Busca uma linha de crédito onde vai pagar juros baixos? Então precisa conhecer os melhores empréstimos consignados, pois eles oferecem as taxas mais baixas do mercado, te ajudando a pagar o empréstimo sem dificuldade.
Além disso, entenderá hoje tudo sobre como funciona o empréstimo consignado, bem como as exigências que essa modalidade de crédito possui. Dessa maneira conseguirá escolher a melhor de acordo com suas necessidades.
Ao todo a lista dos melhores empréstimos consignados possui 8 alternativas, veja cada uma delas com calma. Desse modo, entenderá exatamente o que os bancos estão oferecendo. Vamos lá!
Como funciona um empréstimo consignado?
A primeira coisa é compreender o que é o crédito consignado. Bom, hoje no Brasil as 3 formas mais usadas para conseguir um empréstimo são:
- Empréstimo com garantia: estará deixando algum bem que possui como garantia de pagamento da despesa, geralmente esse bem será um carro, imóvel ou jóias.
- Empréstimo pessoal: entre os tipos, esse é o mais utilizado, sendo uma linha para quando necessita de dinheiro para pagar uma dívida curta ou fazer um investimento baixo. Dessa forma, o pessoal serve se precisar de no máximo 20 mil reais;
- Empréstimo consignado: essa é a que tem as taxas de juros mais baixas, todavia, é a mais difícil de aprovar também. Se conseguir a aprovação, poderá solicitar mais de R$50.000,00 com certa facilidade.
Agora que conhece os tipos, podemos explicar como funciona o consignado. Nele estará sendo feito o desconto direito na sua folha de pagamento ou aposentadoria. Devido a isso o banco efetua a liberação com uma taxa de juros reduzida, já que o pagamento é certo.
Como o desconto é certo, a lei busca regulamentar o limite que pode ser cobrado (as informações a seguir estão na Lei nº 10.820).
Bom, o teto é 35% da sua remuneração. Por exemplo, se ganha R$ 5.000,00 o limite que o banco pode cobrar no mês são R$ 1.750,00.
Como pode perceber, é exigido estabilidade financeira para que o crédito consignado seja liberado, é por isto que ele só é liberado se for um aposentado, pensionista ou servidor público, já que nesses casos o risco de perder o benefício ou ser exonerado do seu cargo público é baixa.
Confira a lista dos 08 melhores empréstimos consignados
Entendeu até aqui o que é empréstimo consignado, como ele funciona e os tipos de crédito do mercado. Agora, vejamos qual a melhor linha de crédito consignado para você, continue lendo.
1. BXBlue
A princípio, o BxBlue é uma instituição que atua como intermediária, mas, o que isso quer dizer?
Você sempre tem duas opções, ir direto ao banco ou escolher uma intermediária que te mostrará as melhores opções de acordo com a sua situação financeira.
Sem dúvida a principal vantagem de escolher o BxBlue é a possibilidade de comparar os produtos, o que se fosse feito de banco em banco levaria um bom tempo.
O processo para conseguir pedir o empréstimo consignado tem início com uma simulação, onde é informado sua renda e demais dados básicos.
Depois o BxBlue te fará uma oferta, o valor do crédito disponibilizado pode chegar a R$400.000,00 dependendo da sua renda. Os juros cobrados são razoáveis também, pagando de 0,90% a 2,14% ao mês. Sobretudo, poderá pagar o empréstimo em 36x.
Quanto tempo leva para poder usar o dinheiro? A empresa pede de 1 a 4 dias para organizar todos os documentos. Após este período, o banco já libera o dinheiro e pode utilizá-lo.
Por se tratar de uma linha destinada a quem tem estabilidade, o desconto será direto na sua remuneração.
| Vantagens | Desvantagens |
| Tem um bom prazo para pagar; Taxa baixa; O pedido é totalmente digital | Não consegue aprovação em bancos que não são parceiros da empresa; O processo de solicitação é mais demorado |
2. Banco do Brasil (Melhores empréstimos consignado)
Com toda certeza já ouviu falar do Banco do Brasil, uma das empresas bancárias mais tradicionais do Brasil. Está se destaca na linha de crédito, veremos agora as condições de pagamento e outros detalhes deste empréstimo consignado.
Em primeiro lugar, está sujeito a análise de crédito, este é um procedimento padrão dos bancos e pode estar vendo seu score antes de pedir o empréstimo através do site do Serasa (https://www.serasa.com.br/score/). Uma boa pontuação para ter um limite de crédito alto é de 600 a 1000 pontos.
Afinal, quanto pode pedir crédito no BB? Hoje o valor disponibilizado vai de R$5.000,00 a R$250.000,00. Sempre deve se atentar a porcentagem de juros, no BB pagará de 1,98% a 2,14% por mês.
