Se você está pensando em adquirir um novo veículo, mas não tem todo o valor disponível de uma vez, o financiamento de veículos pode ser a solução ideal para você. Com essa modalidade de crédito, você pode realizar seu sonho de ter um carro usado ou novo, pagando parcelas que cabem no seu bolso.
Afinal, ter em mente qual o melhor tipo de financiamento de veículos, pode te ajudar a encontrar os custos mais em conta, evitando que caia em endividamentos.
Nesta matéria, vamos entender o que é financiar veículos, como funciona, taxas cobradas, além de mostrarmos algumas opções de bancos para estar financiando seu carro. Boa leitura!
O que é financiar automóveis?
Primeiramente, o financiamento de veículos é uma maneira de aquisição de um veículo, como uma moto ou carro, por meio de um empréstimo concedido por empresas financeiras. Para mais, o comprador paga uma entrada e o restante do valor do bem é dividido em parcelas iguais, que podem ser quitadas ao longo de um período determinado, que geralmente costuma ser mensalmente.
Esse financiamento é uma alternativa popular para pessoas que almejam comprar um veículo, mas que não possuem o montante total disponível no momento da compra. Ele permite que o solicitante adquira o carro de imediato e pague regularmente, facilitando o acesso ao transporte pessoal.
É relevante saber que as condições variam segundo o banco e o perfil do cliente, já que é necessário passar por uma análise de crédito para verificar a capacidade de pagamento do comprador. Além disso, é comum haver cobranças de juros sobre a quantia financiada ou que aumentem o custo total do automóvel.
Logo, realizar pesquisas e comparações de financiamento de veículos existentes é essencial, para achar a opção que mais se adequa às possibilidades e precisão do solicitante.
Como funciona essa linha de empréstimo?
Geralmente, o procedimento da emissão do financiamento, engloba algumas etapas:
- Escolha do automóvel: O solicitante vai eleger qual veículo deseja comprar, seja seminovo ou 0km e negocia o preço com o vendedor.
- Análise de crédito: Como mencionado anteriormente, o comprador passará por uma averiguação de crédito, na qual são avaliados fatores como histórico de crédito, renda, capacidade de pagamento e outros dados.
- Valor de entrada: Pode ser exigido que a pessoa dê um valor inicial(entrada), uma porcentagem do valor total do veículo.
- Valor financiado: A empresa empresta o dinheiro restante ao comprador para completar a aquisição do veículo, depois da dedução do monte de entrada. Esse valor é pago mensalmente em parcelas por um período determinado.
- Taxas de juros: O financiamento de carros envolve o pagamento com juros sobre o empréstimo financiado.
- Prazo de pagamento: A quantia é dividida em faturas com valores iguais, que são pagas a cada mês, segundo a data estabelecida, sendo mais comum em alguns anos.
- Garantia: Geralmente, o veículo em posse fica como garantia do empréstimo. Isso quer dizer, que se a pessoa deixar de pagar as mensalidades, a agência financeira poderá tomar o veículo de volta.
Na última etapa, o procedimento é efetuado por meio de um oficial da justiça, que notifica o devedor e o leva à presença do juiz. Entretanto, é possível reverter a situação e recuperar o veículo novamente, desde que o devedor pague as parcelas.
Quais os tipos de financiamentos existentes no mercado?
Agora que compreendeu o que é o financiamento de veículos, chegou o momento de conhecer os três tipos de financiamentos que o mercado disponibiliza. Tenha atenção aos detalhes, pois uma delas pode ser a mais apropriada para você!
CDC(Crédito Direto ao Consumidor)
De fato, essa categoria se assemelha ao empréstimo, isso porque a empresa cederá o crédito que necessita para a compra. E em troca, o banco prega a taxa de juros, que será acrescentada ao valor integral. Por exemplo: Se financiar R$30.000,00, no fim, terá que pagar R$35.000,00 com a aplicação dos juros.
Apesar disso, pode ser um excelente negócio para ter a posse das chaves e pague gradualmente.Nesse financiamento, você não pode fazer um acordo de negociação, antes de debitar todas as parcelas, isso é um modo de proteção que as companhias aderem, caso aconteça alguma inadimplência de pagamento.
Acerca das taxas, elas podem ser estipuladas durante a contratação, ou seja, não vão sofrer qualquer alteração nesse espaço de tempo. Então, há como se organizar para realizar a quitação sem que comprometa a sua renda.
