Não há dúvida de que viajar é uma das melhores experiências da vida, mas muitas vezes os custos envolvidos podem ser um obstáculo, é agora que entra o cartão de crédito para acumular milhas.
Ademais, estes são uma maneira inteligente de economizar dinheiro em suas viagens, permitindo que acumule pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, hospedagem e até produtos. Ao escolher um cartão de crédito para acumular milhas, é importante considerar alguns aspectos como programa de fidelidade e benefícios oferecidos.
Nesse sentido, vamos explorar os melhores cartões de crédito para acumular milhas, destacando as diferenças de cada uma delas, vantagens e desvantagens, taxas e critérios para conseguir acumular a maior quantidade de milhas. Tenha uma boa leitura!
9 Melhores opções de cartões para acúmulo de milhas
Se está procurando viajar para os destinos mais incríveis ao redor do mundo, o seu cartão pode ser conveniente na hora de assegurar uma boa estância e economia nas passagens. Agora, se não possui e deseja obter um entre os melhores cartões de crédito para acumular milhas, leia até o final para escolher o ideal para você.
1. Cartão Azul Itaucard (Cartão de crédito para acumular milhas)
Primeiramente, esse produto surgiu da parceria entre a empresa de voos Azul e do banco Itaú e é destaque no ranking de cartão de crédito para acumular milhas, devido aos inúmeros benefícios que só a bandeira VISA proporciona.
Para mais, a anuidade do cartão Azul é de R$1.200,00 ou 12 vezes de R$100,00, mas, o cliente pode conseguir descontos, segundo sua faixa de despesas:
- compras de até R$20.000,00 por boleto, a anuência é isenta;
- 50% de descontos em compras a partir de R$10.000,00.
As taxas cobradas são os juros rotativo no valor de 15%a.m. e o parcelamento das faturas, esta última é sujeita a uma análise de crédito, considerando o momento do pedido.
Saiba que os pontos do cartão Azul não expiram e funciona assim: a cada dólar gasto no exterior, você ganha 3,5 pontos; já em compras nacionais, são 3 pontos a cada dólar. Pode-se notar que é um dos scores mais altos entre cartões de crédito para acumular milhas.
Contudo, é mais voltado para perfis que precisam de um cartão com um limite maior e com uma renda elevada, ou seja, pessoas que possuem um orçamento mensal de R$15.000,00, além de ser uma excelente alternativa para quem viaja frequentemente e preza por ótimas condições.
Outrossim, é que se manter uma constância de R$20.000,00 em compras por fatura nos 3 primeiros meses, você adquire 60 mil em pontos ou se seus gastos ficam entre R$10.000,00, ganha 10 mil pontos como bônus.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Voo com antecipação gratuita e upgrade da sua cabine; Desconto de 10% em bilhetes Azul, compra ou transação de pontos na Azul Viagens; Anuidade de graça em compras de R$20 mil. | Renda alta |
2. The Platinum Card
Sobretudo, o que difere esse cartão de crédito para acumular milhas dos demais, é que ele oferece não só uma viagem memorável, como também experiências focadas em resorts, restaurantes, renomados hotéis e atividades para lazer. Ademais, não é cobrado juros rotativo, e para parcelar as faturas dos seus gastos o valor mínimo é de 5,95% ao mês, bem como sua anuidade é de R$1.400,00 podendo ser dividida em parcelas de R$116,00 em 12 vezes.
A pontuação do Platinum Card não possui prazo de expiração e gratifica o usuário com 2,2 por dólar, e não há muitas informações sobre os requisitos para obter o cartão, todavia, por ser um cartão platinum, espera-se que os critérios sejam mais rígidos.