O principal benefício é o prazo de pagamento longo, sendo de até 96 meses. Então tem um bom tempo para quitar a dívida. Sobretudo, só pagará a primeira parcela do contrato após 180 dias, te ajudando ainda mais.
Mesmo se tratando de um banco tradicional, a solicitação pode ser feita pela internet. Caso se sinta mais à vontade é permitido ir até uma agência física também.
| Vantagens | Desvantagens |
| Processo de solicitação 100% online; Pagamento direto na folha salarial; Tem atendimento na agência física; Paga a primeira parcela em 180 dias. | Deve ter conta no banco; Apenas consegue descontos se tiver convênio com o BB. |
3. Cetelem
Quando se busca comparar linhas de crédito em pouco tempo, o Cetelem é uma das empresas mais indicadas, por conta deles terem parceria com vários bancos.
A instituição oferece todas as linhas de crédito e você escolhe aquela que melhor se enquadre no que busca.
O processo para pedir o empréstimo é online ou presencial? Olha, a simulação pode ser feita pela internet, mas a finalização do contrato será presencialmente, o que acreditamos ser uma vantagem, já que tem a chance de tirar todas as dúvidas antes de fechar o negócio.
Um dos benefícios que tem no Cetelem é o acesso a toda a documentação antes, inclusive o contrato que terá que assinar se fechar o empréstimo consignado.
Dessa maneira, a instituição aparenta ser bem transparente com seus clientes, um ótimo benefício, já que não terá risco de enfrentar surpresas desagradáveis.
| Vantagens | Desvantagens |
| Transparência com seus contratos e tarifas; Finalização do contrato presencialmente; O sistema da empresa é fácil de usar. | Nota baixa no Reclame Aqui (5,8) |
4. Sicoob
Em primeiro lugar, a Sicoob não é um banco e sim uma cooperativa, mas qual a diferença na prática?
Por ser uma cooperativa ela valoriza muito o atendimento humanizado, portanto tudo pode ser esclarecido por um contato direto com o gerente, o que é ótimo, já que a maioria das pessoas que consegue um empréstimo consignado tem idade mais avançada.
Ademais, eles também oferecem outros serviços como o cartão de crédito, conta-corrente, seguros e até mesmo possibilidades de investimentos.
Bom, falando mais especificamente sobre o empréstimo consignado, a empresa exige comprovação de que é servidor público, aposentado ou pensionista.
Logo depois passará por uma verificação para o banco definir uma proposta e se conseguir a aprovação o dinheiro será liberado, o Sicoob não informa exatamente o valor, mas considerando a regra dos 35%, já consegue ter uma ideia do limite de crédito que será disponibilizado.
Bom, os juros cobrados são a partir de 1,13% ao mês junto com a tarifa CET (essa é informada no contrato. O pagamento pode ser feito em até 96x e essas parcelas vão ter valor fixo.
| Vantagens | Desvantagens |
| Não está sujeito a análise de crédito; As parcelas são fixas. | Todo o processo é feito presencialmente; Faltam informações no site da empresa. |
5. Bom pra crédito
Antes de tudo, o Bom pra crédito também é uma intermediária, nesse momento a empresa tem parceria com mais de 30 bancos, conseguindo te ajudar a ter a aprovação da sua linha de crédito sem muita dificuldade.
Se fizer uma simulação através do Bom pra crédito, eles verificaram em cada uma das instituições e te apresentaram os melhores empréstimos consignados conforme as informações que apresentou.
O valor máximo liberado pelo Bom pra crédito são R$ 250 mil reais, sendo um crédito bem alto, mas lembre que o valor depende do quanto ganha e outros fatores.
Sobretudo, o prazo para que o banco te ofereça as possibilidades são 2 dias úteis. Depois que aceitar alguma proposta é só finalizar o negócio informando os demais dados e assinar o contrato.
Fique atento as condições de pagamento, elas são:
- Prazo de pagamento: até 96 meses;
- Taxa de juros: a partir de 0,73% ao mês.
Por fim, precisamos destacar a reputação da empresa que é excelente, com uma nota 8,1 no Reclame Aqui e um alto índice de solução dos problemas dos clientes, fica notável a preocupação do Bom pra crédito em prestar um serviço de qualidade em todos os aspectos.
