Antes de qualquer coisa, saber quais são os bancos com as menores taxas de financiamento que o mercado disponibiliza e como cada um deles funcionam com modelos específicos é algo muito importante antes de fechar negócio.
Até porque, quando o cliente busca por bancos com as menores taxas de financiamento muito provavelmente se depare com modalidades de crédito variadas e fique confuso em qual investir naquele momento.
Sendo assim, com o objetivo de esclarecer mais sobre essas financeiras de alta qualidade juntamente com descontos em tarifas abusivas na hora de contratar seu crédito, separamos muitas informações interessantes para você.
Acompanhe-nos e tenha uma boa leitura!
10 principais bancos com as menores taxas de financiamento
Afinal de contas, você tem ideia de quais são os melhores bancos com as menores taxas de financiamento e como cada um divide seus créditos oferecidos de uma maneira simples e prática? Essa e muitas outras dúvidas você tirará no decorrer desse artigo.
Pois bem, no decorrer desse artigo mostraremos mais informações de quais são essas financeiras de alta qualidade e como elas funcionam. Aliás, lembrando que separamos por crédito imobiliário e financiamento de veículos para que tenha uma visão mais focada do assunto em cada banco, como por exemplo:
1 – Banco do Brasil
1.1 – Financiamento de casas
Em primeiro lugar dessa listagem, o famoso BB Crédito imobiliário é uma opção para você que busca financiar uma casa, seja nova ou usada, residencial ou até mesmo comercial. Nessa categoria, o BB financia até 80% do valor de todo o imóvel que você comprar, limitado ao preço de até R$ 5 milhões.
Isso sem contar que o pagamento do seu credito feito em até 420 meses, com carência de até 6 meses para iniciar a amortizar o capital e taxa de juros definida de acordo com o estudo de cada perfil do cliente, valor da casa e quantidade de parcelas.
A questão de tarifas também são bem acessíveis quando comparada com outras empresas que oferecem esses modelos de crédito como mencionaremos no decorrer desse artigo.
1.2 – Crédito para compra de carros
Por outro lado, o modelo de financiamento de carros disponibilizado pelo BB, existe a opção de financiar até 100% do valor do carro que você deseja comprar, com pagamento em até 66x e a primeira parcela em até 180 dias, saindo diretamente da sua conta corrente.
O banco aceita carros novos ou usados, com até 10 anos de sua fabricação. Após a confirmação do contrato, o vendedor recebe o valor do carro à vista e você pagará parceladamente, em quantas vezes achar melhor.
Além disso, é bom que saiba que a contratação do crédito de carros se faz sem a necessidade de comparecer a uma agência da financeira. Ou seja, todo o processo está acessível por meio do aplicativo do banco deixando a vida de seus clientes ainda mais simples.
2 – Bradesco – Bancos com as menores taxas de financiamento
2.1 – Financiamento de veículos Bradesco
Em contrapartida, o financiamento de carros que o famoso Bradesco disponibiliza é uma linha de crédito que permite que todos os clientes financiem até 100% do valor completo do bem, com pagamento em até 60x. Isso sem contar que o prazo de carência são 2 meses para pagar a primeira parcela.
Nesse sentido, todos os pagamentos das parcelas acontecem automaticamente, por meio do débito em conta do Bradesco desse cliente em si. O cliente escolhe a melhor data para o vencimento das prestações e que não o prejudicará.
Bom lembrar que a linha de crédito está acessível para financiamento de carros novos ou usados que estejam atendendo os requisitos do banco por completo e não apenas parcial.
2.2 – Crédito Imóvel Bradesco
Por meio do crédito imobiliário para a conquista de uma casa você tem a opção de financiar até 80% do valor da sua casa residencial e pagar parcelado em até 360x com valores que cabem no seu bolso. Isso sem falar que também tem a possibilidade de financiamento de até 70% da quantia cobrada desses imóveis comerciais, com até 10 anos para pagamento.
O banco permite que os clientes usem o valor do seu FGTS para amortização ou quitação do valor devedor do crédito e pagamento de parte das prestações, em caso de financiamento de casas residenciais com o limite de R$ 1,5 milhão.
