As dicas de investimentos para iniciantes vão mudar a maneira como você cuida do seu dinheiro. A princípio, é comum que novos investidores tenham insegurança, por não saberem qual caminho seguir. Só que, com algumas orientações, é possível começar a investir com segurança.
Antes de mais nada, entender os conceitos básicos é crucial para quem está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos. Não ter uma base bem feita, fará com que tome decisões ruins e cometa graves erros.
Ademais, as dicas de investimentos para iniciantes tem apenas um objetivo: guiar você que está começando a investir, te ajudando a construir uma boa carteira de investimentos. Dessa forma, tendo bons resultados, mesmo começando agora. Vejamos tudo que um iniciante precisa saber antes de começar a investir.
1. Invista em conhecimento
Em primeiro lugar, para quem está começando a investir, adquirir conhecimento é a base para tomar decisões conscientes, tendo mais segurança. Sendo assim, reserve tempo para estudar conceitos como renda fixa, renda variável, risco e retorno, e familiarize-se com as principais ferramentas do mercado financeiro.
Além disso, recomendamos que veja vídeos no YouTube, leia artigos e se puder, invista em cursos online. Fazendo isso dominará os conceitos básicos.
Outrossim, pode ler livros, por exemplo, “Pai Rico, Pai Pobre” e “Os Segredos da Mente Milionária”. Sobretudo, o investimento em conhecimento deve ser constante, pois o mercado está em constante mudança e parar de estudar vai te fazer ficar desatualizado, tomando decisões ruins.
2. Defina seus objetivos para então decidir onde vai investir
Antes de escolher qualquer investimento, é crucial definir seus objetivos financeiros. Cada objetivo requer uma estratégia específica e um prazo diferente. Nesse sentido, é importante listar suas metas e organizá-las por prioridade.
Por exemplo, objetivos de curto prazo, como uma viagem, podem ser atendidos com investimentos mais conservadores. Em contrapartida, planos de longo prazo, como a compra de um imóvel, podem incluir ativos de maior risco, que costumam oferecer retornos melhores. Assim, ao alinhar os investimentos aos seus objetivos, as chances de sucesso aumentam significativamente.
3. Construa uma reserva de emergência antes de começar
A reserva de emergência é um valor reservado para situações urgentes. Esse dinheiro guardado serve para te dar tranquilidade, pois sabe que suas contas vão ser pagas.
Especialistas recomendam que a reserva de emergência seja de 3 a 6 meses o seu gasto mensal. Por exemplo, se gasta R$ 3.000,00 com suas contas básicas da casa, sua reserva será de R$ 15.000,00.
Dessa forma, se for demitido, seu carro quebrar, você ou seu filho ficar doente, terá dinheiro parar arcar com esse imprevisto, não ficando endividado. Aliás, só deve usar esse dinheiro em situações urgente se inesperadas.
Para entender melhor como planejar essa etapa, recomendamos que aplique o planejamento financeiro. Uma vez que a reserva esteja formada, você poderá investir com mais tranquilidade.
4. Descubra seu perfil de investidor
Antes de investir, descobrir seu perfil de investidor é importante, principalmente para tomar decisões alinhadas às suas expectativas e tolerância ao risco. Os perfis mais comuns são:
- Conservador: prioriza segurança e prefere investimentos com baixa volatilidade, como renda fixa.
- Moderado: busca equilíbrio, geralmente é o perfil ideal pensando no longo prazo.
- Agressivo: está disposto a correr riscos maiores, mirando ganhos expressivos.
Para identificar seu perfil, várias corretoras e plataformas oferecem questionários gratuitos que ajudam a entender suas preferências e aversão ao risco. Ainda assim, vale a pena revisar seu perfil regularmente, já que ele pode mudar conforme você adquire experiência e suas metas mudam.
5. Escolha uma corretora de investimentos segura
Outro passo importante é selecionar uma corretora confiável, que ofereça as ferramentas necessárias para gerenciar seus investimentos com segurança. Confira algumas das melhores opções no mercado:
- Inter Corretora: Ideal para iniciantes, o Inter oferece uma plataforma intuitiva e isenção de taxas para muitos investimentos, como Tesouro Direto e fundos imobiliários. Além disso, permite integração com a conta digital do Banco Inter.
