Se você está em busca das melhores contas digitais é porque provavelmente já sabe que elas possuem grandes vantagens no mercado. Além disso, estão crescendo e cada vez ganhando mais espaço por oferecerem serviço de qualidade com mais praticidade e agilidade, pensando sempre no bem-estar do cliente.
Por isso, saber quais são as melhores contas digitais é fundamental para que você possa optar por aquela que mais tem a ver com o que você está buscando para sua vida financeira. Ou seja, uma opção que faz investimentos diretamente pelo aplicativo ou aquela que possui um cartão com um programa de pontos interessante. É fundamental analisar cada opção e optar pela que mais faz sentido para você.
Para conhecer as melhores contas digitais disponíveis no mercado financeiro atualmente, não deixe de conferir nosso artigo completo até o final. Obrigada pela companhia e tenha uma excelente leitura!
O que é conta digital?
Em primeiro lugar, antes de saber quais são as melhores contas digitais, é importante saber o que de fato são as contas digitais. Isso porque muitas pessoas acabam se confundindo um pouco quando escutam essas duas palavras. Dessa forma, uma conta digital, nada mais é do que uma conta bancária que funciona de forma 100% digital.
Ou seja, ela funciona totalmente de forma online e possui praticamente as mesmas funcionalidades que uma conta tradicional em uma agência física na qual você precisa se deslocar até ela para poder resolver seus trâmites bancários. De forma prática, o usuário de uma conta digital faz a abertura dela diretamente pela internet e consegue manter ela totalmente via aplicativo em seu smartphone.
Caso esteja precisando de alguma assistência, o usuário pode contatar a equipe da instituição financeira por diferentes canais de atendimento. Além disso, normalmente o suporte dos bancos digitais é 24 horas por dia. E por falar em banco, todas as instituições responsáveis pelas contas digitais são as fintechs. Uma pequena abreviação em inglês para tecnologias financeiras e que dá origem ao nome em português “plataformas de pagamento”.
Entretanto, essas empresas são popularmente conhecidas pelo seu apelido de banco digital. Outro detalhe importante é que não existem agências físicas para os bancos digitais. Sendo assim, exatamente tudo é resolvido de forma mais fácil, rápida e segura pelo aplicativo da conta digital.
Inclusive, é importante destacar que as instituições financeiras que oferecem conta digital costumam ter um amplo time de atendimento e de aperfeiçoamento da tecnologia. Dessa forma, tanto o serviço de assistência quanto o uso da contas de bancos são de total confiança e praticidade, visando levar qualidade e segurança no cuidado com as finanças para os clientes.
Conheça as melhores contas digitais
As contas digitais vem causando um verdadeiro alvoroço no mercado financeiro com a proposta de se tornarem opções mais práticas e rápidas quando comparadas com bancos tradicionais. Afinal, ninguém gosta de precisar passar em uma agência bancária física e ficar horas sentado tentando resolver um problema que poderia ser bem mais simples e rápido, não é mesmo?
Por isso, as contas digitais vem crescendo cada vez mais no mercado e oferecendo diferentes propostas para pessoas que têm desejos e necessidades distintas. Sendo assim, confira nossas dicas das melhores contas digitais e opte pela opção que mais te agradar.
1- Will Bank
Primeiramente, a conta digital Will Bank tem como principal atrativo seu cartão de crédito sem anuidade e com grande rendimento em sua conta. Além disso, o cartão do banco digital é bem simples de ser aprovado, isso porque ele não exige do usuário uma renda mínima.
Sendo por tanto, a opção perfeita para quem está começando sua vida financeira agora e precisa de uma opção de conta digital sem grandes burocracias. Ou seja, essa é uma boa alternativa para quem não possui renda fixa, sem contar que a conta digital rende 100% do CDI.
O Will ainda oferece aos seus clientes as opções de PIX e TED totalmente gratuitos, com a possibilidade de pagar boletos e realizar recargas no celular de forma muito fácil e prática, além de ter um marketplace com cashback.
A taxa de saque no débito é de aproximadamente R$6,70, sem contar que o cartão de crédito não possui cobrança de anuidade. O que acaba fazendo essa opção ainda mais vantajosa, não é mesmo? sendo assim, algumas vantagens de usar o Will Bank são:
- Saques gratuitos via Banco 24h;
- Transferências ilimitadas;
- Cartão sem anuidade;
- Mais praticidade na hora de cuidar das suas finanças.
2- Neon
Fundada durante o ano de 2016, a Neon é uma conta digital que atua como uma conta de pagamento. Além de oferecer aos usuários cartão de crédito sem a cobrança de anuidade, ela também disponibiliza alguns serviços convencionais de um banco tradicional.
