Financiamento Online: Uma Alternativa Para Obter Crédito

Atualmente, a tecnologia vem transformando a forma de como lidamos com as nossas finanças e na maneira de como acessamos o crédito. Por isso, muitas empresas têm disponibilizado o financiamento online, uma opção mais acessível e conveniente de conseguir dinheiro para atender às suas necessidades.

Geralmente, o processo de solicitação e aprovação do crédito exige a apresentação de muitos documentos, o que resulta em “dor de cabeça” pela necessidade de ir presencialmente até uma agência física. Porém, ao optar pelo financiamento online, o envio dos documentos é feito digitalmente, o que faz com seja tudo mais rápido.

Aqui, você verá alguns bancos que contam com o serviço de financiamento online, tanto para quem deseja obter sua casa própria ou um comprar um carro. Assim, independente do

que procura, encontrará todas as informações neste artigo. Tenha uma ótima leitura!

O que é financiamento online?

Primeiramente, o financiamento online nada mais é do que uma modalidade em que o interessado pede uma quantia a uma empresa financeira para comprar um bem material. Para mais, a quitação é realizada em parcelas acrescidas com juros mensais, mas, a principal diferença é que o valor retorna para a instituição que vendeu o produto.

No caso do financiamento de veículos, por exemplo, você faz o pedido do crédito diretamente na concessionária, e após a companhia autorizar, a distribuidora recebe o montante e você já pode usufruir do seu veículo novo. Entretanto, o débito é feito progressivamente, conforme o acordo na negociação.

Todo o procedimento é regido por um contrato assinado por ambas as partes, o devedor e o credor, onde também é descrito o quanto terá que desembolsar e o prazo para pagar. As parcelas podem ser antecipadas e amortizadas, mas essa possibilidade só é válida, caso queira financiar um imóvel.

Opções de bancos para financiamento online

Neste tópico, vamos apresentar opções de empresas que oferecem diferentes tipos de  financiamento online para ajudá-lo a escolher o mais adequado, segundo seu objetivo e situação monetária, para que não corra o risco de envolver-se em dívidas futuras. Confira!

1. Creditas (Financiamento Online)

De início, o Creditas atua mais como uma intermediária entre você e o banco, facilitando a concessão do empréstimo para uma determinada finalidade. Nesta empresa são ofertadas dois tipos de financiamento virtual:

Financiamento online de automóvel

O financiamento online para automóveis funciona da seguinte maneira: você realiza uma simulação no Creditas, onde é possível visualizar as condições do serviço. Logo depois, basta se dirigir a um estabelecimento e fechar o negócio.

A vantagem do crédito para carros Creditas é que não é necessário dirigir-se até a concessionária para saber o quanto vai pagar a longo prazo. Só é preciso ir, caso tenha ideia dos documentos que deve levar, além dos termos de pagamentos.

Nesta circunstância, não existe ligação com a venda de garagem de veículos, mas sim, uma relação entre indivíduos físicos, ou seja, o gerente e o comprador. Por isso, se não possui o dinheiro suficiente para debitar à vista, o financiamento online Creditas é a melhor alternativa para você.

Financiamento imobiliário online

No financiamento imobiliário online, o valor é destinado para aquisição de uma casa, apartamento, lotes, galpões ou até mesmo concluir reformas ou edifícios em construção. Ademais, a resposta da companhia leva em torno de 24 horas, podendo financiar 90% sobre o custo do imóvel escolhido.

Na Creditas, os juros são os mais atrativos, a partir de 3,45%a.a., e somado a rentabilidade da poupança de 8,41%, totaliza 11,46%a.a. Por ser uma instituição intermediária, ela tem parceria com outros bancos muito populares, sendo eles:

• Caixa Econômica Federal;
• Inter;
• Itaú;
• Santander.

Uma curiosidade é que a Caixa é detentora de 80% das negociações, em outras palavras, a cada 10 financiamentos, somente 8 são efetuados na Caixa Econômica Federal. E o principal fator são os programas voltados para o público com baixa renda.

Outrossim, o financiamento pode ser efetivado com a própria construtora, e se preferir, pode usar o seu FGTS para dar uma entrada inicial, pagar uma fração ou amortecer as parcelas.

2. Banco BV (Financiamento Online)

Acima de tudo, o banco BV foi criado em 1988 e consolidou-se como um banco 100% digital, trazendo tradição e modernidade para seus clientes. Recentemente, ele tem 4 tipos de financiamento online, entenda sobre cada um deles:

Financiamento de automóveis

Para começar, saiba que o financiamento pode ser feito tanto com uma pessoa quanto em estabelecimentos parceiros do BV. Para simplificar, o banco oferece um desconto de R$300,00 na primeira parcela.