Apesar disso, é mais recomendado para pessoas que têm uma despesa maior no cartão e gastos em moedas internacionais. Além das altas pontuações que podem ser trocadas por outras recompensas, a Amex é famosa por ofertar upgrades em restaurantes e hotelarias, como também condições vantajosas em empresas de aluguéis de veículos que têm parceria. Confira alguns nomes:
- Melia;
- Hilton;
- Hertz;
- Radisson e Sixt.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| O cartão não conta com um limite para gastos;Assistência 24 horas; Acesso às salas VIP ilimitado Cartões Bradesco Lounge; Pontos que não expiram; Benefícios únicos em resorts, hotéis e restaurantes. | Anuidade; Há outras opções no mercado com pontuações mais atrativas. |
3. Cartão GOL Smiles Gold (Cartão de crédito para acumular milhas)
Para aqueles que buscam por um produto com melhores benefícios em viagens e compras, o cartão GOL Smiles é o adequado, isso porque seu custo-benefício é o que mais chama atenção. Enquanto alguns cartões exigem uma renda alta, a Smiles oferece o cartão na versão Gold por um preço mais acessível.
Além disso, os juros rotativo ficam entre 15,99% ao mês e para o parcelamento das suas faturas, a cobrança é de 14,39% ao mês, já a sua anuidade é R$42,90 em 12 vezes, totalizando R$514,80, sendo a mais baixa até o momento.
Em relação à pontuação, o cliente que já é cadastrado no Clube Smiles ganha 2,5 pontos em milhas por cada US$1 gasto. Este cartão de crédito para acumular milhas é indicado para perfis que não abrem mão de um banco tradicional, recompensas e descontos exclusivos, mas também que fazem compras com frequência no exterior.
Por ser um item destinado a consumidores GOL, era de se imaginar que os benefícios fossem focados nos serviços dessa companhia de voos, entre eles incluem:
- preferência de embarque GOL;
- bilhetes GOL em 12 vezes sem cobrança de juros;
- assistência de viagem 24 horas;
- saque de emergência.
Além de que a bandeira Visa fornece seguro proteção de preço a sua compra e garantia estendida.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Possui cobertura internacional; Saque emergencial disponibilizado; Parcelamento de passagens sem juros; Descontos em lojas. | Cobra anuidade; Comprovação de renda mínima alta. |
Ressaltamos que clientes que procuram vantagens mais singulares, como acesso livre em salas VIP, seguro para perda de malas e entre outros, não são gratificados. Logo, considere essa sugestão como uma entrada para o mundo das milhas.
Aliás, se esse cartão chamou sua atenção, acesse o site Smiles e confira mais detalhes sobre ele (https://www.smiles.com.br/cartao-de-credito).
4. Cartão Bradesco Elo Nanquim
De início, entenda que esse cartão é oferecido pela rede Diners Club, juntamente em parceria com o banco Bradesco e a bandeira Elo para consumidores com rentabilidade alta na instituição.
Ademais, o cartão de crédito para acumular milhas Bradesco Elo tem um juros rotativo de 10,65% ao mês e para parcelar a fatura, será preciso realizar uma análise. A anuidade está dentro da média do mercado, sendo um custo total de R$1.200,00 em parcelas de 12 vezes de R$100,00. Para garantir que pontue e acumule suas milhas, há dois sistemas divergentes que seguem onde costuma efetuar suas compras. Em ambas as situações, os pontos reunidos têm um prazo de expiração de dois anos.
- Por cada dólar gasto internacionalmente, ganha 2,5 pontos;
- A cada dólar gasto no país, obtêm 1,8 pontos.
O pré-requisito para adquirir o cartão Bradesco Elo, é a exigência de que o cliente tenha uma renda mensal correspondente a R$20.000,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Chip para viagens internacionais; Acesso a salas VIP Cartões Lounge Bradesco; Assistência de concierge 24 horas; Programa Livelo; Desconto de 50% na compra de tickets Teatro Bradesco e guichê; Transferência de milhas para outros programas de fidelidade. | Solicitação burocrática do cartão;Rentabilidade mínima. |
5. Cartão Latam Pass Black (Cartão de crédito para acumular milhas)
Acima de tudo, o cartão Latam Pass Black é atraente para aqueles que não são clientes Personnalité, mas que ainda almejam desfrutar das melhores condições em viagens e compras internacionais.