Como é o caso da conta corrente, empréstimos e a possibilidade tentadora de fazer investimentos seguros. A abertura da conta digital Neon é totalmente gratuita e não existe cobrança de tarifa de manutenção. Além disso, é possível realizar saques pela rede Banco24Horas e a taxa é de R$7,90.
Acumulando aproximadamente R$1.900 no mês, o cliente tende a ganhar 0,5% de cashback. Um dos principais atrativos da conta Neon é que ela costuma render até 113% do CDI.
Outro destaque importante é que utilizando o cartão Neon que é um Visa Gold você consegue solicitar um upgrade para a categoria premium. Além disso, a Neon cobra mensalmente R$7,99 como uma tarifa de serviço para o cliente que não movimentar sua conta durante o período de 360 dias.
Contudo, movimentando sua conta de forma constante, você encontra a sua disposição serviços como o Pix, depósitos via boleto bancário, além das tradicionais transferências entre duas contas de bancos diferentes.
3- Inter – Melhores contas digitais
Sem dúvidas, o Inter é considerado o dono de uma das maiores e melhores contas digitais disponíveis. Além de ser um super aplicativo financeiro que oferece diferentes serviços bancários como por exemplo: cartão de crédito, PIX e TED ilimitados,seguros, investimentos, financiamentos, consórcio e o Inter Shop.
O banco ainda implementou um programa de pontos, o Inter Loop, além de conseguir manter o benefício de cashback. Os cartões de crédito do Inter se destacam no mercado pela ausência do pagamento de anuidade.
Isso porque nem mesmo o Cartão Inter Mastercard Black faz a cobrança da taxa. Sem contar que os clientes ganham quatro saques gratuitos por mês, contudo, a partir do quinto saque é necessário pagar um valor de R$5,90 por retirada. Além disso, é importante dizer que o banco Inter não permite o saque no crédito.
Para quem deseja abrir uma conta digital para investir dinheiro, o Inter oferece diversas opções para aplicar seu dinheiro e consequentemente fazê-lo render bem mais do que a poupança. O rendimento da conta Inter é de 100% do CDI. Se você deseja ter direito a todas as vantagens oferecidas pelo banco Inter, basta criar sua conta digital de forma online e totalmente gratuita (inter.co/pra-voce/global-account/) faça bom uso de todas as oportunidades oferecidas pela instituição.
4- PagBank
A conta digital do PagBank pertence à conhecida empresa de pagamentos PagSeguro. Desse modo, ele funciona como uma instituição financeira e oferece diversos serviços bancários, assim como as agências tradicionais. Como por exemplo, empréstimo, seguros, cartões de crédito, Pix gratuito e ilimitado, investimentos e maquininhas de dinheiro caso você seja comerciante.
Sendo assim, para cada saque realizado, o banco cobra uma taxa de R$7,50. Com o PagBank o usuário tem TED e PIX ilimitados a qualquer hora do dia. Sem contar que o cartão de crédito oferecido pela instituição financeira é emitido pela bandeira Visa e não cobra taxa de anuidade.
Além disso, você ainda consegue crédito no cartão reservando a partir de R$300 do saldo ou com investimentos em CDB no banco. O PagBank não costuma acumular pontos, mas oferece programa de cashback em seus serviços para levar ainda mais vantagens e benefícios aos seus clientes.
5- Nubank – Melhores contas digitais
Sem dúvidas, o Nubank é a conta o banco digital mais conhecido pelos brasileiros e está no topo das melhores contas digitais. Afinal de contas, a instituição responsável por popularizar esse mercado. O cartão Nubank, o famoso e amado roxinho, não faz cobrança de anuidade (em suas versões Gold e Platinum).
Outro ponto positivo é que a conta digital não cobra tarifa de abertura ou taxa de manutenção, além disso, ele também oferece PIX e TEDs totalmente gratuitos e a taxa para saque é de R$6,50. A conta digital Nubank rende 100% do CDI em dias úteis, porém, o cliente só recebe seus rendimentos no 31º dia após o depósito ser feito.
Ou seja, para que ele renda o dinheiro precisa ficar lá por um período de 30 dias. Entre outros serviços oferecidos pelo Nubank é possível encontrar: financiamento, empréstimo, seguros e investimentos. Ao contrário dos seus até agora principais concorrentes, Inter e C6. O Nubank não acumula mais pontos.