Você pode custear carros novos, seminovos ou usados, tudo depende do quanto está comprometido a pagar, além de que as parcelas tem um preço fixado, ou seja, o valor será igual para todas sem nenhuma alteração ao decorrer do contrato. O prazo cedido é de 3 meses a 6 anos.

Abaixo, encontra o passo a passo para pedir por esse financiamento online:

1. Solicitação: Vá até uma loja ou contacte o gestor que está interessado em financiar pelo BV.
2. Espere pela análise: O sistema fará uma análise geral, verificando seu histórico de relação com outros bancos e sua capacidade de pagamento, leva 5 minutos.
3. Assinatura contratual: Se aprovado, antes de assinar o contrato, leia atenciosamente todos os parágrafos. Caso concorde com as condições impostas, rubrique e já pode eleger o carro da sua preferência.

Financiamento online solar

 Através do financiamento online para energia solar, você obtêm um montante para aquisição e instalação de painéis solares,seja na sua casa ou empresa.

Além do mais, o BV dispõe um período para debitação de 96 meses(8 anos), isso é uma vantagem já que uma placa de energia solar tem duração de 25 anos. O valor liberado para PF é de no máximo R$500.000,00;enquanto para PJ o limite assegurado é de R$3.000.000,00, sendo viável financiar até projetos menores.

Financiamento de saúde

Com a grande demanda da área da saúde, muitas pessoas têm recorrido a clínicas particulares e hospitais para realizarem procedimentos dos mais variados segmentos. Todavia, o preço para cada tipo de operação pode exceder ao orçamento, por isso, a instituição BV oferece a linha de financiamento online de saúde.

O valor pode variar de R$500,00 a R$30.000,00, não comprometendo sua renda ou limite disponível, e pode ser debitado em até 2 anos(24 meses). O empréstimo pode ser utilizado para:

• Medicina diagnóstica;
• Cirurgias plásticas;
• Estética em geral;
• Oftalmologia;
• Fertilização in vitro;
• Odontologia;
• Farmacêutica;
• Hospitais;
• Procedimentos para animais domésticos.

Financiamento para estudantes

Sobretudo, essa conveniência é focada especialmente para estudantes, que estão passando por desafios para arcar com as despesas da faculdade. Por meio do financiamento online estudantil BV, você consegue parcelar sua mensalidade em 100%, e se quiser, pode estar financiando cada semestre do curso, tendo um prazo de 12 meses para pagar.

Neste caso, o estudante pode optar em quitar o empréstimo após o término da graduação ou se possui um emprego CLT, pode começar a pagar durante o período de estudos.

3. Refinanciamento FinanZero

Antecipadamente, a FinanZero é parceira de várias empresas que podem te auxiliar a executar um financiamento online para sua casa ou carro. No geral, ela abrange mais de 60 companhias que vão te ajudar a reorganizar suas dívidas.

Para carros, as condições acordadas estão inclusas:

• Valor acima de R$100.000,00;
• Juros a partir de 1,49%a.m. com parcelamento em 48 vezes;

Agora, se vai financiar sua tão sonhada casa, os termos são um pouco diferentes:

• Valor pode exceder R$1.000.000,00;
• 0,75% de juros ao mês com prazo de 240 meses.

Portanto, se está enfrentando dificuldades para pagar seu imóvel ou veículo, a FinanZero garante excelentes ofertas que cabem no seu bolso.

4. Quero Financiar

Outra empresa que também possui parceria com outras agências bancárias é a Quero Financiar, que oferta aos seus clientes o financiamento para veículos online. Se essa comodidade chamou sua atenção, é preciso verificar algumas regras estabelecidas pela companhia, como:

• Tarifa de juros de 1,15%;
• Prazo de debitação em 48 meses;
• A moto ou carro, deve ter 15 anos, levando em conta a data de fabricação;
• O limite para financiar é no máximo 80% do valor da venda do veículo.

O processo é bem fácil e leva pouco tempo:

1. O primeiro passo é fazer seu cadastro na plataforma digital;
2. Em seguida, será feito uma averiguação de crédito e uma vistoria completa no seu carro;
3. Se tudo estiver em conformidade, a empresa fará o contrato;
4. Basta assinar e aproveitar o seu novo carro!

5. Banco Safra

A princípio, o banco Safra entrega o financiamento online de veículos, com ótimas condições de quitação, parcelas com valores baixos e fixados em um prazo significativo de 60 meses. Dessa forma, o cliente tem tempo para ajustar-se, de modo que o financiamento e o pagamento não comprometam sua renda familiar.