No que concerne às taxas, os juros rotativo é de até 15% a.m. e o parcelamento do boleto fica sujeito a uma averiguação do crédito do consumidor. De maneira idêntica a outros cartões, a anuidade do cartão de crédito para acumular milhas Latam é de R$1.200,00 ou, se prefere pagar a prazo, as parcelas são divididas em 12 vezes de R$100,00 ao mês, um valor bem favorável. Entretanto, tenha em mente que é possível conseguir descontos, veja a seguir:
- Clientes que gastam R$20.000,00 não pagam nada em anuidade;
- Para quem tem gastos no montante de R$10 mil, paga apenas R$600,00 em anuência.
Ademais, um ponto positivo é que as milhas não expiram e seguem a seguinte operação: em compras internacionais, o indivíduo é bonificado com 3,5 a cada dólar gasto, já em aquisições nacionais, o cliente ganha 2,5 a cada dólar.
Sendo assim, pode-se dizer que o índice de pontos é alto se comparado aos outros cartões mencionados, e o pré-requisito para ter posse do cartão é a comprovação de renda mensal, que deve ser equivalente a R$15.000,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Acesso a sala VIPs Latam nas cidades de Santiago, Buenos Aires e Miami e aeroporto de Guarulhos; Embarque e check-in preferenciais; 6 ingressos para upgrade da sua cabine anualmente; Passagens parcelas em 10 vezes sem nada de juros; Descontos em estabelecimentos parceiros; Wi-Fi gratuito. | Não há a viabilidade de transferir os pontos a outros programas de voos; Os critérios de despesas para isenção da anuência são altos. |
6. Cartão Latam Pass Itaucard Infinite
De antemão, esse é um dos melhores cartões de crédito para acumular milhas e trocá-las por benefícios incríveis e fazer viagens inesquecíveis. O Latam Pass Itaucard Infinite é mais voltado para clientes que se interessam na compra e venda das milhas e que precisam de um cartão para realizar as compras com um alto limite de crédito.
No que diz respeito às suas tarifas, o juros rotativo é de 15% a.m. e para parcelar as faturas é necessário uma análise. Já a anuidade pode ser parcelada em 12 vezes de R$100,00, resultando uma quantia de R$1.200,00, porém, é viável zerar o montante desde que o consumidor gaste R$20.000,00 e seja associado Itaú Personnalité.
Ainda mais, os pontos que foram acumulados não expiram: se gastar em compras no exterior, ganha 3,5 pontos a cada dólar e se gastar em compras no Brasil obtém 2,5 pontos, logo, se trata de uma sugestão de cartão para indivíduos que tenham disposição a concentrar suas despesas nele.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Passagens parceladas em 10 vezes com 30% de desconto; Acúmulo de milhas Latam Elite; Check-in e embarque preferencial em voos da companhia Latam. | Para isentar a fatura, é preciso gastar um alto valor; Sem possibilidade de transferir pontos a outros programas de fidelidade; Liberado somente para clientes Personnalité. |
7. Cartão C6 Carbon Mastercard Black (Cartão de crédito para acumular milhas)
A princípio, o C6 Carbon é o produto mais exclusivo do banco digital C6, ganhando visibilidade pelo seu próprio programa de pontos, conhecido como Átomos, oferecendo a oportunidade de trocar as milhas por regalias que vão além de viagens e passagens.
Sobretudo, também pode estar trocando a quantia acumulada por cashback, ou seja, você vai ter dinheiro na conta baseado nas milhas que ajuntou.
Quanto às suas taxas, os juros rotativo gira em torno de 10,70%a.m. e a tarifa para parcelar a fatura é 6,40%, são as mais inferiores em relação aos outros cartões mostrados. O valor da anuidade prova que o C6 Carbon é um dos melhores cartões de crédito para acumular milhas e veja o por quê:
- A anuidade é isenta nos primeiros três meses( valor total R$1.020,00 ou 12 vezes de 85,00);
- Para pessoas que gastam no mínimo R$4 mil ao mês, a taxa é de R$510,00 ou R$42,50 em 12 vezes;
- Para indivíduos que gastam uma média de R$8.000,00 no mês ou investem uma quantia de R$150.000,00 em ativos de CDB no banco C6, a taxa é zerada.
