Sem dúvidas, dicas de investimentos não faltam espalhados pela internet. Contudo, saber como investir com segurança faz toda a diferença, afinal, essa é uma questão fundamental se você deseja mudar de vida neste ou nos próximos anos. Isso porque, enquanto não aplicar seu dinheiro, não tem como ele se multiplicar!
Contudo, é fundamental tomar cuidado com as fontes consultadas, em especial aquelas que prometem formas especiais para enriquecer rápido. Por isso é fundamental estar ciente de informações de como investir com segurança, para não acabar se prejudicando ao tentar o caminho mais ‘fácil’.
Para saber como investir com segurança seguindo dicas seguras e que irão te ajudar a ter resultados a curto, médio e longo prazo, continue a leitura do artigo até o final, anote todas as informações para não se esquecer de colocá-las em prática. Aproveite!
Afinal, por onde começar a investir?
Antes de saber como investir com segurança, é fundamental saber melhor por onde começar a investir. Dessa forma, todo mundo tem metas e sonhos para realizar, na grande maioria das vezes eles precisam de dinheiro para serem de fato realizados. Por exemplo, comprar a casa própria, fazer uma viagem de férias em família ou comprar um carro zero.
Contudo, apenas economizar e guardar dinheiro não é o suficiente para que eles possam se realizar, isso porque a inflação é uma das principais inimigas de quem deseja realizar seus sonhos. Ela é responsável por fazer seu dinheiro perder o valor ou poder de compra com o tempo. Por esse motivo os R$50 de hoje compram bem menos que os mesmos R$50 de 10 anos atrás.
Dessa forma, a tendência é que você acabe levando mais tempo para realizar os seus tão sonhados sonhos e objetivos de vida. Além disso, os investimentos podem ser vistos como o investimento que faltava para você começar a montar seu patrimônio e consequentemente mudar sua vida por completo.
Sabendo como investir com segurança, você consegue adquirir rendimentos sobre o montante aplicado. Além disso, tenha o conhecimento de que com o ativo apropriado você consegue ter verdadeiros ganhos, ou seja, ter retornos acima da inflação.
Dessa forma, é possível conseguir atingir seus objetivos em um período menor do que se for juntar dinheiro por conta própria. Além disso, eles permitem que você consiga montar um patrimônio sólido em médio ou longo prazo, sendo assim, esse é o momento ideal para começar a se tornar um investidor.
Qual a importância de investir?
Antes de mais nada, não existem atalhos no mundo dos investimentos. Desse modo, o caminho mais rápido e curto para enriquecer é aprendendo sobre o verdadeiro significado do dinheiro em sua vida. Afinal, ele te permite realizar seus sonhos, como por exemplo, fazer aquela desejada viagem de férias. Alcançar o tão desejado primeiro milhão ou viver uma aposentadoria mais tranquila.
Além disso, o dinheiro é responsável por trazer uma maior qualidade de vida no momento presente, com ele você consegue ter mais liberdade para comprar o que desejar, oferecer uma vida com melhores condições para seus filhos e poder viver experiências únicas. Entretanto, para que tudo isso se torne uma realidade, é fundamental saber fazer bom uso do dinheiro
Ou seja, economizar uma parte dos seus ganhos é um dos principais requisitos para garantir um futuro melhor e não precisar ter preocupações no presente, como as tão temidas dívidas. Contudo, existe um fator importante contra o acúmulo do dinheiro: a tão temida inflação. Por esse motivo, provavelmente você já ouviu falar que quem guarda o dinheiro embaixo do colchão está destinado a não ter prosperidade financeira em sua vida.
Dessa forma, o IPCA se trata de um índice responsável por medir a movimentação dos preços de uma cesta de produtos e consequentemente a valorização ou desvalorização da moeda com o decorrer do tempo. Sendo assim, mensalmente ele é medido para poder entender os aspectos da variação de preços referentes ao consumidor brasileiro. Afinal, os R$50 reais de 2010 seriam equivalentes a R$2.038 reais hoje considerando o poder de compra.
Veja a seguir algumas dicas de como investir com segurança nos dias atuais:
1- Estabeleça quais são seus objetivos
Primeiramente, antes de dar início aos seus investimentos, defina quais são os motivos pelo qual você deseja fazer seu dinheiro prosperar mais. Pode ser, por exemplo, abrir seu próprio negócio, comprar sua casa própria, ter mais liberdade financeira ou fazer um intercâmbio se esse for seu desejo.