Por mais que ele tenha sido mais competitivo em seu início no mercado financeiro, é possível dizer que o Nubank continua sendo uma ótima opção de conta digital. Bem dinâmica e de fácil acesso, buscando levar sempre o melhor atendimento e ferramentas aos seus clientes.
6- C6 Bank
O C6 Bank é uma instituição financeira digital que possui um vasto portfólio de serviços disponíveis. Como é o caso da sua excelente conta digital, além de cashback, investimentos, programa de fidelidade e até mesmo tag de pedágio e estacionamento. Além disso, existem cinco tipos de contas digitais diferentes no C6, sendo elas:
- Pagamento;
- C6 Yellow
- Corrente;
- C6 Empresas;
- C6 MEI, cada uma das opções é destinada a um público alvo específico.
Cada cliente da C6 Bank possui direito a quatro saques gratuitos por mês, a partir do quinto saque o banco passa a cobrar taxas de R$6,50. A Conta Pagamento, por exemplo, cobra uma tarifa equivalente a R$8 reais mensais e a conta MEI tem a tarifa de R$12 reais por mês.
Clientes PJ e Pessoa Física em conta-corrente não precisam fazer o pagamento de manutenção. Além disso, o cartão de crédito mais básico da instituição financeira é o C6 Mastercard e ele não possui anuidade e funciona tanto na opção crédito quanto na opção débito. Todos os cartões C6 Bank participam do Átomos, programa de fidelidade do C6 e também fazem parte do programa Mastercard Surpreenda por conta da sua bandeira.
Em relação aos investimentos realizados na instituição financeira, o C6 não possui rendimento automático, mas existem CDBs que possuem liquidez diária e rentabilidade de 100% a 104% do CDI.
7- Conta digital Pan
A instituição financeira PAN surgiu inicialmente como o Banco Panamericano e desde 2011 ele pertence ao BTG Pactual. Dessa forma, ele oferece aos seus clientes diversos serviços bancários completos.
Como é o caso da conta digital totalmente gratuita e completa, que faz até 30 transferências totalmente gratuitas com o TED e quatro saques sem nenhum custo. Além de Poupa Pan, maquininha Turbo Pan e um cartão de crédito sem a cobrança de anuidade, emitido diretamente pela Mastercard.
Os clientes da instituição financeira Pan também possuem direito a seguros, financiamento e empréstimos. A conta digital do Pan possui rendimento automático mensal. Dessa forma, o dinheiro rende 10% do CDI durante o período dos 30 primeiros dias do depósito.
Passando esse período, passa a render 100% do CDI, contudo, para isso acontecer antes é necessário ter um saldo acima de R$30 e ter movimentado a conta nos últimos 60 dias. Fazendo um balanço, o banco Pan possui diversos pontos positivos.
Como por exemplo, sua conta digital que rende bem mais do que uma poupança (até 130% do CDI) mas assim como todas opções, também possui alguns pontos que precisam ser levados em consideração e colocados na balança antes de definir se essa é ou não a opção ideal para você.
8- BTG Pactual
A conta digital do BTG Pactual é muito valorizada no mercado financeiro, isso porque a instituição financeira é considerada o maior banco de investimentos de toda a América Latina. Dessa forma, ele oferece em sua conta digital diversos benefícios, como por exemplo: 0 cobrança de manutenção, além de um cartão de crédito sem a cobrança de anuidade.
Outros serviços disponíveis pelo BTG Pactual são PIX gratuitos, recarga no celular facilitada, tag de pedágios e diferentes opções de investimentos. Os clientes do banco BTG Pactual têm direito a 8 saques gratuitos mensalmente, e a partir do 9º saque é cobrada uma taxa de R$5,00.
Além disso, existe a possibilidade de acumular pontos ou cashback com o cartão do BTG Pactual. Contudo, de acordo com a própria instituição financeira os programas são pagos e se você precisa de algum custo adicional para juros, essa opção não é tão vantajosa para você. Sendo assim, essa conta digital é mais em conta para quem busca fazer investimentos.
Conclusão sobre melhores contas digitais
As contas digitais são uma nova forma de cuidar das finanças tendo os mesmos serviços disponíveis de um banco tradicional. Por isso, essa é a opção perfeita para quem busca mais praticidade em sua vida financeira.
Sem contar que as melhores contas digitais oferecem muito mais do que retiradas de dinheiro, elas proporcionam aos clientes o serviço completo. Desde PIX, TED, a empréstimos, seguros e investimentos.
Por fim, observe as 8 opções oferecidas por nós e opte por aquela que mais se encaixar no que você busca para sua vida financeira, sem dúvidas, uma delas será perfeita para você.