- XP Investimentos: Uma das maiores corretoras do Brasil, a XP é reconhecida pela oferta de produtos financeiros, incluindo fundos de investimento, ações e consultoria especializada. É ideal para quem deseja diversificar a carteira com acompanhamento de profissionais da bolsa de valores.
- Itaú Corretora: Focada em investidores que já possuem relacionamento com o banco, a Itaú Corretora oferece acesso direto pelo aplicativo Itaú. É uma opção interessante para quem prefere investir em um banco tradicional.
Na hora de escolher sua corretora, analise pontos como taxas cobradas, diversidade de produtos e a facilidade de uso da plataforma. Lembre-se: uma boa corretora é aquela que se ajusta às suas necessidades e objetivos.
6. Diversifique seus investimentos (Dicas de investimentos para iniciantes)
A diversificação é um dos pilares para quem deseja investir com e obter bons resultados. Em outras palavras, ela consiste em distribuir seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos para minimizar os riscos e aproveitar melhores oportunidades de retorno.
Por exemplo, ao invés de aplicar todo o capital em ações, você pode combiná-las com investimentos CDBs. Assim, enquanto um ativo apresenta maior volatilidade, outro traz estabilidade para sua carteira.
Para começar, vale a pena conhecer os melhores investimentos para iniciantes, que apresenta opções práticas para montar uma carteira diversificada. Além disso, de 6 a 12 meses, revise seus investimentos regularmente para garantir que eles continuam alinhados com seus objetivos e perfil de risco.
7. Comece com pouco dinheiro
Uma dúvida de quem está iniciando no mundo dos investimentos é: “Preciso de muito dinheiro para investir?” A resposta é não! Atualmente, o mercado oferece opções que permitem começar com valores acessíveis.
Por exemplo, é possível investir em Tesouro Direto com apenas R$ 30,00 ou adquirir cotas de fundos imobiliários e ações fracionadas por valores ainda mais baixos. Ademais, contas digitais e corretoras como Inter e NuInvest têm eliminado taxas, facilitando ainda mais o acesso a quem deseja dar os primeiros passos.
Logo, o mais importante é começar. Mesmo com pouco dinheiro, pode adquirir experiência, entender como os investimentos funcionam e, com o tempo, aumentar o valor que investe.
8. Cuidado com promessas “boas demais” (Dicas de investimentos para iniciantes)
Ao ingressar no mundo dos investimentos, é comum encontrar ofertas que prometem ganhos rápidos e garantidos. Entretanto, fique atento, pois essas promessas, muitas vezes, escondem armadilhas financeiras.
Em geral, investimentos legítimos estão sempre associados a um certo nível de risco, proporcional ao potencial de retorno.
Por isso, desconfie de propostas que garantem lucros muito acima da média de mercado, especialmente em curto prazo. Golpes financeiros, como esquemas de pirâmide ou fraudes em investimentos, costumam ser camuflados sob promessas irresistíveis.
Para evitar problemas, escolha corretoras confiáveis e verifique sempre a regulamentação dos produtos em órgãos como a Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Além disso, busque informações em fontes confiáveis. Tenha sempre em mente que, se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é mentira.
Conclusão: Dicas de investimentos para iniciantes
Investir pode parecer desafiador à primeira vista, mas com as dicas de investimentos para iniciantes apresentadas, o processo se torna mais claro e acessível. Tudo começa com a busca do conhecimento, definição de objetivos e principalmente a construção da sua reserva.
Outrossim, não se deixe levar por promessas de ganhos fáceis, que geralmente estão ligadas a fraudes. Por outro lado, focar na diversificação, investir regularmente e adotar uma visão de longo prazo são atitudes que aumentam suas chances de sucesso.
Sobretudo, investir exige paciência, disciplina e aprendizado contínuo, manter o foco em suas metas financeiras e agir com estratégia pode transformar sua relação com o dinheiro.