Leasing
No leasing, o cenário já é diferente, isto porque o banco concederá o dinheiro, mas será o dono do carro por um tempo. Mas não se preocupe: o carro será seu, assim que pagar todas as faturas.
Evite atrasar o pagamento, pois a empresa pode tomar o veículo para quitar a dívida.
Para ter um entendimento mais claro, imagine o aluguel de uma casa: o possuinte recebe a cada mês um valor do residente, que tem direito de se e morar no imóvel. Independente disso, a escritura da casa e o direito de posse continuam sendo do proprietário.
Consórcio
Aqui, o solicitante do financiamento faz parte de um grupo de inquisidores cujo objetivo é comprar um automóvel. Os administradores são as pessoas responsáveis por ordenar os grupos e assegurar que recebam a carta de crédito, para aqueles que estão em dia com as faturas.
Nesse caso paga uma parcela mensal e recebe ao ser sorteado. Além disso, há consórcios onde dá lances e aumenta sua chance.
Em contrapartida, as mensalidades podem alterar no decorrer do tempo, por exemplo: se o carro que procura passar por uma elevação no mercado, será necessário realizar um reajuste na parcela debitada. Contudo, isso não ocorre instantaneamente, o grupo será notificado antecipadamente sobre as razões que levaram a tal modificação.
Vale lembrar que tanto no leasing quanto CDC, o valor que for negociado, depende do seu orçamento. É uma medida de precaução adotada pelas instituições para impedir que os potenciais compradores caiam em dívidas. Afinal, ter a responsabilidade de pagar um valor superior a sua renda, inclina-se a ser um erro que muitos cometem.
Melhores bancos para financiamento de veículos
Neste tópico, vamos apresentar opções de bancos que contam com o serviço de financiamento de veículos com os juros mais chamativos e atraentes. Confira!
1.Santander
De início, no banco Santander o cliente tem a possibilidade de financiar moto, carro, veículos pesados e leves, novos, seminovos e usados. Ademais, a agência bancária conta com os três principais financiamento de veículos: o consórcio, leasing e CDC.
2. Rodobens (Financiamento de veículos)
Presente no mercado há mais de 70 anos, a instituição Rodobens oferece a alternativa de financiar veículos totalmente pela plataforma digital. Por meio dela, pode-se obter automóveis novos ou seminovos e parcelar ambos em 60 meses, conforme as condições no decurso da solicitação.
Outrossim, o financiamento de veículos Rodobens tem carência de 180 dias para iniciar o pagamento das parcelas, além de o montante da entrada pode variar de 0% a 90%, estando sujeito a análise de crédito.
Demais, a empresa é adepta do Crédito Direto ao Consumidor(CDC), fornecendo parcelas fixas e taxas pré-fixadas na contratação do serviço. O que torna o processo ainda mais fácil, pois o comprador pode fazer um planejamento financeiro mais sólido e se programar para quitar o empréstimo com maior segurança.
Por último, a Rodobens é o melhor banco para financiamento de veículos, pois ela é parceira de várias lojas de automóveis no país e entrega benefícios, como a oportunidade de acordar um seguro de carros com custos acessíveis.
3.Yamaha
Acima de tudo, a Yamaha é uma empresa japonesa muito famosa e tem como foco, o financiamento de veículos. Neste serviço, o cliente pode adquirir carros usados, seminovos ou novos e até mesmo comprar a tão sonhada moto, que é o destaque de vendas.
A instituição oferece as melhores taxas, cujo valor chega a 0,90% a.m e opera com o modelo CDC para negociação e o prazo de pagamento é de até 48 meses.
Da mesma forma que o financiamento Santander, a instituição Yamaha presta um atendimento de qualidade, fornecendo condições interessantes e flexibilidade nas faturas, propiciando que o comprador faça a aquisição tranquilamente e sem burocracia.
4.Honda
A empresa Honda é outra indicação de melhor banco para financiamento de veículos, isso se deve pela acessibilidade fácil e a opção de contratar a montadora digitalmente. Ela surgiu com o intuito de auxiliar as pessoas interessadas em obterem suas motos ou carros de um jeito mais otimizado, sem a necessidade de recorrer a terceiros.