Ainda, o consumidor é recompensado com 2,5 pontos a cada dólar gasto e estes não tem prazo para expirar, mesmo que alguns cartões tenham pré-requisitos estabelecidos como a idade, o C6 Bank não divulgou a exigência de comprovar a renda salarial.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Possibilidade de obter 6 cartões adicionais de graça; Taxa de rolha isenta em restaurantes; RappiPrime gratuito por 1 ano; Assistência de viagens; Acesso a lounges VIP no exterior e Brasil; | Não conta com uma agência física, por ser um banco digital. |
8. Cartão Decolar Santander Visa Infinite
Antes de mais nada, esse cartão de crédito para acumular milhas é resultado da parceria entre o banco Santander e a companhia de turismo Decolar, sendo emitido pela bandeira Visa Infinite.
No momento da obtenção do cartão, o cliente ganha uma gratificação bônus de 20 mil pontos e a cada R$4.000,00 gastos nas primeiras 4 faturas, ganha um extra de 6 mil milhas. Com apenas esses descontos, há uma economia de R$1,6 mil, sendo que esta apresenta uma relação ótima de custo-benefício. Seus pontos tem data de validade, entenda como eles funcionam:
- O cliente que gastar no programa Passaporte Decolar, obtém 3,5 pontos por dólar gasto;
- E nos gastos restantes, 2,5 pontos por dólar.
Agora, sobre os pré-requisitos, é essencial saber que são diferentes para associados correntistas e não correntistas:
- Correntistas devem ter um orçamento mensal de R$12.500;
- Não correntistas devem ter uma renda de R$20.000.
A anuidade é dividida em 4 parcelas de R$287,50, totalizando R$1.150,00. Tendo em vista a exigência de rentabilidade, esse valor é considerado compreensível entre os cartões de crédito para acumular milhas.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Economia inicial de R$1.060,00 com os descontos; Recompensa de 20 mil pontos na adesão do cartão; Salas VIP em aeroporto liberadas; | A renda para correntistas e não correntistas é divergente, o que pode distanciar pessoas que não têm conta ativa na instituição. |
9. Cartão Pão de Açúcar Platinum (Cartão de crédito para acumular milhas)
Oferecido na versão Platinum, o cartão Pão de Açúcar é uma referência para clientes que querem aproveitar ao máximo seus benefícios, como milhas, pontos e cashback, sendo um dos melhores cartões de crédito para acumular milhas concedido pelo banco Itaú.
De mais a mais, sua anuidade é mais baixa e conveniente, podendo ser parcelada em 12 vezes no custo de R$54,17 ou R$650,00. Os clientes do Pão de Açúcar juntam um ponto por real gasto. Seguidamente, basta fazer a conversão desses pontos em programas de milhas, por exemplo:
- Multiplus ou Smiles=R$1,00 equivale a R$1,00= 0,88 milhas acumuladas;
- TudoAzul= 1 ponto equivale 1 milha.
Aliás, a pontuação é convertida em desconto, tornando-o uma opção mais atrativa para pessoas clientes em redes de supermercado, na qual ganha um desconto de R$25,00 a cada 1000 pontos que foram trocados.
Além disso tudo, há benefícios que podem ser usufruídos de forma “local”, isto significa, que mesmo que não esteja viajando, você ainda pode desfrutar de uma série de proveitos nas unidades do Pão de Açúcar, como:
- Desconto de 20% em vinhos;
- Desconto de 20% em produtos das marcas Casino, Taeq e Qualitá;
- Desconto de 20% em queijos dos mais variados tipos.
Vale salientar que o pré-requisito exigido é a comprovação de que o cliente conta com uma renda de R$5.000,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Possui conexão com as carteiras digitais Samsung e Apple Pay; Parceiro dos programas de pontos das empresas GOL, Azul e Latam; Pode aproveitar benefícios tanto da bandeira Visa Platinum como na versão Mastercard. | Parcelamento elevado do boleto; Sem termos para isentar a anuidade. |
Como escolher o melhor cartão?