Dessa forma, cada uma dessas opções entram no conceito da importância de aplicar suas economias em investimentos. Por isso, é fundamental ter definido em sua mente quanto de dinheiro você gostaria de ter em seu futuro, e porque economizar.
Para você conseguir ter mais controle da sua vida financeira e se manter mais motivado, especialistas determinam que o recomendado é ter ao menos cinco objetivos em mente. E assim separá-los por prazo de realização, seja ele de curto, médio ou longo prazo.
2- Determine a quantia de dinheiro que deseja investir
Depois de definir quais são os seus objetivos financeiros em curto, médio e longo prazo, você precisa fazer uma estimativa do valor de cada desejo que você tem para realizar. Esse levantamento é fundamental para conseguir estabelecer a quantia para ser investida e o prazo para a aplicação.
Por exemplo: Você deseja comprar um imóvel que custa em média R$200.000 em 20 anos. Para que isso aconteça você precisa fazer uma aplicação de aproximadamente R$834,00 mensalmente para conseguir atingir esse valor. Não se esqueça que o dinheiro poderá ser investido apenas de uma vez, ou mensalmente, isso depende de você.
O mais importante é que ele esteja dentro do seu orçamento, para que assim você consiga cumprir com a sua meta. Por isso não deixe de se certificar de que você consegue fazer esse investimento mensalmente, além disso, é fundamental seguir um planejamento financeiro.
Com ele você consegue fazer o mapeamento de todas as suas finanças, e consequentemente ter uma noção do que pode ser melhorado em sua rotina para que você consiga atingir sua meta. Além disso, você consegue ter uma noção do quanto tem disponível para conseguir fazer seus investimentos.
3- Conheça todos os modelos de investimentos – Como investir com segurança
Antes de mais nada, os melhores tipos de investimentos variam de acordo com o perfil investidor de cada pessoa, além disso, existem dois principais modelos de investimentos: renda fixa e renda variável. A primeira é referente a um título público ou privado, que consiste em um empréstimo do seu dinheiro para alguma instituição.
Como recompensa você recebe uma taxa de rendimento, dessa forma, ela pode ser prefixada ou pós-fixada, além disso, ela é definida logo no momento da compra. Já a prefixada trata-se de uma rentabilidade fixa, como por exemplo, 6% anualmente. Independente de quais sejam as condições de mercado, você continuará recebendo exatamente essa remuneração até chegar a data de vencimento.
Já se tratando da taxa pós-fixada, ela é atrelada a um indexador de economia, como por exemplo, o CDI, o IPCA e a famosa Taxa Selic. Um exemplo dessa taxa é um investimento que paga 120% do CDI. Sendo assim, os investimentos podem acabar variando com base nas performances desses índices, ou seja, se eles sobem consequentemente os retornos acabam aumentando, e vice-versa.
Conheça os Investimentos – Como investir com segurança
Os investimentos de renda fixa são os seguintes: Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA, CRI/CRA, LC, Debêntures e Fundos de Investimentos. Além disso, a renda variável compreende os investimentos da bolsa de valores. Dessa forma, com eles você não tem um rendimento fixo, ou seja, retorno passado não é garantia de rentabilidade futura.
Diariamente, o mercado está sujeito às variações, assim, basicamente ele reflete as expectativas dos investidores a respeito das empresas e do país. Além disso, de acordo com as notícias veiculadas na mídia, os resultados dos balanços das companhias e a política, a bolsa de valores terá reações. Isso sem contar que o cenário externo também pode acabar influenciando.
Desse jeito é possível ter rendimentos de 100% ou 0%, não tem como prever. Sendo assim, o segredo é fazer boas escolhas e cada vez mais investir em novos conhecimentos. Além disso, os investimentos de renda variável são os seguintes: ações, contratos futuros, opções, commodities, COE, Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs) e Exchange Traded Funds (ETFs).
4- Descubra seu perfil de investidor
Para descobrir quais são as aplicações mais indicadas para poder começar a investir, é crucial antes de qualquer coisa descobrir qual é seu perfil de investidor. Ele serve como um teste simples e prático no qual você descobrirá sua tolerância ao risco, existem três tipos de perfil, sendo eles:
- Conservador
- Moderado
- Agressivo ou arrojado
5- Busque a ajuda de uma instituição financeira
Antes de começar a investir, você precisa ter uma conta em alguma instituição financeira. Para fazer isso, procure sempre priorizar as corretoras de valores que sejam confiáveis no mercado financeiro.
