Uma pesquisa feita pela USP (Universidade de São Paulo 43% da população adulta está endividada no Brasil, tendo como dívida mais de R$4000,00 por mês. Este é um dado muito preocupante e mostra a importância dos aplicativos de controle financeiro.
Historicamente o brasileiro nunca gerenciou bem suas finanças, muito por conta da cultura e de pensamentos como “só se vive uma vez”. Contudo, se quer alcançar os seus sonhos é necessário usar aplicativos de controle financeiro para conseguir melhorar sua vida.
Buscamos te ajudar a melhorar sua vida e por isso apresentaremos os 10 melhores apps de controle financeiro, com toda certeza encontrará um app que atenda a todas as suas necessidades.
Por que as pessoas ficam endividadas?
Em primeiro lugar, todas as pessoas estão sujeitas a passar por crises financeiras. Por isso vir a ter dificuldades para pagar as contas, mas há maneiras de se programar para quando esses momentos surgirem.
O problema é quando as pessoas pensam que esses tempos de aperto financeiro nunca vão chegar, o que é uma visão distorcida da realidade, como consequência, não criam uma base financeira e nem investem em seu futuro.
Logo, chegamos a duas conclusões:
- As pessoas se endividam por falta de organização;
- Acreditam que no fim tudo vai dar certo.
Se identificou com uma ou com as duas conclusões? Então, saiba que precisa urgentemente usar um app de gestão financeira, sem este, poderá passar por uma crise inesperada e entrar na estatística apresentada pela USP.
Agora vejamos os melhores apps, posterior a isso confira as dicas para evitar se endividar.
Principais opções de apps para controle financeiro
Conheça todas as 10 alternativas de aplicativos de controle financeiro,. Explicaremos cada um deles para entender exatamente o que pode fazer para conseguir ter uma boa saúde financeira.
1. Organizze
O Organizze é a primeira opção que encontra, suas funcionalidades te levam a descobrir exatamente qual o seu custo de vida mensal, ou seja, todas as dívidas que tem e precisa pagar todos os meses. Aliás, este é o primeiro passo para melhorar suas finanças.
Se tiver grandes metas na sua vida, seja fazer uma viagem, comprar a casa própria, um carro, pagar a faculdade do filho ou qualquer outro objetivo.
Há a possibilidade de dividir e estruturar esses objetivos, definindo o valor necessário, tirando esses planos do papel e tornando eles mais objetivos.
Outro recurso disponível no app é determinar a data de vencimento de uma conta, te auxiliando a nunca mais deixar uma conta vencer por esquecer da data de pagar. Já que o Organizze te envia uma notificação avisando que a dívida está para vencer.
Por fim, deve sempre buscar apps que tenham uma interface simples e de fácil aceitação, o Organizze é um app que tem essa característica. Fazendo com que entenda o aplicativo de controle financeiros em poucos minutos e já comece a organizar sua vida.
2. Monefy (Aplicativos de controle financeiro)
Já parou para analisar suas finanças no decorrer do tempo? Isso é fundamental! Ao fazer uma análise detalhada identifica onde fez erros que afetam sua saúde financeira te ajudando a evitar esse erro novamente.
A partir do momento que começar a usar o app, ele guarda todas as informações. Por exemplo, se tivesse começado a usar este app em 2018, saberia informações sobre sua saúde financeira nos últimos 6 anos, constatando o quanto seu salário e custo de vida aumentou.
Está e uma das funções do Monefy que mais é interessante, sem falar do controle das suas fontes de renda e gastos financeiros. Pode baixar o Monefy através da Play Store (https://play.google.com/store/apps/details?id=com.monefy.app.lite) ou App Store, ele não ocupa muito espaço e conseguirá ter 100% da gestão de sua vida financeira no celular.
Hoje, ele já é usado por 5 milhões de pessoas e a nota do app na Play Store é de 4,2/5,0, mostrando que este é um bom app para controle financeiro.
3. Money Love (Aplicativos de controle financeiro)
A princípio, o Money Lover é um app que funciona exatamente como uma calculadora de finanças, onde precisa colocar sua receita (todas as fontes por onde ganha dinheiro) e despesas (no que gasta seu dinheiro ou o quanto precisa para se manter).
