Uma das coisas mais importantes que precisa fazer se quer conseguir atingir seus objetivos na vida é o planejamento financeiro, sem isso dificilmente conseguirá atingir suas metas.
Entenderá aqui a importância de montar um bom planejamento financeiro, ensinaremos tudo que precisa para organizar sua vida pessoal, familiar e até mesmo seu negócio.
Desse modo, conseguirá ter toda a sua vida organizada em pouco tempo, continue lendo e descubra tudo sobre o planejamento financeiro em poucos minutos.
O que é planejamento financeiro?
Em primeiro lugar, o planejamento financeiro é a estruturação que precisa fazer para conseguir ter a sua vida financeira estabilizada.
Os brasileiros geralmente não fazem esse planejamento, é por isso que tem dificuldade para atingir suas metas, sem esse cronograma em pouco tempo estará endividado.
Aliás, a maioria só busca o planejamento financeiro quando já estão passando por dificuldades financeiras, se esse é o seu caso, saiba que chegou no post certo, mais adiante aprendera a montar um planejamento em pouco tempo.
Quais os tipos de estrutura financeira que deve fazer?
Existem alguns planejamentos que devem ser feitos, explicaremos um pouco sobre cada um deles agora.
Planejamento pessoal
O pessoal é aquele ligado a suas metas individuais, seja a compra de um carro, fazer um curso, quitar dívidas. Em outras palavras, são objetivos para o seu desenvolvimento pessoal.
A maioria das pessoas ignora este planejamento, contudo, ele é o mais importante, pois se não desenvolver as competências necessárias para se desenvolver não conseguirá fazer nenhuma das outras áreas da sua vida.
Então, como fazer esse cronograma pessoal? Abordaremos esse assunto mais adiante, confira agora os outros tipos de planejamento financeiro.
Planejamento familiar
Se já é casado ou está morando junto com seu namorado (a), então o planejamento financeiro familiar é muito importante, é através deles que vão atingir seus sonhos juntos.
Aliás, se colocarem em prática esse planejamento se torna muito mais fácil organizar as despesas do mês, fazendo o dinheiro sobrar no final do mês.
Planejamento empresarial
Gerenciar um negócio não é uma tarefa fácil, é preciso ter muita responsabilidade para conseguir manter o caixa em dia, reinvestir o dinheiro da maneira certa, sem falar das diversas variáveis que uma empresa possui.
Sem dúvida, entre os 3 tipos mencionados, esse é o mais difícil de ser feito. No entanto, também é o que gera resultados mais rápidos quando feito da forma certa.
Qual dos 3 é o mais importante?
Mesmo que o empresarial seja o mais difícil, sem dúvida, o mais relevante deles é o pessoal, pois se não possui controle sobre o seu custo de vida mensal, dificilmente conseguirá ter estabilidade financeira, sendo impossível fazer o planejamento familiar e muito menos o empresarial.
Vejamos agora como se faz um planejamento financeiro pessoal, continue lendo.
Passo a passo para ter um planejamento financeiro pessoal
Siga os passos abaixo e consiga ter um cronograma financeiro ideal.
1. Use um app ou planilha de controle financeiro
A primeira coisa que precisa fazer é baixar um dos aplicativos de controle financeiro, pois deve descobrir exatamente o quanto tem gasto no mês, conseguindo assim ter clareza para entender sua situação financeira.
Por outro lado, também pode criar uma planilha, dividindo ela em:
- Fontes de renda: aqui deve informar a sua remuneração todos os meses e demais estratégias que usa para conseguir ganhar dinheiro.
- Custos: precisa ser detalhista ao especificar seus gastos, deve incluir desde o mais baixo até o que tem um custo mais elevado.
Fazendo a subtração desses dois já saberá se está no vermelho ou se as coisas estão controladas.
2. Corte custos
Pelo menos no primeiro momento precisa cortar custos, principalmente se as suas dívidas são maiores do que sua remuneração mensal.
Comece com o corte nas atividades de lazer, priorizando aquilo que apenas são gastos “fúteis”, por exemplo, sair todos os fins de semana para restaurantes.
Sobretudo, entenda que isso não será para sempre, apenas até conseguir organizar seu custo de vida, depois pode até voltar com seus hobbies, mas tendo 100% de controle sobre isso.
3. Crie uma reserva de emergência
Logo depois que a situação começou a melhorar, se preocupou em juntar uma quantia para situações difíceis. Esta reserva de emergência deve ter no mínimo 6 meses do seu custo de vida mensal.