Aliás, diferente dos outros empréstimos, aqui consegue a aprovação mesmo se não se enquadrar em uma das categorias que mencionamos. Todavia, precisa trabalhar em um dos bancos parceiros.
| Vantagens | Desvantagens |
| A análise leva pouco tempo; Todo o processo é online; É aceito mesmo se estiver negativado | Mesmo com uma boa nota, há muitas reclamações no Reclame Aqui. |
6. Banco Inter (Melhores empréstimos consignados)
Se você quer um banco totalmente digital, então o Inter é a escolha perfeita! Será que eles têm bons serviços para quem busca crédito consignado? É isso que abordaremos agora, continue lendo.
De antemão, o Inter é uma empresa reconhecida no mercado por seu cartão Inter crédito, uma das melhores possibilidades de cartões de entrada. No entanto, não é apenas este serviço que o Inter oferece e suas linhas de crédito são ótimas, inclusive a destinada aos consignados.
O empréstimo consignado Inter é mediante a comprovação de que se enquadra na modalidade consignado. Além disso, precisa deixar algo como garantia, é geralmente requisitado que tenha um imóvel. Assim, se for inadimplente o banco pode leiloar o imóvel para quitar a dívida.
Sobretudo, o máximo que se consegue solicitar são 50 mil reais e os juros são a partir de 1,30% ao mês. Lembrando que todas as dúvidas que tiver serão esclarecidas através do atendimento online que te proporcionam mais agilidade e comodidade.
Ao aceitar a proposta oferecida pelo banco, é só finalizar o contrato escolhendo a quantia de parcelas em que efetuarão pagamento, havendo o limite de 190 meses.
| Vantagens | Desvantagens |
| Solicitação 100% digital; Prazo de pagamento longo; Não realiza consulta no Serasa. | Precisa ter um imóvel como garantia. |
7. Banco Pan
Outra alternativa para fazer a solicitação do empréstimo totalmente pela internet é o Banco Pan. A empresa oferece um processo com baixa burocracia e taxas de juros aceitáveis.
Pode escolher pedir de 500 reais até 100 mil reais, tudo depende da sua finalidade. A taxa de juros mensal é a partir de 1,20% por mês e pode pagar a dívida em até 8 anos (96 meses).
Dessa forma, o Banco Pan sem dúvida é um dos melhores bancos que têm a sua disposição e vale a pena.
Ademais, entre os documentos que apresentará ao aceitar a oferta deve estar um comprovante de que é servidor público, pensionista ou aposentado, se enquadrando em uma dessas situações fica nítido que está é uma boa escolha.
| Vantagens | Desvantagens |
| Tudo é feito pela internet; Consegue acompanhar todo o processo pelo app ou e-mail; Tem acesso a todos os outros produtos do banco Pan; Não fazem consulta no SPC | O tempo para a liberação do dinheiro pode passar de 7 dias. |
8. Meutudo (Melhores empréstimos consignados)
Primordialmente o Meutudo é uma fintech que tem parceria com várias empresas e por isso consegue oferecer os melhores empréstimos consignados disponíveis no mercado.
Na atualidade o principal diferencial da empresa é a quantia de produtos de créditos disponibilizados, podendo escolher entre linhas de crédito pessoal, com garantia e o destinado para quem tem estabilidade.
Anteriormente explicamos uma possibilidade de empréstimo consignado que é liberada para CLTs, mas no Meutudo não funciona desse jeito, a empresa só efetua a liberação do crédito mediante comprovação de ser pensionista, aposentado ou funcionário do Estado.
Sobretudo, o valor máximo que pode solicitar são 30 mil reais. A instituição exige um tempo para fazer a análise dos seus documentos, podendo levar de 2 a 8 dias úteis para receber uma proposta da instituição.
Por ser um empréstimo consignado a taxa de juros é um pouco mais baixa, sendo de 1,78% por mês, comparado a outras empresas que mencionamos, fica nítido que a porcentagem está um pouco acima da média.
Caso tenha se interessado por essa possibilidade, e pode fazer toda a solicitação através do aplicativo da empresa, será necessário fazer um cadastro e depois efetuar o pedido do crédito consignado. Confira logo abaixo as vantagens e desvantagens que terá ao fazer um empréstimo no Meutudo.
| Vantagens | Desvantagens |
| O empréstimo não tem taxas adicionais; Consegue acompanhar e saber tudo sobre o processo de solicitação; Seu pedido é feito com praticidade e pouca burocracia. | Só é disponibilizado se for servidor federal Aposentador precisam ter mais de 60 anos |
Ok, explicamos os detalhes sobre as 08 melhores alternativas de empréstimos consignados. No entanto, há outras informações que precisa conhecer para se preparar e fazer o pedido com facilidade, continue lendo.