De acordo com essas informações, ele mostra se está no vermelho ou no positivo. Além de ter um gráfico intuitivo te mostrando onde tem gastado mais. Assim, pode ver onde cortar seus gastos e como consegue utilizar seu dinheiro para o dia a dia.
Sobretudo, o Money Lover também tem o recurso de data de vencimento. Então, se tem o hábito de deixar as contas passar, isso não vai mais acontecer e consegue até colocar o seu cartão de crédito no aplicativo de controle financeiro e os dados são atualizados sozinhos.
4. CoinKeeper
No CoinKeeper consegue separar seus gastos em diversas categorias, algumas das disponíveis são:
- Transporte;
- Alimentação;
- Cartão de crédito;
- Viagem;
- Contas da casa;
- Gastos de lazer.
Fazendo isso, poderá gerenciar seus gastos com extrema facilidade, descobrindo o que leva a maioria do seu salário.
Ademais, se investe dinheiro, consegue estabelecer essas informações no app, sabendo pelo CoinKeeper o quanto está bem financeiramente. Conseguindo ter noção clara do quanto seu patrimônio está aumentando no decorrer do tempo, permitindo assim que tenha noção clara do quanto seu patrimônio está crescendo no decorrer dos anos.
5. Orçamento fácil (Aplicativos de controle financeiro)
Em primeiro lugar, o Orçamento Fácil é um app bem simples. Isso não significa que ele não é uma boa opção para quem está procurando aplicativos para controle financeiro.
Um fato curioso é que o Orçamento Fácil não foi desenvolvido no Brasil e sim na Itália, mas não precisa se preocupar com o idioma, já que o app foi traduzido para a Língua Portuguesa.
Infelizmente nem todos os recursos dele estão disponíveis no plano gratuito. Somente consegue utilizar tudo que o app proporciona se utilizar o plano de assinatura, onde pagará R$22,90 se escolher o plano Plus, R$52,90 no plano avançado e R$79,90 no plano Premium.
O ideal é que baixe o aplicativo e verifique se a interface e as funcionalidades que ele disponibiliza te agradam. Caso a resposta seja positiva, compensa fazer a contratação do plano de assinatura para ter acesso a todos os recursos disponibilizados.
Aliás, mais de 1 milhão de pessoas já baixaram ele em seu celular e a nota do Orçamento Fácil na Play Store é bem positiva, sendo 4,7 de 5,0. Sendo assim, faça o download dele no seu dispositivo e utilize ele por alguns dias para ver se te agrada.
Todavia, após conferir as informações sobre os outros aplicativos de gestão, continue lendo.
6. Minhas Economias
A sexta opção entre os melhores aplicativos de controle financeiro aparece o Minhas Economias. Inclusive este é um dos mais baixados, demonstrando o quanto os recursos disponíveis nele auxiliam as pessoas a gerenciarem seus gastos todos os meses, possibilitando que alcance a liberdade financeira.
A princípio, poderá colocar todos os seus gastos de acordo com a categoria e se tem mais de uma fonte de renda, também consegue organizar este dado no app de controle financeiro.
Sobretudo, para fazer isso nem precisa estar com acesso à internet, sendo uma facilidade gigantesca para quem gosta de sempre atualizar os gastos.
Se tem tudo no cartão de crédito, saiba que o Minhas Economias também te ajuda com isso pela integração entre sua conta bancária e o aplicativo. Desse modo, toda vez que comprar algo no cartão o valor dessa despesa vai ser atualizado automaticamente.
Aliás, tanto suas fontes de receita, quanto as despesas são mostradas em um gráfico, sabendo exatamente quanto um custo interfere no seu orçamento.
O app está disponível tanto nos aparelhos iOS, quanto nos Android, portanto, pode baixar ele no seu smartphone sem problema.
7. Toshi Finance (Aplicativos de controle financeiro)
Em primeiro lugar, o Toshi Finance tem uma variedade de bancos à sua disposição em seu sistema. Então, tem grande chance do cartão que utiliza ser sincronizado com esse aplicativo de controle financeiro. Desse modo, poderá saber exatamente quanto gasta com seu cartão no decorrer do tempo, sendo fácil se controlar ao gastar seu dinheiro.