Demais, é preciso fazer uma simulação, siga as instruções abaixo:

1. Selecione o modelo: Pode escolher os carros novos ou seminovos(estes não podem ultrapassar os 10 anos de usabilidade).
2. Parcelas: Seguidamente, deve inserir o número de parcelas, lembrando que pode definir o tempo de pagamento para 60 meses.
3. Vá a uma concessionária: Logo depois de conferir as parcelas, pode eleger uma distribuidora parceira do banco Safra próxima da onde reside e adquirir seu carro.
4. Entrada: A empresa não determinou a exigência de um valor inicial, isso fica a critério do cliente.

Também há a probabilidade de antecipar as parcelas, posteriormente ao fechar o contrato com o banco. Desse modo, o preço da prestação reduz e não há obrigação de pagar outros encargos. 

Por último, será enviado até sua casa um carnê dentro de 15 dias úteis, se não receber pode estar acessando as parcelas no aplicativo do banco Safra.

6. Inter

O banco Inter é uma das instituições bancárias mais procuradas no quesito financiamento online, isso porque oferece condições de pagamento vantajosas. Como primeira opção dos seus serviços está o financiamento online de imóvel, no qual o cliente pode fazer o parcelamento de 75% do valor da propriedade, debitando uma tarifa de juros de 9%a.a. acrescida do IPCA. Ainda mais, o prazo de quitação da dívida é de 240 meses.

Outrossim, é que o Inter não possui  financiamento de veículos, mas pode estar fazendo um consórcio, uma oportunidade de aquisição a prazo, onde o cliente se reúne com um grupo de pessoas que compartilham do mesmo interesse e paga uma mensalidade. A contemplação do consorciado é feita por lance ou sorteio, e uma vantagem de contratar esta modalidade são as taxas de juros, que são bem inferiores quando comparadas ao financiamento.

O atendimento é virtual, então se deseja fechar negócio com esta empresa, basta instalar o aplicativo e entrar na área do chat. Enfim, o banco fará uma análise de crédito, verificando seu orçamento e se há alguma inadimplência nos últimos meses. Essa etapa leva 5 dias úteis, e logo após esse período, já saberá se pode ser financiado ou não pelo Inter. 

7. Banco Pan

Inicialmente, se preferir solicitar seu financiamento online de automóveis pelo banco Pan, saiba que terá um prazo de 3 meses para organizar suas finanças e começar o pagamento dessa nova despesa. Porém, é necessário passar por algumas etapas, antes de obter seu carro ou moto:

1. Faça uma simulação no site da Mobiauto (https://www.mobiauto.com.br/financiamento)
2. Seguidamente, escolha o modelo que tenciona obter;
3. Vá até um estabelecimento parceiro Pan e assine o documento contratual;
4. Pronto! Já pode usufruir do seu novo veículo.

É válido mencionar que o banco Pan permite o financiamento de veículos para marcas específicas, dentre elas incluem:

• Sandero;
• Onix;
• Voyage;
• Uno;
• Celta;
• Gol.

Tenha ciência de que a empresa não exige um montante de entrada para comprar o carro, ou seja, há a probabilidade de financiar até 100% do preço do veículo. Todavia, isso não quer dizer que não passará por uma avaliação de crédito, um meio de verificação para saber se o solicitante tem capacidade de pagar.

8. Santander 

Embora o Santander seja uma instituição tradicional, destaca-se de outros concorrentes por fornecer financiamento online para automóveis. Ademais, o processo em si é rápido e sem nenhuma burocracia, e você recebe parte da quantia debitada da parcela na sua conta corrente.

O financiamento Santander opera da seguinte forma:

1. Escolha do veículo: Pode escolher entre um carro diretamente da loja ou do proprietário, contanto que esteja disponível na página Webmotors;
2. Realize uma simulação: Fazendo uma simulação, você consegue ter uma noção clara do quanto terá que pagar a cada mês;
3. Aguarde pela análise: O banco examina seu score e decide se aprova ou não sua solicitação de dinheiro;
4. Acordo fechado: Se o crédito foi cedido, leia os termos e caso concorde, é só assinar o contrato.

Sobretudo, ao contrário do banco Pan, o Santander reivindica que o comprador dê um valor de entrada, uma quantia considerável é 10% do custo integral do veículo. Outra linha de serviço acessível é o financiamento para imóveis, porém, para contratar é preciso ir a uma agência presencialmente para ser atendido.

Existe alguma forma de pagar mais barato o financiamento online?

Muitas pessoas se preocupam com o quanto terão que embolsar mensalmente,porém, uma maneira de custear o financiamento online de forma mais barata é antecipando as parcelas. Isto é, você debita a parcela do mês atual mais a última parcela, assim, é possível reduzir o prazo da despesa pagando menos taxas de juros.

Aliás, é uma possibilidade perfeita se você detém uma quantia expressiva acumulada, possui dinheiro guardado no banco ou vai obter um valor adicional.