Já na questão de tarifas desses créditos existe a necessidades de conhecer um pouco mais sobre para não ter surpresas indesejadas e que realmente invista em bancos com as menores taxas de financiamento, como por exemplo:
- Residencial poupança: nesse momento, o cliente terá acesso a tarifas e juros fixos ao ano a partir de 2,99% juntamente com a remuneração dos dias de hoje da poupança, que varia de acordo com a Selic;
- Residencial: nada mais é do que os juros cobrados são compostos por uma tarifa fixa por ano + Taxa Referencial (TR), que tem uma das menores mudanças do mercado.
3 – Banco Itaú
Pelo banco Itaú, um dos financiamentos com menores taxas é o de veículos e por isso focaremos mais nele. Pois, com o financiamento de automóveis dessa financeira, você tem a possibilidade de comprar o carro que tanto sonha com mais facilidade.
Logo depois de escolher o automóvel, você define um valor que tenha disponível de entrada e divide o restante em parcelas fixas durante o tempo que achar melhor e o banco oferecer para o cliente. Porém, caso esteja com o nome sujo, esse tipo de serviço faz analise de credito por meio do banco, dificultando a aprovação.
4 – Santander – Bancos com as menores taxas de financiamento
4.1 – Crédito imobiliário do banco Santander
De acordo com que já mencionamos antes, o Santander é mais um dos exemplos de bancos com as menores taxas de financiamento que oferecem descontos especiais dentro desse estilo de crédito que compensa conhecer.
No caso, especificamente do financiamento de casa do banco Santander, veremos que ele tem uma taxa de 7,99% por ano ou 0,66% ao mês + a Taxa Referencial (TR), que está zerada até o presente momento. Além das taxas, o financiamento conta com algumas despesas extras que estão especificadas no simulador de financiamento de veículos do banco, como:
- Taxas de R$ 3.300 mil de analise da garantia, com validade para a aquisição de casa residencial ou até mesmo comercial;
- Taxas de serviços de gestão;
- Seguros em situações de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos do Imóvel (DFI), sendo obrigatório conforme com as normas do Sistema Financeiro de moradia;
- Dívidas cartorárias de registro do contrato e certidões (quantias cobradas mudam de acordo com cada cartório);
- Imposto sobre a transmissão de bens imóveis (ITBI), em que a quantia cobrada muda de acordo com o estado.
5 – Caixa Econômica Federal
5.1 – Crédito Auto Caixa para carros
Já o modelo do Crédito Auto Caixa nada mais é um financiamento voltado especialmente para quem é PF, que pretendem comprar carros e motos, novos ou até mesmo usados. Com essa alternativa, você tem a opção financia até 80% do valor do carro, com tarifas de juros prefixadas a partir de 1,49% todo mês e sem cobrança de taxas a mais.
Além disso, essa alternativa que a Caixa oferece realmente é um dos bancos com as menores taxas de financiamento que o mercado tem para oferecer.
Por isso que tem taxa de juros prefixada e o cliente financia carros e motos, novos ou usados, no Brasil ou até mesmo importados, chegando a até 80% do valor do automóvel dependendo do ano de fabricação do veículo e relacionamento do cliente com a Caixa.
Aliás, é bom que saiba que o tempo para pagamento é de até 60x e é permitida amortização parcial ou quitação. Fique atento a esses detalhes.
5.2 – Comprar casa nova ou usada
Em contrapartida, especialmente para pessoas que buscam por comprar uma casa nova ou usada, a Caixa disponibiliza uma linha de crédito habitacional com até 35 anos para pagar. E é uma das mais famosas que conhecemos nos dias de hoje.
Inicialmente, o banco avaliará a casa e as condições de pagamento antes de oferecer qualquer serviço para você. Aliás, não importando a modalidade do financiamento escolhida, você escolherá pela carência para começar a amortizar o valor completo que esteja devendo.
