Começar a investir não é uma tarefa fácil, principalmente quando há muitas opções no mercado, para te ajudar a começar da maneira certa selecionamos os melhores investimentos para iniciantes.
Todavia, apenas conhecer os melhores investimentos para iniciantes não será suficiente para começar do jeito certo, então demonstraremos as 5 coisas mais importantes que deve fazer antes de começar nos investimentos.
Sobretudo, explicaremos algumas aplicações financeiras que deve evitar por conta da baixa rentabilidade ou do alto risco. Todas essas informações você descobre aqui em poucos minutos.
1. CDB
Em primeiro lugar, o CDB é um título de renda fixa que somente pode ser emitido pelos bancos, serve para a empresa conseguir dinheiro e repassar para outras pessoas em empréstimos, financiamentos e outros produtos vendidos pelos bancos.
Esta é uma das melhores oportunidades para quem está começando, entenda que os ativos de renda fixa têm um risco baixo, pois, as instituições têm grande chance de ter perdas, funcionando como uma relação onde ambos ganham.
Na prática, funciona assim:
- O investidor aplica o dinheiro em CDB;
- A instituição bancária repassa esse dinheiro para quem busca crédito a um juros mais alto;
- Ao receber eles devolvem o seu dinheiro com uma alta rentabilidade (hoje 13,75% ao ano).
Existem diferentes tipos de Certificado de Depósito Bancário, precisa considerar isso antes de começar a investir, eles são:
- Pré-fixados: é quando a porcentagem de lucro já é determinada antes, sendo mais segura e por consequência os juros são mais baixos;
- Pós-fixados: está sujeito às variações do mercado, ou seja, tem um risco maior, só que pode se beneficiar com uma taxa de lucro elevada.
- Híbrido: aqui há um misto entre o pré e pós-fixado, sendo uma alternativa onde diminui o risco abrindo mão de uma porcentagem do lucro.
Será que o CDB é o melhor investimento para iniciantes? Sem dúvida é um dos mais seguros e em muitos casos tem liquidez diária (é quando pode sacar o dinheiro a qualquer momento).
No entanto, ainda é muito cedo para decidir que este é o melhor investimento, continue lendo para ver as outras opções.
2. LCI e LCA (Melhores investimentos para iniciantes)
O LCI e LCA também são ativos de renda fixa, sendo aplicações bem conhecidas no mercado, procuradas principalmente por quem está buscando aplicar o dinheiro em setores específicos do mercado.
A princípio, LCI é uma aplicação que deixa seu dinheiro em imóveis, recebendo o nome de Letra de Câmbio Imobiliário e o segundo é LCA, pois está aplicando na agricultura, se chamando Letra de Câmbio do Agronegócio.
Esses ativos são emitidos apenas pelas instituições financeiras, nesse tipo de aplicação elas precisam investir o dinheiro no setor que está destinado. Geralmente esses créditos são repassados para empresas que buscam expandir sua atuação no mercado.
No que diz respeito aos investidores, esta é uma aplicação bem interessante tendo em vista que este é um dos investimentos para iniciantes que é isento de imposto de renda. Contudo, esse é um ativo com data de vencimento, isso significa que caso invista seu dinheiro em um ativo onde o prazo seja 06 meses, só poderá sacar o dinheiro após o fim desta data.
Quando é o momento de aplicar em LCI e LCA? Indicamos para quem já está com uma quantia guardada para emergências ou precisa fazer a diversificação do patrimônio, mas não se sente à vontade em buscar ativos de renda variável.
Praticamente todos os grandes bancos têm ativos disponíveis na renda fixa, precisa analisar eles com calma, considerando a taxa de juros e as possíveis alterações do mercado.
3. Tesouro Direto (Melhores Investimentos para iniciantes)
Diferente das outras possibilidades, o Tesouro Direto não é um investimento onde empresta dinheiro para os bancos, aqui aplica o seu dinheiro no Governo, por consequência é uma das melhores possibilidades se a segurança é algo que considera importante.
Todos os ativos do Tesouro Direto são adquiridos através da bolsa de valores e o Estado passa a ter uma dívida com o investidor e este se compromete a quitar essa conta.
O processo para escolher onde investir é algo importante, precisa escolher o ativo e ter o valor mínimo para investir, geralmente o valor é baixo, algo em torno de R$100,00, mas tudo depende do ativo que está escolhendo.
Fique atento ao rendimento, pois, aqui também existem os de liquidez diária (pode fazer a solicitação do dinheiro de volta a qualquer momento, recebendo a quantia em até 24 horas). Além disso, os com data de vencimento só usa o dinheiro após um tempo. Sobretudo, também deve ver se ele é pré-fixado ou pós-fixado.
Basicamente, esse ativo é ótimo, pois é muito seguro e de fácil acesso, já que não precisa de muito dinheiro para começar. No entanto, este possui o desconto do imposto de renda, então quanto mais tempo deixar o dinheiro aplicado melhor.
4. Fundos de Investimentos
Os fundos de investimento são ótimas opções para quem está buscando outras opções de investimentos além da renda fixa, conseguindo aplicar uma pouca quantia em uma diversidade de setores.
Afinal, como funciona um fundo de investimento? Bom, imagine o seguinte cenário, você junto com outras pessoas resolvem investir seu dinheiro, mas não tem muito conhecimento sobre o mercado de renda variável. Por isso, contratam um especialista no assunto para que ele escolha onde o dinheiro ficará investido.