Além disto, o banco não pode negar o pedido de antecipação, por isso, fique atento às condições do financiamento online e se o seu planejamento financeiro será afetado.

Posso estar renegociando o financiamento?

A princípio, já teve alguma situação em que precisou de crédito de urgência e percebeu que não escolheu a melhor oferta? Ou deixou de pagar uma parcela e acumulou juros abusivos? Para estes e outros casos,há a viabilidade de renegociar as dívidas com a instituição.

No primeiro, o cliente pode contactar o gerente ou especialista e informar seus motivos de solicitação da renegociação. Ainda assim, no segundo caso, também pode entrar em contato com o banco para achar a melhor opção e quitar totalmente a despesa.

Visto que, a empresa é a maior interessada para que o empréstimo seja pago, e se nenhuma dessas alternativas for realizável, pode efetuar a portabilidade de financiamento online. Desse jeito, o indivíduo continua debitando o gasto em outra companhia que tem condições mais benéficas.

Neste último, é só ligar para o banco que tem predileção em fazer uma negociação e explicar as circunstâncias do seu financiamento.

Quais as vantagens de fazer um financiamento pela internet?

Algumas das principais vantagens do financiamento online são:

• Conveniência: Solicitar o financiamento virtual economiza tempo, permitindo que você faça a emissão no conforto da sua casa ou escritório. Não tendo a obrigação de visitar uma agência física.
• Velocidade: As inscrições online são processadas com muito mais rapidez, pois não há atrasos na documentação. Muitas vezes, você pode obter uma aprovação em minutos.
• Juros mais baixos: Os credores online oferecem taxas de juros mais baixas do que os bancos tradicionais, uma vez que têm custos indiretos mais baixos. Isso pode poupar dinheiro ao longo da vida do empréstimo.
• Fácil comparação: É mais fácil comparar opções e termos de financiamentos de corretoras divergentes ao se cadastrar. Você pode encontrar o melhor negócio para suas demandas.

Como se planejar antes de pedir pelo financiamento?

Antes de qualquer coisa, é fundamental desenvolver um planejamento financeiro, para isso, siga as orientações listadas abaixo. Assim, evitará riscos de endividar-se caso contrate o financiamento online:

Defina suas metas

Determine claramente o motivo pelo qual você precisa do financiamento. Pode ser para comprar uma casa, um carro ou investir em um negócio. Ter clareza sobre seus objetivos ajuda na tomada de decisões.

Avalie sua aptidão de pagamento

Sobretudo, faça uma analise sua situação financeira atual e estipule quanto pode pagar mensalmente pelo financiamento online. Considere seus gastos normais, como moradia, alimentação, transporte e outras obrigações, e não se esqueça de verificar se as parcelas são compatíveis com sua renda.

Melhore sua pontuação de crédito

Uma boa pontuação de crédito garante boas propostas de empréstimo, incluindo juros muito baixos. Logo, cuide de suas finanças, pague suas contas e resolva inadimplências ou atrasos.

Considere suas reservas financeiras

Se você tiver dinheiro aplicado em investimentos de fácil resgate, como renda fixa, verifique se é mais proveitoso usar esses recursos para cobrir as despesas.

Seja organizado

Ademais, tenha um bom planejamento financeiro para equilibrar suas despesas. Identifique gastos supérfluos e cortes para economizar dinheiro. Leve em conta a possibilidade de obter uma fonte de renda extra para acelerar o processo de economia e reduzir a necessidade de empréstimo.

Conclusão sobre o financiamento online

No primeiro momento, buscamos explicar de forma breve o que é um financiamento online, um método muito oportuno que ajuda as pessoas a conquistarem seus sonhos. Posteriormente, mostramos 8 bancos que dispõe aos seus consumidores financiamentos online de variadas categorias, descrevendo o prazo de pagamento, taxas e o passo a passo para fechar a adesão do serviço.

Também citamos como pode estar renegociando sua dívida, ligando direto ao banco ou buscando atendimento na própria agência, bem como pode deduzir o valor das parcelas através da amortização, uma estratégia para agilizar o pagamento, reduzir o custo total pago em juros e diminuir o prazo de debitação.

Sobretudo, essa linha de crédito online tende ser mais imediata com aprovações podendo ocorrer em questões de minutos, além de que os clientes podem pesquisar e comparar os critérios de cada uma, facilitando na escolha da opção mais assertiva

Por fim, recordamos que cada situação é única, e é crucial fazer um planejamento adequado, analisar se tem capacidade para pagar o financiamento online, verificar seu score e organizar suas finanças. Dessa maneira, cumprindo com todos estes requisitos, conseguirá o dinheiro rapidamente e não sairá prejudicado. Conheça agora os emprésitmos com mais fácil aprovação.