Nesse tempo em especial, você pagará apenas os prêmios do Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos do Imóvel (DFI). Isso sem contar que além da taxa de gestão do contrato mensal, caso a contratação aconteça por meio do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
É bom que saiba também que a atualização monetária, as tarifas e a amortização, suspensas durante o tempo de carência, serão incluídas no saldo que deve do contrato. Assim, a parcela do crédito será de até 30% da sua renda familiar bruta e existe a possibilidade usar o FGTS como parte do pagamento!
6 – Banco Inter – Bancos com as menores taxas de financiamento
6.1 – Financiamento imobiliário
O banco Inter é um dos mais amados do meio digital e que compensa muito conhecer seus serviços e aproveitar seus benefícios da melhor maneira possível. No caso, o financiamento imobiliário da financeira é uma alternativa para quem busca financiar uma casa com parcelas acessíveis e que não pesará no seu orçamento no fim do mês.
Isso sem falar que nessa modalidade, o cliente consegue financiar até 70% do valor completo do imóvel comercial ou residencial, novo ou usado. E o melhor de tudo isso é que esse processo com outras informações está disponível no site oficial do banco (https://inter.co/pra-voce/financiamento-imobiliario/residencial/).
Bom mencionar também o parcelamento feito em até 360x, são 30 anos para quitar o contrato. Além disso, a financeira também permite que você use o valor que está acessível em seu FGTS para ajudar no pagamento. Mais uma vantagem é que tem como diluir o valor das tarifas obrigatórias do contrato nas suas parcelas.
As taxas de juros desse crédito para imóvel do Banco Inter são completamente personalizáveis. Ou seja, isso significa que o cliente tem duas opções de escolha que compensa conhecer antes de fechar qualquer negócio, como por exemplo:
- Uma taxa pré-fixada + juros da poupança, com teto máximo 10,17% por ano;
- Taxas que acompanham a Taxa Referencial (TR). As quais tem menos variação.
7 – Sicoob
7.1 – Imóveis novos e seminovos
Sabia que o Sicoob oferece ofertas de financiamentos tanto para casas quanto para carros e é um dos motivos de serem um dos melhores bancos com as menores taxas de financiamento? Pois bem, caso você pretenda comprar uma casa ou apartamento, saiba que com o esse crédito do Sicoob, você tem até 30 anos para pagar. Então, veja a seguir algumas das características e vantagens dessa linha de crédito:
- Oferta de financiamento de até 80% do valor;
- Taxas de juros bem baixas;
- Maior facilidade e rapidez na contratação;
- Ofertas de casas novas ou usadas;
- Tempo de até 360x para pagar;
- Possibilidade de usar o Fundo de Garantia;
- Atendimento personalizado para clientes e parceiros do bancos.
7.2 – Carros e motos
Contudo, o modelo do crédito de Veículos do banco Sicoob é mais uma das possibilidades de conquistar algum bem sem tantas tarifas quando comparado com outras financeiras do mercado.
Justamente nessa categoria, as parcelas são de acordo com o seu perfil financeiro. Ou seja, fica ao seu critério o tempo que melhor atende às suas necessidades e conta com muitos outros benefícios que vale a pena investir, como:
- Tarifas de juros bem baixas e que atrai muitos clientes;
- Financiamento de até 100% do valor do carro;
- Extremamente ágil e sem burocracia;
- Contratação diretamente por meio do App Sicoob;
- Atendimento especial para cada cliente.
8 – Banco Safra – Bancos com as menores taxas de financiamento
8.1 – Financiamento de automóveis
Conforme já mencionamos em outros momentos nesse artigo, com o crédito de veículos do banco Safra, o cliente consegue conquistar o seu carro próprio com parcelas que cabem no seu bolso. E o melhor é que não possui tantas tarifas abusivas.
É muito importante que, antes de pedir o seu, aprenda também como ele funciona na prática. Em resumo, o cliente escolhe um carro e entra com o pedido de financiamento no Safra.
Assim, em caso de aprovação, a financeira paga o valor à vista para a concessionária, e você faz o pagamento todos os meses para o banco de acordo com o contrato escolhido. Do mesmo modo que já conhecemos com outros bancos que mencionamos por aqui.
