os estudantes que estão enfrentando dificuldades para quitar a mensalidade da faculdade, ou seja, ele assina um acordo contratual com a instituição se dispondo a pagar as parcelas após terminar a graduação.

Nesse sentido, vamos falar sobre conceito e como funciona essa operação, além de mostrarmos os bancos que oferecem esse serviço, vantagens e desvantagens e entre outras informações relevantes que precisa saber antes de solicitar o financiamento imobiliário. Tenha uma boa leitura!

O que é financiamento para estudantes?

Esse financiamento serve para estudar em uma faculdade mesmo se não tiver o dinheiro para pagar os estudos agora. O financiamento estudantil permite que os estudantes paguem mensalidades da faculdade ao longo do tempo, em faturas mensais, facilitando o acesso à educação.

Existir diferentes tipos de crédito estudantil, públicos e privados. Alguns programas governamentais, como o FIES(Fundo de Financiamento Estudantil), oferecem condições especiais, como juros baixos e prazos estendidos para pagamento. Já os privados são ofertados por empresas e podem ter diferentes requisitos.

É válido ressaltar que tal transação o estudante paga para a companhia contratada e não para a faculdade. O universitário deve pagar a dívida assumida com a contratação.

Por fim, é fundamental pesquisar e entender os termos envolvidos antes de assinar o negócio, para escolher a melhor opção de acordo com sua situação monetária e necessidades individuais.

Como funciona o financiamento estudantil?

O financiamento educacional serve para amparar todos os custos do estudante, desde a mensalidade, livros, em alguns casos alimentação e moradia também.

O funcionamento pode variar conforme o programa ou organização financeira. Geralmente, os alunos solicitam o crédito por meio de um processo de inscrição, mas não fornecem informações sobre seu estado escolar e financial. Com essas informações os bancos verificam se pode fazer o financiamento.

Depois de aprovado receberá o dinheiro para pagar sua faculdade. Dependendo do programa e acordo, ele começa a pagar o empréstimo de imediato ou após a conclusão dos estudos. 

Todavia, precisa analisar bem as condições de pagamento, pois estará assumindo uma dívida.

Melhores bancos para financiamento estudantil

Neste tópico, apresentaremos as 6 opções de agências bancárias que fornecem o serviço para financiar seu estudo para encontrar o mais adequado para você. Confira!

1. Caixa(FIES)

Primeiramente, o FIES é o financiamento estudantil mais conhecido no país, mas poucas pessoas têm a ciência de que a agência da Caixa Econômica Federal é o órgão incumbido pela documentação em geral.

Além disso, a escala de crédito que fixa o modo de débito do FIES pode ser alterada segundo a renda do candidato, por exemplo: na categoria.

O atendimento é voltado para aqueles que tem orçamento de até 3 salários mínimos; enquanto a categoria II é voltada para estudantes que têm renda de 1,5 salário, tendo direito a juros zero.

Contudo, para conseguir se candidatar, é necessário cumprir alguns requisitos:

• Ter realizado o Enem na edição do ano 2010;
• Apresentar nota superior ou igual a 450 pontos nos exames e nota maior que 0 na redação;
• Renda bruta a partir de três salários.

Para vincular-se ao programa, o primeiro passo é que o interessado realize o cadastro no portal Seleção FIES (https://acessounico.mec.gov.br/). Logo após, o selecionado deve dirigir-se à CPSA(Comissão Permanente de Supervisão e Acompanhamento) para atestar os dados e obter o DRI.

Depois, deve escolher a preferência de empregar o seguro prestamista, um tipo de proteção em casos de imprevistos como morte, invalidez, desemprego ou incapacidade temporária.

Finalmente com o DRI em mãos, procure uma instituição Caixa para o agenciador verificar a papelada e informações no SIFES, para assim, gerar o contrato do empréstimo.

2. Credi Universidade Santander 

 Sobretudo, essa opção de crédito pessoal é uma linha destinada aos universitários com uma renda a partir de R$2.000,00, estando sujeito a uma análise de crédito para comprovar a aptidão de quitação do financiamento estudantil.

Além disso, como requisitos para consentimento é obrigatório que o aluno seja correntista Santander com rentabilidade mensal comprovada. No que toca à contratação, é exigido que o estudante tenha uma conta ativa e procure por uma agência próxima para efetuar a negociação e assinar o trato.

Demais, o financiamento Credi Universidade Santander possui um prazo para pagamento de 36 meses e as mensalidades serão quitadas automaticamente do seu saldo, com tarifas de 2,89%a.m.