Não precisa começar guardando muito, mas é importante separar uma pequena quantia todos os meses para guardar, mesmo que seja 5% do seu salário, com o tempo poderá poupar mais até que junte a quantia necessária.
Afinal, qual a importância dessa reserva? Bom, se não tem esse dinheiro guardado está sujeito ao acaso e quando uma situação difícil acontecer não terá como resolver o problema, por falta de planejamento financeiro. A melhor forma de fazer isso é usar um dos melhores bancos digitais e começar a investir em renda fixa.
4. Invista em conhecimento
Supondo que ainda não tenha uma renda alta, é de grande importância que invista em conhecimento, seja através da leitura de bons livros, compra de cursos, aprender um novo idioma.
Precisa sempre estar se aprimorando, com isso, poderá aumentar suas fontes de renda, melhorando sua qualidade de vida como um todo.
Aliás, se sua meta é empreender ou passar em um concurso público, fazer isso é indispensável, em ambos os caminhos o conhecimento é muito importante e indispensável. Uma das formas de se profissionarliar é fazendo os cursos gratuitos ofereidos pela Microsoft, acesse o site da instituição e veja as possibilidades (https://www.microsoft.com/pt-br/education/higher-education/edu-skills/students)
5. Coloque prazo para chegar onde deseja
Se seguir os outros passos e ainda colocar metas, seja nos estudos, para juntar dinheiro, estará evitando a procrastinação, se forçando a atingir seus objetivos.
Sem dúvida, esses são os 5 passos essenciais, siga eles e conseguirá ter total controle sobre suas finanças e atingir suas metas individuais.
Todavia, ainda precisamos falar sobre como é o procedimento para montar os outros planejamentos financeiros, confira no tópico abaixo tudo sobre o planejamento familiar.
Crie um planejamento familiar seguindo esses 03 passos
Outro planejamento essencial que não pode deixar de montar é o familiar, esse deve ser feito por quem está namorando a intenção de casar ou já está casado e querem tirar seus sonhos do papel. Vamos agora montar isso em poucos passos.
1. Defina metas com seu companheiro(a)
A primeira coisa é a definição das metas, mas essa não pode ser genérica, deve ser algo específico e precisa colocar isso de maneira plausível na realidade de vocês.
Por exemplo, se querem comprar uma casa, ao invés de focar apenas no valor total, dividam essa meta em pequenas etapas. Supondo que precisem de R$25.000,00 de entrada, ao invés de olhar para esse valor total, defina uma quantia para guardar todos os meses até que chegue no valor.
Usamos o exemplo da casa própria, mas pode-se fazer isso para qualquer objetivo, como juntar dinheiro para a faculdade dos filhos por exemplo.
2. Coloque em prática o que determinaram
Mesmo que o planejamento seja fundamental, se não colocar isso em prática toda a estrutura foi sem motivo. Portanto, façam cortes se for necessário até que consigam atingir a meta que definiram em conjunto.
Entre todos os planejamentos financeiros, esse é o mais simples, pois se as duas pessoas trabalham se torna mais fácil ter essa meta estruturada, conseguindo obter os resultados que definiram.
Todavia, se não tiverem um bom alinhamento dos objetivos tornará o processo mais dificultoso, portanto a conversa é de grande importância e até mesmo indispensável para que o cronograma financeiro do casal seja colocado em prática.
Planejamento empresarial: faça isso antes de abrir seu negócio
Bom, o empresarial é o mais difícil de todos os planejamentos, preste muita atenção nos tópicos abaixo para conseguir estruturar a sua empresa da melhor forma.
1. Organize o balanço da sua empresa
A maioria das empresas, em especial as que estão começando, não tem clareza sobre a situação atual, não conseguindo entender quanto seu negócio precisa para se manter, qual a porcentagem de lucro de cada produto.
Sem saber essas informações básicas é impossível ter sucesso com um empreendimento. Então, a primeira coisa é deixar o balanço (receita x despesas). Parece ser algo simples, mas é a parte essencial do seu negócio, a partir disso acha dados como a margem de lucro de cada produto, permitindo que encontre o preço ideal de venda e tenha resultados realmente significativos.