Ademais, ele também divide as funções entre despesas e fontes de renda mensal, conseguindo organizar as informações de forma sucinta e fácil. Sem dúvida esse aplicativo é um dos melhores que vai conseguir utilizar, já que ele é um dos que mais tem recursos interessantes.
Um ponto negativo é que para usar 100% dos recursos precisa realizar a assinatura mensal, escolhendo entre o pacote Pro e o Médici.
Quando baixar o app, verá que ele mostra os gastos em dólar, por conta do seus desenvolvimento ter sido nos Estados Unidos, porém é fácil trocar o idioma e moeda que aparece no sistema. Portanto, este não é um grande problema.
Não podemos deixar de falar sobre a avaliação dos clientes que usam este app, bom, na Play Store mais de 1 milhão de pessoas já fizeram o download dele e a nota do app é 4,5 sendo considerado uma nota excelente.
8. Money Manager
Entre todos os aplicativos que mencionamos até aqui, sem dúvida o Money Manager é o mais baixado, na Play Store já são mais de 10 milhões de downloads feitos, desses 370 mil avaliaram o aplicativo de controle financeiro e a nota dele se manteve em 4,7.
Um dos principais diferenciais desse app é a sua interface bem simples e minimalista que te ajuda a controlar os gastos do dia a dia com facilidade, sem se perder com a grande quantidade de números.
Ademais, consegue visualizar seus gastos por dia, semana, mês e até anos. Portanto é possível ver de maneira detalhada o quanto aumentou ou diminuiu seu custo de vida nos últimos anos,
Aliás, essas informações podem ser verificadas em um gráfico pizza que mostra exatamente onde você tem gastado mais, inclusive mostrando a porcentagem que cada categoria de gastos tem no seu salário.
Quando for colocar um novo gasto poderá definir a data em que gastou. Em qual estabelecimento, a categoria que o app se enquadra e o valor, tudo isso é informado de maneira simples e sem grandes dificuldades.
9. Guia Bolso (Aplicativos de controle financeiro)
Este app foi produzido para os brasileiros, já que seu desenvolvimento é nacional, pode colocar todos os seus gastos no app de maneira simples e clara. Possibilitando que organize tudo que precisa fazer no seu dia a dia sem que isso gaste muito tempo.
Sobretudo, ele também tem a sincronização com o cartão de crédito, então não precisa atualizar todas as vezes que comprar algo no cartão, já que esse custo já aparece no aplicativo sem você precisar fazer nada.
Do mesmo modo que outros aplicativos de controle financeiro, este também te proporciona a separação dos seus gastos e ganhos. Portanto terá uma visão nítida do quanto você tem gastado dinheiro, conseguindo definir um plano para não se endividar.
10. Mobiils
O Mobills também é um ótimo aplicativo para controlar os gastos, ele proporciona a automação do seu gasto com o cartão de crédito, além de te mostrar um relatório detalhado e de fácil entendimento sobre seus gastos
A princípio, a principal diferenciação dele é a definição de objetivos, tirando suas metas do papel e te ajudando a atingir seus objetivos.
Todavia, um problema que os usuários enfrentam é a grande quantia de anúncios da plataforma que somente deixam de aparecer se fazer a assinatura do Mobills Premium que tem um valor relativamente alto, quando comparado aos outros aplicativos disponíveis no mercado. Sendo assim, precisa analisar bem para decidir se ele realmente compensa.
Na Play Store o aplicativo já teve 5 milhões de downloads e a nota é 3,8 sendo considerada regular. A maioria das reclamações vem por conta da alta quantia de anúncios que o app mostra, inclusive dependendo do que for fazer deve ver um anúncio para conseguir o crédito suficiente para usar o recurso.
Veja como melhorar a saúde financeira e ter uma vida próspera
Organizar as finanças não é uma tarefa fácil mesmo usando os aplicativos para controle financeiro. Além disso, uma prática é que se não se dedicar para atingir sua liberdade financeira pode nunca alcançar a estabilidade. Seguindo as dicas que encontra abaixo não será difícil melhorar sua qualidade de vida.