3.Itaú 

Acima de tudo, o banco Itaú é parceiro do financiamento estudantil privativo PraValer desde o ano 2013, possibilitando o crédito de cursos de graduação, intercâmbios em outros países e cursos de duração curta a cada semestre.

Apesar disso, o principal diferencial do Itaú é a oportunidade de contratar o empréstimo, ainda que já tenha uma bolsa de estudos ou qualquer outro programa de financiamento para estudantes. Ainda assim, a disponibilidade varia da instituição e de suas políticas internas.

Outra vantagem é que as taxas são as menores do mercado e não tem acréscimo de juros, bem como não acumula as parcelas, propiciando que você faça a renovação do contrato, propondo a debitamento de mais um semestre e finalizando a quitação de parcelas antecedentes, para enfim, começar o pagamento do novo contrato.

Salientamos que o Enem não é considerado no financiamento PraValer, por isso, é viável que o aluno esteja matriculado dentre as faculdades associadas e tenha assumido o dever de arcar com a matrícula.

A respeito da contratação, o estudante pode fazer uma simulação, para ter uma ideia de quanto terá que desembolsar a cada mês. Logo depois, deve-se preencher o formulário online com os dados do fiador e os seus dados pessoais. 

Todas as informações serão analisadas e uma averiguação de crédito será feita, e caso tudo se encontre em regularidade, basta somente, enviar seus títulos para oficializar o procedimento e assinar o conchavo.

4. Crédito Universitário Bradesco

O Bradesco é uma agência financeira que fornece a chance ao educando de financiar até 100% do custo semestral, desde que a universidade seja conveniada com a empresa. Ainda mais, o empréstimo pode ser dividido em 12 meses e é debitado diretamente da conta-corrente do solicitante, podendo haver variação consoante o convênio entre a faculdade educacional e o banco.

De maneira idêntica ao Itaú, o banco do Bradesco ocasiona que o aluno faça uma simulação e eleja o instituto de seu interesse. Prontamente, deve ir até o Bradesco com a certidão de aptidão gerada pela escola de ensino superior para contratar o financiamento estudantil.

Desse modo, o estudante só precisa ter uma conta aberta e em atividade, e toda vez que iniciar um semestre, ele pode pedir por um novo crédito.

5. BV

O banco BV também é parceiro do PraValer e entrega a linha de crédito BV, criada especialmente para pessoas que desejam ter uma formação superior. Para isso, não é exigido ter uma conta aberta, pois a contratação do serviço é a cada semestre, e há muitas predileções de financiamento sem taxas de juros, sendo possível custear totalmente a parcela mensal.

Se o aluno estiver interessado, o primeiro passo é realizar o cadastro e a simulação. Após, deve inserir tanto os dados pessoais quanto o do fiador, remetendo as documentações virtualmente. A partir daí, você deve esperar pela resposta de aprovação e assinar o negócio.

Logo, possuir uma conta BV não é obrigatório para liberar o empréstimo, embora ela seja gratuita e tenha um cartão sem anuência, ela pode simplificar a administração do financiamento estudantil. 

6. Banco do Nordeste FNE P-FIES

Essa outra opção é voltada aos estudantes matriculados em cursos não gratuitos de aprendizagem superior e com nota positiva nos processos coordenados pelo MEC. Também, o financiamento pode ser de até 100% sobre o valor da parcela, com o prazo para pagamento de 3 vezes o período de permanência do aluno na circunstância de financiado, tendo em vista, o tempo de extensão do curso.

As quitações são feitas de mês em mês mediante débito das faturas na conta-corrente do cliente, ainda é esperado o seguro prestamista e o valor a ser negociado é estipulado segundo a formação acadêmica escolhida.

A solicitação abrange requisitos importantes, que incluem:

• Ter sido participante do ENEM em 2010 e detendo média acima de 450 pontos e nota superior a 0 na redação;
• Ser estudante de instituições educacionais com convênio;
• Contar com uma renda ou ser dependente monetário de indivíduo com conta ativa na agência. Se não tiver cadastro no banco do Nordeste, é necessário providenciar no site da empresa.

Veja o passo a passo da contratação:

1. O universitário solicita o empréstimo online, precisando apenas que ele e o avalista tenham feito o cadastro, fornecendo seus dados;
2. A empresa realiza uma verificação das inscrições de ambos acerca do atendimento das normas de negócio do curso;
3. Após, o estudante é encaminhado a faculdade para fazer a matrícula e receber o DRI;
4. O banco faz a abertura da conta e desenvolve o contrato de financiamento;
5. O aluno apresenta os documentos a instituição financeira, e ulteriormente a confirmação, o avalista e aluno assinam a declaração de crédito.
6. O banco vai liberar os meios para a organização de ensino.

