Saber como transferir dinheiro entre bancos é necessário em seu dia a dia. Atualmente, as transferências bancárias entre diferentes instituições financeiras são muito comuns.
Existem diferentes maneiras de como transferir dinheiro entre bancos, pois é possível realizar Pix, TED e outras transações. Além disso, como cada vez menos pessoas utilizam dinheiro físico, transferir dinheiro entre contas se tornou um conhecimento indispensável.
Você vai aprender como transferir dinheiro entre bancos para ter maior liberdade financeira e praticidade em sua rotina. Sendo assim, a vida financeira fica mais dinâmica ao ter essa habilidade.
Por que saber como transferir dinheiro entre bancos?
As instituições financeiras devem sempre se adaptar às novas tendências para continuarem relevantes. No Brasil existem diversas opções de bancos tradicionais e digitais, cada um com suas próprias particularidades.
Os brasileiros escolhem seus bancos com base em uma série de razões diferentes. Dessa maneira, em muitos casos as transferências entre instituições financeiras distintas são necessárias.
Saber como transferir dinheiro entre bancos permitirá que você tenha um dia a dia mais dinâmico. Mesmo se não trabalhar no setor financeiro, ter esse conhecimento te dará maior autonomia sobre seu dinheiro.
Com uma conta corrente em uma instituição financeira tradicional ou digital, você poderá optar por Pix ou Transferência Eletrônica Disponível (TED) para enviar valores para contas de outros bancos.
Essas operações possuem características próprias, ou seja, você deve considerar alguns fatores antes de optar por algumas delas. Além disso, vale destacar que é possível fazer ambos os tipos de transferências através do aplicativo do seu banco.
Entretanto, antes de poder utilizar o aplicativo para fazer transações, você terá que fazer a liberação do mesmo, no caso dos bancos tradicionais.
Quem define as regras para transações bancárias no Brasil é o Banco Central. Portanto, vamos apresentar as principais opções de transferências entre contas, assim como suas vantagens e desvantagens.
Formas de transferir
Existem duas formas de transferir dinheiro entre contas bancárias de bancos diferentes: o Pix e o TED. Dessa forma, ambas as operações são eficientes e vão alcançar o mesmo objetivo.
O Pix é a forma mais popular de fazer a transferência de dinheiro entre contas. Rápido e prático, essa forma de realizar transferências já é umas preferidas entre os brasileiros, inclusive o Pix no cartão de crédito.
Atualmente, as pessoas usam Pix para fazer pagamentos de todos os tipos e, claro, para transferir dinheiro para outras contas. O Pix surgiu em 2020 e a pandemia de Covid-19 foi um dos fatores que ajudaram essa operação a se popularizar.
O Pix é gratuito e imediato, ou seja, uma operação sem custos e que transfere o dinheiro no mesmo momento para conta do recebedor. Neste caso, você não precisa esperar alguns dias para o dinheiro cair, o que é uma grande vantagem.
Você pode transferir altos e até mesmo pequenos valores através do Pix, pois não há limite mínimo para essa operação. Contudo, para garantir uma maior segurança, os bancos estabelecem limites diários para as transferências Pix.
No período da noite, os valores possíveis de transferência Pix são menores, outra medida de segurança. O Banco Central estabelece diversos protocolos de segurança que as instituições financeiras devem seguir.
Como transferir dinheiro entre bancos por TED
Já a Transferência Eletrônica Disponível (TED) é um tipo de operação que existe há mais tempo e as instituições financeiras recomendam essa alternativa principalmente para transferir valores mais altos.
Diferentemente do que acontece com o Pix, o TED não é gratuito, sendo que o valor de sua tarifa varia dependendo da instituição financeira. Além disso, o valor não cai imediatamente na conta do recebedor.
Caso o pagador realize o TED até às 17 horas, o valor cairá na conta do pagador no mesmo dia. Todavia, após esse horário, o valor estará disponível apenas no dia seguinte para quem está recebendo. Vale destacar que só é possível receber TEDs em dias úteis.
Não há um limite mínimo para a transferência, mas como dito anteriormente, as instituições financeiras recomendam que os clientes usem esse tipo de operação para valores altos.
No caso de realizar um TED pelo site ou aplicativo do banco, a transferência terá um limite máximo. Porém, ao fazer um TED presencialmente em uma agência bancária, não há limites para o valor que você pode transferir para outros bancos.
Quanto ao valor da tarifa do TED, ao realizar a operação pelo site ou aplicativo o custo é menor. Já quando você vai a uma agência fazer o TED, o valor da tarifa que terá que pagar será maior. Os bancos devem informar os valores de suas tarifas no site do Banco Central.
O fim do DOC
As instituições financeiras devem sempre se atualizar e, em algumas situações, isso significa deixar de oferecer certos serviços. Portanto, isso foi o que aconteceu com o Documento de Ordem de Crédito (DOC).
Antigamente, para saber como transferir dinheiro entre bancos, você precisava aprender a fazer DOCs. Durante muitos anos, essa foi a principal operação com esse objetivo.
No DOC, o dinheiro caia na conta do recebedor no dia seguinte. Essa operação surgiu em 1985 e foi indispensável para o mercado financeiro por muitos anos. Contudo, em fevereiro de 2024 o Documento de Ordem de Crédito foi descontinuado.
O DOC sempre teve taxas e seu valor máximo era de R$4.999,99. Com a popularização do Pix, que é uma alternativa muito mais popular e com menos burocracia, a relevância do DOC diminuiu muito.
Conclusão sobre como transferir dinheiro entre bancos
A transferência de dinheiro entre bancos é fundamental para a economia brasileira. Com um grande número de bancos digitais e tradicionais ativos, os brasileiros não se concentram em apenas uma instituição financeira.
Sendo assim, as duas alternativas para realizar transferências entre contas bancárias são o PIX e o TED. O Pix é o mais popular e já faz parte da rotina de milhões de brasileiros.
Totalmente gratuito e imediato, o Pix é um tipo de transferência que as instituições recomendam principalmente para valores menores. Além disso, o DOC deixou de existir graças a grande popularidade que o Pix conquistou entre os brasileiros.
Já o Ted possui tarifas nos bancos e pode levar 1 dia útil para cair na conta do recebedor, se a transferência acontecer depois das 17 horas. Portanto, você pode usar o TED para transferências de valores altos, tanto por meio dos sites e apps dos bancos ou presencialmente nas agências.
Vivemos em um momento do mercado financeiro onde a praticidade e agilidade das transações se mostram indispensáveis. Por isso, saber como realizar transferências entre bancos é muito útil.