Documentação que deve apresentar ao pedir empréstimo consignado
Os documentos essenciais, ou seja, indispensáveis para conseguir fazer o pedido do empréstimo consignado são 3:
- Documento de identificação: este precisa conter as informações RG e CPF, será por ele que o banco verificará seus dados básicos;
- Contracheque: o contracheque é necessário se for concursado. Dessa maneira, o banco comprova que se enquadra em uma das 3 categorias que conseguem o crédito consignado;
- Número do benefício do INSS: se conseguiu algum auxílio no INSS, pode conseguir o crédito sem problema, mas precisa apresentar o número para o banco confirmar os dados no site do INSS.
Em suma, os bancos vão precisar apenas desse documento, lembrando que em alguns casos terá que comparecer ao banco (caso das empresas que têm agência física) para assinar o contrato.
Por outro lado, se escolher um banco 100% digital, será tirado uma foto do seu rosto para verificar se realmente é a pessoa que está pedindo o empréstimo consignado.
Qual a diferença entre aposentado e pensionista?
Essa é uma dúvida muito comum e precisa entender isso, pois quando for solicitar deve indicar em qual categoria se enquadra.
Em primeiro lugar, o aposentado é a pessoa que cumpriu seu tempo de serviço e contribuição com o INSS, por conta disso ela consegue aposentar e receber um valor todos os meses que é proporcional ao valor que ela contribuía.
Já o pensionista se enquadra em uma situação diferente, nesse caso é uma pessoa que era segurada, ou seja recebia a aposentadoria ou outro benefício do INSS, devido a isso, o benefício é passado a outra pessoa.
A principal diferença é que o aposentado não pode exercer nenhuma atividade remunerada, enquanto o pensionista não tem essa limitação, pois quem recebe não é pensionista.
Realmente compensa escolher um dos melhores empréstimos consignado?
Essa é uma decisão que precisa tomar depois de analisar todos os melhores empréstimos consignados. Alguns pontos são essenciais e não podem ser ignorados:
- Valor máximo que pode pedir: alguns bancos disponibilizam mais limite que outros, fazendo essa análise já percebe quais bancos oferecem crédito no valor que precisa;
- Taxa de juros: o ideal é sempre pagar a menor taxa possível, então veja se há uma empresa que oferece um bom crédito e que também tenha tarifas aceitáveis;
- Condições de pagamento: lembre-se o valor máximo que pode ser desconto por mês são 35% do quanto recebe, então o valor deve estar dentro do seu orçamento.
O que acontece se não pagar o empréstimo?
Primordialmente, nos empréstimos consignados dificilmente será inadimplente, pois a empresa contata a sua estabilidade. Todavia, se por alguma razão precisar parar de pagar o crédito, devido a dívidas inesperadas ou qualquer outro imprevisto os bancos podem tomar algumas medidas:
- Aumento da dívida: ocorrendo a inadimplência, o banco eleva a taxa de juros, então sua dívida estará maior;
- Imposição de outras restrições: é comum que mediante ação judicial seja feito o bloqueio de documentos e seu nome seja colocado no Serasa. Dessa maneira, será difícil conseguir um cartão de crédito ou qualquer outro serviço bancário.
- Restrição de bens: a fim de reaver o valor que foi emprestado o banco pode recolher seus bens, como imóveis ou até solicitar que seja feita penhora mediante ação judicial.
Entre todas as consequências, essas são as mais graves. O ideal é que solicita um empréstimo apenas se tiver certeza de que conseguirá pagar a despesa.
Qual a maior dificuldade ao pedir o empréstimo consignado?
Sem dúvida é se enquadrar dentro das exigências feitas pelo banco, todavia se for um aposentado, servidor ou pensionista não enfrentará este problema.
Outra dificuldade também é a questão do pagamento, pois as pessoas normalmente não têm controle financeiro e solicitam o crédito no impulso sem considerar a situação financeira em que estão.
Se este não for o seu caso, então não enfrentará dificuldade na solicitação e em breve terá o dinheiro disponível para isso.
Melhores empréstimos consignados: Conclusão
No início explicamos como funciona o empréstimo consignado, detalhando brevemente os tipos de empréstimos do Brasil, além do máximo que o banco pode cobrar de você por mês.
Então, explicamos o limite de crédito que tem disponível, as condições de pagamento que tem e a taxa de juros cobrada em cada uma das empresas.
Aliás, recomendamos que veja cada um dos 08 melhores empréstimos consignados com calma. Dessa forma, encontrará a melhor opção de acordo com o que procura.
Por fim, verá os documentos necessários para solicitar, as consequências de ser inadimplente e as dificuldades que pode ter ao fazer o pedido do seu empréstimo consignado.
Um a das principais vantagens do consignado é que ele não considera se está negativado ou não e muitos dos bancos que mencionamos tem cartões de crédito para negativados, confira eles e ache o cartão ideal para você.