7. BIVA

Para começar, a BIVA não é considerada um banco, mas isso não significa que ela não facilite a aquisição de financiamento estudantil. No site da plataforma, denomina-se como uma comunidade moderna que preza pela prestação de conveniências financeiras mais transparentes, eficientes e práticas.

Siga os passos abaixo, para contratar a linha de crédito estudantil BIVA:

1.  Efetue o cadastro e remeta os documentos via foto para ser efetivada a análise do histórico de crédito do solicitante.
2. O pedido do empréstimo vai ser financiado por pessoas que almejam aplicar com uma lucratividade maior que a dos bancos.
3. Se aprovado, o grupo paga o semestre no qual está cursando, sem taxa de abertura ou adesão. O educando só vai pagar 40% da mensalidade, com adição de 2%a.m.  de juros e 9 meses do seu semestre dissoluto.

8.FundaCred

Inicialmente, a FundaCred surgiu em 1970, é uma entidade que oferece soluções de empréstimo para fins educativos. Mais a mais, não é imposto ter uma conta e qualquer aluno pode instar o CredIES, estando disponível até para pessoas com nome sujo. Isso só é possível pois só é averiguado o orçamento do fiador.

O propósito é que o estudante estude quitando uma fração da mensalidade para a firma selecionada e, posterior ao término de associação com a universidade, comece a debitar a outra quantia para o FundaCred. Esse é o pasos a passo:

1. Entre no site e faça a simulação do financiamento;
2. Clique na instituição desejada e nível de aprendizagem(curso técnico, graduação ou pós-graduação);
3. Envie suas informações e documentações e de seu abonador;
4. Espere pela análise FundaCred e da faculdade;
5. Basta assinar a declaração contratual.

É possível transferir o financiamento estudantil para outra faculdade?

Em primeiro lugar, saiba que sim, esse tipo de mudança é conhecido por transferência externa e acontece quando um estudante decide trocar de instituição de ensino, optando por continuar o curso ou não. No caso do FIES, se mudar de universidade, não poderá mudar de curso ao mesmo tempo. 

Os critérios continuam iguais, ou seja, é necessário ter cursado por pelo menos 18 meses e escolher uma organização de ensino superior que possua uma nota de corte menor que a atual.

Para emitir a transferência, é plausível fazer uma solicitação online, pelo portal do FIES. O processo engloba o preenchimento de dados da empresa em que está matriculado atualmente e as informações da faculdade a qual deseja ser transferido, como nome, local de oferta e curso acadêmico. 

Aliás, deve informar que você será desligado do curso presente e o número de semestres que ainda faltam cursar na nova instituição.

Quais as consequências se eu não conseguir pagar o financiamento estudantil?

É comum que muitas pessoas recorram ao financiamento, como meio de obter um valor de crédito para tal finalidade. Porém, o que acontece na maioria das vezes, é que ao assinar por esse serviço, grande parte delas esquece ou não tem aptidão de pagar as parcelas. Dentre as consequências mais comuns estão:

• Inadimplência: Se deixar de pagar as parcelas, estará em situação de descumprimento, isso pode resultar em restrições do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como SERASA ou SPC.
• Cobrança de juros: O não pagamento das faturas pode levar à cobrança de juros e multas sobre o valor em atraso. Tais cobranças extras podem aumentar o custo total da dívida.
• Restrições futuras: A inadimplência no financiamento estudantil pode afetar sua capacidade de obter crédito no futuro, como empréstimos para compra de imóveis ou veículos. Além disso, pode dificultar a concessão de certos benefícios e direitos acessíveis para quem está em dia com suas obrigações financeiras.
• Negociação e renegociação: Caso esteja passando por dificuldades para quitar o empréstimo, há a possibilidade de buscar alternativas de negociação e renegociação com a empresa responsável por ceder o crédito. Essas opções podem incluir descontos, parcelamentos e condições únicas de pagamento.

Sobretudo, lembre que essas consequências variam dependendo do programa de financiamento estudantil e das políticas prescritas pela companhia financeira. É recomendável entrar em contato com a instituição ou buscar orientação especializada.

O que devo analisar antes de pedir pelo financiamento estudantil?