A taxa do financiamento tem o limite de 1,69% por mês além do Custo Total Efetivo que só encotnra no contrato. Os valores do empréstimo são adaptáveis e além de poder financiar, o banco Honda também oferta serviços de consórcio.
5.Volkswagen (Financiamento de veículos)
Pelo banco Volkswagen, o associado tem a escolha de financiar seu veículo de 4 formas: Convencional, Fácil, Total, Sob Medida e o Sempre Novo. Esse último é um plano oferecido, onde o cliente pode trocar seu carro a cada três anos. Na cobertura Sempre Novo, o comprador dá uma entrada inicial de 30% a 50% do valor total do veículo e das parcelas.
Após esse período, o cliente tem a opção de desistir do contrato, fazer o refinanciamento da fatura residual ou trocar o carro por um novo. Mais, ao optar por ele, você evita os custos da manutenção e depreciação que ocorrem ao longo do tempo. Além disto, o plano Sempre Novo entrega a comodidade de ter um veículo mais atualizado e com tecnologias mais recentes.
A contratação do financiamento de veículos é feita usando o CDC e só são aceitos automóveis da marca Volkswagen, e o prazo para pagar é de 36 meses. Acesse o site da Volkswagen para ver mais informações (https://www.vwfs.com.br/Automoveis/Financiamento.html)
6. Banco BV
A princípio, esse banco foi criado a partir da BV Financeira, e atualmente abrange serviços que simplificam o acesso para solicitar financiamento de veículos online. Para culminar, o empréstimo é oportuno tanto para pessoas que desejam comprar automóveis novos e seminovos quanto para motocicletas e caminhões.
A respeito das parcelas, o valor do financiamento é de R$1.500,00 e o tempo para realizar a quitação será de 3 a 5 anos(36 meses). Ainda há vantagens exclusivas para quem contratar automóveis elétricos e híbridos, motivando os clientes a comprarem veículos dessa categoria.
7. Porto Seguros
Antes de mais nada, essa instituição é uma das melhores seguradoras do país, que também oferece o Porto Seguro financiamento de veículos. A empresa adere às três modalidades dessa linha de crédito: Leasing, Consórcio e o CDC, cada um congruente com o perfil do cliente.
O valor do financiamento é de 100% do montante total do veículo, juntamente com o período de carência de 45 dias e prazo de débito em até 60 meses. Enfim, só são financiados carros dos ultimos 10 anos e pra uso particular.
8.Banco do Brasil (Financiamento de veículos)
Dentre todas as agências tradicionais, o BB é o que entrega as taxas mais inferiores no financiamento de veículos virtual. Para fazer o pedido do empréstimo, o interessado deve entrar no app do Banco do Brasil, disponibilizado para download em dispositivos iOS e Android e fazer a solicitação.
Ao efetuar o custeio, o cliente garante as vantagens como:
- Carência de 180 dias para pagar a 1ª parcela;
- Para pessoas que planejam um refinanciamento, o valor a ser financiado é de 100% sobre o preço do veículo;
- O comprador tem a chance de definir em quais meses ele não pagará a fatura;
As tarifas de juros empregadas podem variar de 0,00% a 24,65% a.m, e coincide com os requisitos como o orçamento e prazo de pagamento. O valor do empréstimo é no máximo R$300.000,00 e o tempo estipulado para pagamento é 60 meses.
9.Creditas
Na instituição Creditas, o financiamento com garantia de veículos é uma alternativa para indivíduos que oferecem o automóvel como garantia de quitação e buscam taxas mais aprazíveis.
Um ponto positivo é que parte do dinheiro emprestado pode ser usufruído para quitação do veículo, além de que o limite financiado equivale a 90% do custo do automóvel.
Porém, para conseguir o financiamento é necessário seguir alguns critérios:
- O carro não deve estar em posse ou nome de terceiros, mas sim de quem intenciona pedir pelo empréstimo;
- Só é aceito carros com data de fabricação, a partir do ano de 2010;
- Não possui qualquer regularidade ou multa;
- Deve ter pelo menos 50% do valor quitado.
A taxas é de 12,55%a.m e o CET. A respeito dos valores para financiamento, o limite é de R$5.000,00 a R$150.000,00, com prazo de 1 a 5 anos para pagar.
Ademais, o que diferencia a Creditas das demais concorrências, é pela razão de contar com seu próprio aplicativo de aquisição e vendas de carros, que por consequência reduz a burocracia na compra.