Coloque todos os seus gastos em um papel ou sistema
Com toda certeza já achou que tinha pago todas as suas dívidas e quando foi analisar percebeu faltar dinheiro, ou seja, estava endividado e não tinha a menor ideia.
Está é uma situação mais comum do que imagina e a maioria das pessoas passa por isso. Para evitar essas situações deve colocar todos os seus gastos em uma folha, aplicativo ou planilha. Dessa maneira consegue verificar exatamente o quanto de dinheiro falta para pagar as contas.
Não deixe nenhum gasto de fora mesmo que seja algo de baixo valor, para conseguir mudar sua vida financeira deve saber todos os seus gastos de forma detalhada.
Entenda quais gastos pode evitar
Independente do quanto gasta, sempre há gastos desnecessários que podem ser evitados. Essa dica deve ser aplicada principalmente se está passando por um momento de dificuldade financeira e não consegue pagar todas as suas contas.
Sobretudo, saiba que fazer o corte de gastos não é algo fácil, é necessário entender que haverá momentos em que sentirá falta das atividades de lazer.
Não estamos dizendo que nunca mais terá essas atividades incluídas em seus gastos, apenas corte por um período até que consiga controlar seu custo de vida novamente.
Procure novas fontes de renda
Se seguir as outras etapas e verificar que não sobra dinheiro para bancar seu custo de vida atual. Uma boa forma de conseguir estruturar sua vida novamente é buscando novas fontes de renda.
Há trabalhos que pode fazer da sua casa através da internet, bem como, pode fazer uma receita que domina e vender os produtos na rua para conseguir aumentar sua fonte de renda.
Esses são apenas alguns exemplos de fontes de renda que podem te ajudar a conseguir ganhar mais dinheiro.
Aprenda a investir constantemente
Investir sempre foi uma das maiores dificuldades enfrentadas pelos brasileiros, já que a população não tem o costume de poupar dinheiro. Todavia, com as condições atuais da previdência social, uma das melhores maneiras de conseguir se aposentar é guardando dinheiro por conta própria.
Sendo assim, investir é fundamental, não precisa começar com muito dinheiro, mesmo com pouco é possível organizar começar, inclusive usando os bancos digitais que mais rendem.
No começo, não precisa ir direto na bolsa de valores ou outro investimento de alto risco, comece pela renda fixa, que é uma aplicação com um ótimo rendimento (13,67% hoje) e com baixo risco.
Além disso, realizando esse investimento não precisará fazer a declaração do imposto de renda que também é uma das razões das pessoas evitarem o mercado de ações.
Mude sua forma de ver o dinheiro
A maioria dos brasileiros vê o dinheiro apenas como um meio para comprar algo que desejam sem pensar no futuro. No entanto, se quer ter estabilidade financeira, deve ver o dinheiro como algo fundamental para atingir sua liberdade.
Recomendamos que leia livros como “O Homem Mais Rico da Babilônia” “Pai Rico, Pai Pobre” “Quem Pensa Enriquece”.
Essas são ótimas opções para conseguir mudar sua forma de ver o dinheiro, fazendo isso em pouco tempo verá que o dinheiro não serve apenas para satisfazer seus desejos.
Conclusão sobre os melhores aplicativos de controle financeiro
Começamos explicando as razões que fazem as pessoas perderem dinheiro e se endividarem. Sem dúvida uma das principais é o fato de agirem no impulso sem entender o quanto aquele gasto vai interferir no fim do mês.
Logo depois explicamos como funciona cada um dos aplicativos de controle financeiro, esclarecendo os principais recursos que disponibilizam, todos eles já foram usados por mais de 1 milhão de pessoas possuem uma boa nota nas lojas de aplicativos.
Por fim, viu as dicas que caso siga poderá atingir sua liberdade financeira, conseguindo organizar sua vida e controlar seus gastos de maneira clara.
Outra coisa fundamental é entender a diferença entre dispensas fixas e variáveis. Esteja conferindo essa informação para fazer o melhor uso dos aplicativos de controle financeiro.