Alguns critérios são fundamentais ao avaliar e eleger o melhor cartão para acumular milhas. Abaixo, veja algumas dicas para ajudá-lo na escolha:
Programa de fidelidade
Verifique quais programas de fidelidade estão disponíveis para o cartão que está considerando. Alguns estão vinculados a programas de companhias aéreas específicas, enquanto outros oferecem flexibilidade para transação de milhas para diferentes programas.
Taxa de acumulação
Esteja verificando quantas milhas você pode acumular por cada real gasto, alguns cartões entregam uma taxa cumulativa maior, o que significa que poderá juntar mais rapidamente.
Benefícios
Além do acúmulo de milhas, verifique os benefícios adicionais ofertados pelo cartão. Isso pode incluir acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem, descontos em hotéis e entre outros.
Anuidade
Certifique se a taxa de anuidade é alta, alguns cartões oferecem poucos benefícios em relação à tarifa, tenha convicção se compensa solicitá-lo ou não.
Aceitação e usabilidade
Verifique a acessibilidade do cartão em estabelecimentos e países onde costuma fazer as compras e viajar. Além disso, considere a fácil utilização do cartão, como a possibilidade de acesso online para registrar seus gastos e milhas acumuladas.
Termos e condições
Leia os termos e condições do cartão atentamente, especialmente no que diz respeito aos programas de milhagem. Verifique se há restrições, datas de vencimento das milhas e qualquer outra razão que possa afetar o uso de suas milhas.
Por fim, lembre que a escolha do melhor cartão de crédito para acumular milhas depende de sua preferência e exigência individual. Recomendamos que compare as diferentes alternativas no mercado, para encontrar o cartão que melhor atenda seus objetivos de acúmulo de pontos e estilo de vida.
Vale a pena ter um cartão para acumular milhas?
Em primeiro lugar, é importante ter conhecimento sobre si próprio e seus hábitos de consumo para entender se realmente vale a pena pedir pelos cartões de crédito com milhas.
Para exemplificar, ainda que solicite pelo cartão mais propício, ele só será proveitoso se garantir ganhar mais do que gastar somente com as taxas. Assim, se o cartão que escolheu possuir juros muito elevados e anuidade acima da média, que ultrapassem a quantia de milhas que conseguir, essa alternativa só trará dívidas financeiras.
Além disso, se há outra vantagem no cartão de crédito que te chame mais atenção do que os pontos, pondere se necessita ter o cartão para acúmulo de milhas ou com outro benefício mais em conta.
Portanto, sempre considere o seu perfil de cliente e suas demandas, bem como sua capacidade de pagamento, pois evita que ocorra uma bola de neve em despesas das quais não conseguirá sair futuramente.
Conclusão sobre cartão de crédito para acumular milhas
Neste artigo, buscamos explorar a diversidade de cartões que oferecem programas de fidelidade e benefícios para acumular milhas e curtir sua viagem com tranquilidade. Ademais, apresentamos 9 cartões de crédito para acumular milhas, bem como suas taxas, prós e contras, anuidade, renda exigida e o público alvo. Cada um deles conta com uma característica: alguns oferecem cashback, descontos em comércios, lojas, restaurantes ou hospedaria, fazendo com que sua viagem seja mais econômica.
É relevante considerar alguns critérios como tarifas, vantagens da bandeira, a anuência do cartão para acumular milhas e a facilidade de uso, independente da onde estiver. Além de tudo, é sugerido que fique atento a promoções e ofertas especiais que estes entregam, pois podem favorecer na acumulação de milhas.
Entretanto, tenha ciência de que só você sabe qual o melhor cartão de crédito para acumular milhas, considerando sempre sua condição financeira e necessidades.
Agora, se quer adquirir um cartão que proporcione segurança e vantagens únicas e especiais, conheça os cartões de crédito com limite alto e com quais serviços você pode contar na sua rotina.