Isso porque os bancos convencionais possuem poucos produtos à disposição dos seus clientes. Além disso, eles oferecem taxas de rentabilidade que costumam ser pouco atrativas.
6- Abra uma conta – Como investir com segurança
Outra maneira de como investir com segurança é abrindo uma conta. Para fazer isso, basta inserir os seus dados pessoais solicitados, criar um login e uma senha segura.
Agora você pode transferir o dinheiro destinado e começar a investir da sua conta bancária para a conta da corretora ou outra instituição financeira, isso por meio de uma transferência TED correspondente à mesma titularidade. Dessa forma, em poucos minutos o valor estará pronto para uso.
7- Escolha quais serão seus investimentos
Agora chegou o momento de tirar seu objetivo do papel e começar a investir de uma vez. Sendo assim, chegou a hora de decidir onde você vai começar a investir seu dinheiro. Para fazer isso, siga todos os passos anteriores e verifique atentamente os seguintes aspectos disponíveis:
- Prazo de aplicação;
- Riscos envolvidos;
- Aporte inicial.
O ideal a se fazer é reservar um momento do seu dia para conseguir pensar com calma no que você irá investir. Afinal, para fazer isso é preciso pensar bastante e estar preparado para dar o primeiro passo e de fato se tornar um investidor.
Aprenda a investir com pouco dinheiro
Antes de mais nada, você pode começar a investir tendo pouco dinheiro e mesmo assim ter bons resultados. Para fazer isso você só precisa escolher o ativo certo. Caso você tenha pensado na poupança, pode esquecer. Com o juros baixo e a Selic a 2% ao ano, os rendimentos da poupança estão ficando cada vez mais magros aos seus investidores. Isso porque atualmente seu rendimento é de apenas 1,4% ao ano.
Como se não bastasse isso, é necessário descontar a inflação para poder encontrar o retorno real: No ano de 2020, assim como no ano de 2019, foram negativos. Você ainda pode comparar com o CDI, que atualmente se encontra em 1,9% ao ano.
Existem muitas aplicações que pagam percentuais iguais ou superiores a 130% do CDI. Assim, eles são muito mais rentáveis que a poupança, porém, igualmente seguras. Por esse motivo, ao invés da caderneta você precisa priorizar os ativos mais rentáveis e fora da sua instituição financeira.
Acompanhe seus investimentos e o mercado financeiro
Primeiramente, é importante entender que não basta apenas investir o seu dinheiro, fora isso você precisa acompanhar todo o desempenho das suas aplicações financeiras. Principalmente aquelas que são de renda variável.
Sendo assim, o ideal é que você faça uma análise dos resultados, a pelo menos dentro do prazo de seis meses. Comece a comparar os retornos obtidos com as suas expectativas. Você também pode verificar as condições do mercado atualmente. Os juros começaram a cair? A bolsa chegou a fazer 80 mil pontos? O valor do dólar mudou?
A partir disso você pode começar a fazer os ajustes necessários, como por exemplo, diminuir a exposição na bolsa de valores e consequentemente aumentar a renda fixa. Outra dica importante é acompanhar diariamente as notícias do mercado financeiro e as que estão diretamente ligadas aos seus investimentos.
De acordo com elas, é possível tomar decisões para poder proteger o seu dinheiro. Dessa maneira, tenha em mente que estar bem informado é fundamental para se tornar um investidor de sucesso.
Conclusão sobre como investir com segurança
Os investimentos precisam ser feitos de forma consciente e pensada, por isso, saber como investir com segurança é fundamental para quem está buscando ter bons resultados. Além disso, o indivíduo precisa primeiro saber qual é o seu perfil de investidor entre as três opções oferecidas, para que dessa forma ele possa definir o método mais apropriado para ele.
Isso porque como falamos anteriormente, não é apenas investir o seu dinheiro em qualquer fundo. Antes de qualquer coisa você precisa se certificar de que está fazendo a escolha mais vantajosa para você, e se certificar de que está fazendo isso de forma segura.
Por esse motivo, independente do método escolhido para investir, procure antes se informar sobre tudo o que precisa antes de realizar um investimento, isso independente do valor que deseja investir.