2. Analise todos os dados e tenha clareza da situação atual do seu negócio
Com o balanço feito deve analisar os dados do seu negócio, nesse momento estará em um dos dois cenários abaixo:
- Perceberá que seu negócio está falindo: se estiver nessa situação, precisa seguir o passo 03. Não precisa se desesperar, o importante é determinar uma estratégia e segui-la sem erro para conseguir deixar sua empresa no positivo novamente.
- Viu que sua empresa está indo bem: neste caso é fundamental seguir o passo 04 para crescer cada vez mais o seu negócio.
Continue lendo e veja os outros detalhes indispensáveis para montar um negócio de sucesso.
3. Crie um plano para cortar custos e aumentar o lucro
A princípio, todo negócio consegue cortar custos que são desnecessários, verifique no seu empreendimento o que tem feito gastar mais do que deveria. Além disso, busque maneiras de lucrar mais, se o seu empreendimento é físico, procure estratégias de marketing para as pessoas irem até sua loja.
Por outro lado, se é um empreendedor digital, estude assuntos como copywriting, anúncios online, comunicação, edição de vídeo e como passar conhecimento de uma forma intuitiva.
4. Busque expandir seu negócio
A expansão do negócio é importante, mas só pode fazer isso se seu empreendimento já está em um momento positivo. O crescimento deve ser feito com calma e de maneira estruturada, uma das formas de fazer isso é delegando funções.
Dessa forma, consegue focar apenas em buscar novos meios de expandir seu empreendimento.
5. Sempre esteja analisando os dados
Uma vez que seguiu os passos anteriores, precisa se manter atento aos dados da sua empresa, bem como aos acontecimentos do seu setor para se manter atualizado, evitando crises e identificando padrões.
6. Separe a pessoa física da pessoa jurídica
Por fim, não podemos deixar de falar sobre a importância de separar os seus gastos pessoais dos empresariais. Muitas vezes fazendo isso vai perceber que não é o seu negócio que está indo mal e sim sua vida pessoal.
Aliás, o ideal é que determine uma quantia todos os meses para retirar para você do seu empreendimento, focado em deixar a maior parte do dinheiro reinvestido na empresa.
Vantagens em fazer o planejamento financeiro
Ok, você sabe todos os tipos de planejamento financeiro e como fazer cada um deles, mas será que realmente compensa elaborar um cronograma para lidar com as finanças? Bom, explicaremos brevemente os principais benefícios que terá com esses procedimento.
Já tomou decisões ruins ou perdeu boas oportunidades por conta da falta de planejamento financeiro? Essa é uma realidade para a maioria das pessoas, no entanto, para quem segue um planejamento financeiro é mais fácil agir no momento certo por algumas razões:
- Tem clareza sobre sua situação financeira: não vai mais fazer compras no impulso que vão prejudicar seu orçamento mensal, já que estará com tudo organizado.
- Possui uma quantia guardada: poupar dinheiro é uma das melhores coisas proporcionadas pelo planejamento financeiro, pois ter dinheiro guardado te ajuda a conseguir melhores oportunidades, já que pode analisar as propostas com mais calma.
- Seus sonhos se tornam realidade: Ademais, se aplicar o planejamento, poderá atingir tudo que planeja de maneira organizada, sendo assim, as viagens, produtos que deseja comprar, vão ser possíveis, já que se preparou para tornar esses objetivos realidade.
Quem precisa fazer o planejamento financeiro?
Com toda certeza, podemos afirmar que o planejamento financeiro precisa ser feito por todas as pessoas que não querem estar ao acaso.
Além disso, se quer fazer uma transição de carreira, comprar uma casa, viajar, ou atingir qualquer outra meta que exija dinheiro, sem dúvida vai se beneficiar se colocar suas metas no papel e se planejar para atingir o que quer.
Conclusão sobre o planejamento financeiro
A princípio, entendeu o que é o planejamento financeiro, este basicamente é um método para conseguir estruturar sua vida financeira, tendo 100% de controle sobre todos os seus gastos.
Ademais, entendeu quais são os tipos de planejamento que pode fazer, sendo o pessoal, familiar e empresarial, entre eles o primeiro que deve buscar fazer é ligado a sua vida íntima.
Inclusive viu exatamente o passo a passo para montar cada um dos planejamentos financeiros de maneira simples e prática, seguindo apenas alguns passos.
Por fim, especificamos todas as vantagens que tem ao fazer esse planejamento da sua vida, sem dúvida a principal é que tem facilidade para tomar decisões não ficando perdido no meio de tantas ofertas.
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