Além disso, pelo Safra o cliente tem a opção de parcelar o valor do carro em até 60 meses ou escolher outro plano de pagamento que melhor se encaixe com o seu perfil. Tanto em taxas atrativas e opções de escolha do dia do vencimento das suas parcelas.
8.2 – Crédito para compra de imóveis
Se por um acaso busca por conquistar uma casa que seja sua, mas não tem todo o dinheiro para pagar à vista, tem como escolher o crédito especial do banco Safra para esses serviços. Isso porque, nesta linha de crédito, você financia até 85% do valor do imóvel, novo ou usado. Tudo com parcelamento em até 30 anos.
Além disso, na compra de uma casa, você tem a sua disposição de financiar 5% das despesas de Imposto de Transmissão de Bens (ITBI) e até mesmo os custos com Registro Cartorário, dentro do limite de até 85% da casa. Detalhe que faz muita diferença na vida de novos clientes e sonhadores.
Muito importante que saiba também que a entrada mínima para conseguir esse crédito por meio do banco Safra é de pelo menos 15% do valor total. Aliás, caso não cubra todas as despesas relativas a impostos e taxas cartorárias, e 20%, caso o cliente caso escolha por financiar essas contas.
No caso, todas as tarifas de juros são a partir de 2,99% por ano juntamente com a variação do índice da poupança + Taxa Referencial (TR). Também existe a possibilidade de você escolher pelo Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) ou Sistema Financeiro de Habitação (SFH) conforme falaremos mais a seguir:
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): nada mais é que a opção sem restrição de valor da casa em si. E não permite o uso do FGTS no abatimento do valor como outras alternativas;
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): já permite outras casas de até R$ 1,5 milhão e usa o valor do FGTS no abatimento do valor.
9 – Sicredi
9.1 – Crédito imobiliário
Mais uma das ofertas de bancos com as menores taxas de financiamento que não ficaria de fora dessa listagem é o famoso Sicredi. Pois, por meio dessa linha de crédito, o cliente tem mais chances de construir sua casa dos sonhos ou até mesmo comprá-la.
Sendo extremamente interessante que saiba que por meio dessa categoria, o associado ao banco tem a possibilidade de financiar até 90% da construção de sua casa nova ou usada, residencial urbano, em terreno exclusivo.
Por outro lado, esse crédito também está apto para pagamento de suas parcelas em até 35 anos. E as parcelas são decrescentes de acordo com o sistema de amortização constante e tempo de contrato.
Além disso, tem como usar o fundo de garantia para a aquisição ou construção de sua casa e para a amortização e liquidação do financiamento contratado. Obviamente que precisará seguir algumas regras já impostas pelo banco para concluir esse processo.
9.2 – Financiamento de automóvel Sicredi
No entanto, já essa categoria de crédito destinado aos associados que sejam PF e PJ, para a conquista de carros novos e usados. Isso do Brasil ou até mesmo importados. O valor das parcelas é descontado na hora da sua conta-corrente e pago em até 60 meses.
10 – Nubank
Muitas pessoas que já conhecem esse banco sabem que ele não oferece uma oferta de financiamento nem para carro e nem para casa. Mas, o que ele está fazendo nessa listagem dos melhores bancos com as menores taxas de financiamento?
A princípio, ele oferece uma oferta de empréstimo de valores altos e que possuem tarifas extremamente baixas se comparado com outros bancos do mercado financeiro até o momento. E é exclusivamente por conta disso que o Nubank está nesse ranking.
Conclusão
Por fim, todas as opções de bancos com as menores taxas de financiamento que mencionamos antes possuem características e vantagens que vale a pena investir em diferentes situações.
Justamente por conta desses detalhes, é muito importante que tire um tempinho para analisar cada uma delas e escolher a que melhor se encaixa em suas necessidades e até mesmo desejos.
Isso porque, quando você analisa essas informações, fica claro quais são possíveis investir e quais não compensam. Então, faça esse exercício e escolha um banco que além de oferecer um bom financiamento ainda tenha taxas acessíveis. Aproveite!