Ainda por cima, opera com mais de 7.600 lojas parceiras de motocicletas e automóveis, expandindo a oferta de produtos a serem obtidos.
10. Sicredi (Financiamento de veículos)
O Sicredi é uma das maiores cooperativas do Brasil, oferecendo serviços de linhas de crédito pessoal, como o financiamento de veículos com juros baixos. Pelo Sicredi, o cliente pode adquirir carros seminovos, novos e usados, tendo como opções de contrato: o consórcio, CDC ou leasing.
Os veículos autorizados para negociação são caminhões, motos e carros e para associados do banco, o tempo estabelecido para liberação do crédito é de 30 minutos com prazo para iniciar o pagamento em 60 meses, e o valor é debitado da conta do comprador.
Quais documentos são necessários?
A documentação varia de banco para banco, afinal, cada agência pode pedir um documento que o outro não vai solicitar. Mesmo assim, quase todas as empresas exigem 3 documentações:
- CPF;
- RG;
- Declaração de renda, como extratos bancários ou holerites.
Caso não tenha identificado os títulos que o banco precisa, entre em contato com o atendimento ao cliente para tirar sua dúvida.
Qual a melhor escolha: consórcio ou financiamento?
Para começar, ambas opções facilitam o comprador a conseguir sua moto ou carro e ajudam sua firma a ampliar a aquisição de veículos novos.
Por outro lado, as duas modalidades funcionam de maneiras divergentes que podem ou não fazer sentido àquilo que se está buscando. Veja as vantagens e desvantagens.
Financiamento
O financiamento de veículos entrega vantagens, por estes motivos:
- Prazos de pagamentos mais estendidos;
- Parcelas com valores ajustáveis;
- Oportunidade de conquistar o carro quase que de imediato, logo após fazer a contratação.
Não obstante, há algumas desvantagens relacionadas ao financiar como:
- extensão da dívida;
- obrigatoriedade em dar uma quantia de entrada;
- Adição de outras tarifas aplicadas na CET.
Consórcio
No geral, o consórcio de veículos oferece as vantagens de:
- Isenção de taxas mensais;
- O cliente tem o arbítrio de sair do grupo quando quiser, mas com o pagamento da multa;
- Não é exigido um valor de entrada.
Todavia, ele também possui suas desvantagens, mas quais são elas?
- Os clientes consorciados só são contemplados por lances ou sorteios, sendo incerto antever quando cada indivíduo será premiado;
- Taxas elevadas.
Para decidir qual a melhor opção, é importante considerar fatores como prazo desejado para aquisição do bem, a disponibilidade de recursos de entrada, a capacidade de pagamento das parcelas e a tolerância ao risco. É recomendado comparar as circunstâncias oferecidas por diferentes instituições e avaliar qual se encaixa às suas imposições.
Em resumo, não há uma resposta definitiva sobre qual é o mais aconselhável entre o consórcio e o financiamento. Cada pessoa deve analisar sua situação individual e decidir mais assertiva de acordo com seu estado financeiro.
Conclusão sobre financiamento de veículos
Neste post, buscamos falar sobre o financiamento de veículos, um meio de compra que possibilita que as pessoas adquiram um carro de forma mais imediata, mesmo que não tenham o valor total para pagar à vista, permitindo o pagamento parcelado acrescido de juros e outros encargos.
Posteriormente, explicamos como funciona o empréstimo, onde você escolhe o modelo e encontra uma empresa que forneça esse serviço, tendo em vista não apenas a estética do veículo, mas também o uso de combustível, espaço e conforto. Nesse sentido, recordamos que há critérios para aprovar o crédito como: renda, histórico de relacionamento com outros bancos e se autorizado, já pode comprar seu carro.
Contudo, se pretende pedir pelo empréstimo ou financiar um automóvel, regularize suas pendências, assim terá melhores termos para financiamento. Também descrevemos as 3 preferências dessa modalidade e os 10 melhores bancos para financiamento de veículos.
Então, é fundamental ler e assimilar as cláusulas e termos do contrato antes de assiná-lo, para estar ciente de todas as obrigações e direitos envolvidos no processo. Em suma, o financiamento de veículos é um método de aquirimento de carros, se for feita uma análise cuidadosa de todos os fatores e buscar orientação financeira para ter uma resolução informada.
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