A princípio, ao solicitar o crédito universitário, é crucial considerar alguns fatores antes de tomar a decisão definitiva. Aqui estão pontos que deve examinar:

• Elegibilidade: Verifique os critérios seletivos estabelecidos pelo benefício para saber se você atende aos requisitos. Isso inclui renda familiar, nota no Enem, entre outros.
• Tarifa de juros: Verifique os juros concedidos pelo programa de financiamento, compare as diferentes taxas para escolher a opção mais adequada para você.
• Condições de pagamento: Analise os prazos, carência e forma de pagamento, conferindo se os encargos são favoráveis a sua necessidade e capacidade financeira.
• Custos totais: Calcule o valor total que você pagará ao longo do tempo e avalie se é um investimento viável.
• Opções de reembolso: Alguns programas de financiamento oferecem ofertas flexíveis de reembolso, com base na renda, que podem facilitar o pagamento após a formatura.
• Fiador: Alguns subsídios excluem o fiador, por isso, avalie se tem alguém disposto a assumir essa incumbência e se você está confortável com essa condição.
• Pesquisa de alternativas: Além do financiamento estudantil, pesquise outras indicações de auxílio financeiro, como bolsas de estudo, programas de assistência estudantil e descontos oferecidos pelas instituições de ensino.
• Planejamento financeiro: Faça uma avaliação completa do seu quadro de finanças e monte um plano, ponderando como o financiamento pode afetar sua renda a longo prazo e como pagará as faturas mensais.

Existe a possibilidade de antecipar as parcelas?

Dependendo do programa ou da empresa que oferece o financiamento para alunos, é provável que sim. Contudo, é importante ter em mente se essa opção está realmente disponibilizada. 

Por exemplo, no FIES, não há a eventualidade de antecipar as parcelas, isso porque a data de vencimento é definida segundo a data de contratação e não pode ser alterada após a assinatura do contrato.

Por outro lado, existem empréstimos privados e outros programas estudantis, que fornecem o caminho de adiantar as mensalidades, você só precisa contactar a instituição e confirmar se pode ou não realizar o pagamento antes do prazo.

Vantagens do financiamento estudantil

Primordialmente, o financiamento estudantil traz inúmeros benefícios ao aluno, veja as 5 principais vantagens:

1. Acesso à educação: O financiamento estudantil permite que os estudantes com recursos financeiros limitados tenham a oportunidade de cursar uma faculdade ou universidade.
2. Pagamento adiado: Durante o período de estudo, o aluno não precisa pagar as mensalidades integralmente, aliviando o peso financeiro imediatamente.
3. Taxas de juros baixa ou zero: Dependendo do subsídio, as taxas podem ser inferiores ou zero, tornando o empréstimo mais alcançável.
4. Flexibilidade: Em alguns casos, é possível negociar prazos e termos que se adéquem à situação financeira do estudante depois de concluir o curso.
5. Foco nos estudos: O estudante pode se concentrar nos estudos sem a preocupação de quitar as parcelas.

Desvantagens de financiamento estudantil

O financiamento estudantil pode ter suas desvantagens, mas quais são elas? Mostraremos 5 contras de estar financiando os estudos:

1. Dívida futura: O crédito para estudantes é um empréstimo que tem que ser pago no futuro, podendo acarretar dívidas prolongadas e comprometer a área financeira do estudante.
2. Seleção restrita: Nem todos os estudantes podem se qualificar para o financiamento, pois existem critérios como salário familiar e notas de provas.
3. Limitações de escolha: Tal modalidade pode estar disposta apenas para instituições específicas, limitando a escolha do educando em relação ao curso ou universidade.
4. Encargos extras: Os custos a mais, como seguros ou taxas administrativas, podem aumentar o monte total do empréstimo.
5. Restrições futuras: O pagamento pode impedir o estudante de conseguir outros financiamentos ou comprometer sua condição monetária futuramente.

Conclusão sobre o financiamento estudantil

Neste artigo, entendeu sobre o financiamento estudantil, uma alternativa diferenciada que atesta o acesso a cursos de nível superior para estudantes que não tem um quadro financeiro estável ou limitado.

Também explicamos sobre os 8 melhores bancos para financiamento estudantil, seus requisitos e como solicitar o empréstimo em cada um deles. Outrossim, explicitamos os riscos de não pagar regularmente as mensalidades e os prós e contras dessa linha de crédito pessoal.

Em suma, o financiamento estudantil é uma melhoria que entrega ao aluno a chance de enfocar no estudo, garantir seu diploma e só se preocupar em pagar as parcelas, após terminar sua graduação.

Outra possibilidade de financiamento que pode aproveitar é o financiamento de veículos, conheça as melhores condições do mercado.