Basicamente o fundo funciona assim, vários investem enquanto um analista do mercado define os ativos onde investiram de acordo com o perfil do fundo.
Sendo assim, uma das principais vantagens que tem se escolher este entre os melhores investimentos para iniciantes é a diversificação, pois o analista escolhe ativos de empresas de tecnologia, bem como no setor imobiliário, agronegócio, entre outros. Isso depende do tipo de fundo que escolher, existem 05 principais:
- Multimercado: como o próprio nome diz há uma diversificação, com ações, moedas, títulos;
- Imobiliário: aqui se compram títulos de papel ou de tijolo desse ramo
- Investimento no Exterior: aqui estará investindo em ativos internacionais, sendo uma boa escolha para quem busca diversificar o patrimônio;
- Renda Fixa: aqui só será feito investimentos em títulos como CDB, LCI, Tesouro Direto;
- Ações: o analista apenas poderá adquirir para o fundo ativos de empresas lucrativas, de acordo com o definido pelo fundo.
Ademais, não precisa ter muito dinheiro para começar nesse tipo de aplicação, conseguindo iniciar com apenas R$100,00 e a maioria dos fundos possui liquidez diária.
5. ETFs (Melhores investimentos para iniciantes)
A princípio, ETFs significa Exchange-Traded Funds, sendo uma forma de investimento bem parecida com o fundo, a diferença principal é a atuação, pois os ETFs estão ligados a apenas um índice do mercado, ou seja, ficam mais restritos a um setor, enquanto os fundos diversificam mais,
Se decidir investir em ETFs poderá ter uma boa margem de lucro e não precisa de muito dinheiro para dar seus primeiros passos nesse setor. Além disso, tem total transparência, pois todas as movimentações feitas nos ETFs tem total transparência.
No entanto, mesmo recomendado para você que procura investimentos para iniciantes, precisa saber antes de entrar nesse mercado que ele tem um risco mais alto do que os ativos de renda fixa exigindo que tenha um bom conhecimento para evitar perder dinheiro ao investir seu dinheiro.
Sobretudo, deve-se analisar a taxa de comissão que fica para o ETF, em alguns casos não compensa investir pois a porcentagem do lucro dividida com os investidores é muito baixa.
Em síntese, recomendamos esse como um dos melhores investimentos para iniciantes, mas precisa tomar cuidado para evitar perder dinheiro. Sendo válido que faça um curso de finanças, obtendo assim todo o conhecimento que precisa.
6. Ações
As ações são ótimas possibilidades de aplicações financeiras, mas para aplicar dinheiro e ter sucesso deve-se aprender a analisar o mercado.
Sem dúvida na compra e venda de ações é onde tem maior chance de obter lucros significativos em pouco tempo, todavia, também corre mais riscos.
São diversas as empresas que abriram capital aberto. Nesse caso, a instituição divide seus lucros com os acionistas e dependendo do volume de ações que possui durante o ano.
Há duas maneiras de ganhar dinheiro na compra e venda de ações:
- Compra e venda: supondo que compre uma ação a R$35,00 e venda ela por R$45,00, terá uma margem líquida de R$10,00 de lucro.
- Recebendo dividendos: essa é a maneira ideal para quem quer construir uma renda passiva, fazendo com que o dinheiro trabalhe por você.
Para ter uma boa renda com dividendos precisa ter ativos de boas instituições e evitar setores como turismo, empresas aéreas e varejo, pois são áreas de muita volatilidade te expondo a um grande risco.
Lembrando que precisará informar no seu imposto de renda os investimentos que fez no ano, precisando pagar o imposto apenas sobre o lucro que obteve no mercado de renda variável.
Esses são os 6 melhores investimentos para iniciantes, no entanto se quer realmente ter sucesso é fundamental entender a importância de investir com frequência, continue lendo e entenda este e outros detalhes agora.
Qual é a importância dos investimentos para iniciantes
A princípio, todas as pessoas já ouviram falar sobre investimentos em algum momento da vida, mas qual a razão disso ser tão importante?
Em primeiro lugar, se tiver uma boa quantia investida terá construindo uma renda passiva que te permitirá se aposentar por conta própria, não ficando dependente da previdência social que aumenta cada vez mais o período para adquirir a aposentadoria.
Além disso, quem investe consegue ganhar dinheiro independente do momento econômico do país, pois mesmo em situações de dificuldade há ótimas oportunidades para investir e ganhar dinheiro.
Aliás, consegue se prevenir no mundo dos investimentos, conseguindo deixar parte do seu patrimônio investido no exterior o que te deixa protegido.
Ademais, há outros benefícios como a possibilidade de escolher com tranquilidade as oportunidades que aparecerem em sua vida, pois não precisa se preocupar em ter que pagar as contas do mês, já que tem uma renda passiva e uma reserva de emergência.
Em suma, os investimentos te ajudam a ter liberdade, conseguindo se aposentar sem depender da previdência social, te protege em crises financeiras e ainda te ajuda a conseguir observar as oportunidades do mercado com calma.
Estes são apenas alguns dos principais motivos que tornam os investimentos tão importantes.
Ao ver os melhores investimentos para iniciantes percebeu que não falamos sobre a poupança e criptomoedas, há motivos para isso, vejamos quais são eles.
Por que não recomendamos a poupança?
Quando se trata de segurança não há melhor do que a poupança. Todavia, por ser tão seguro a margem de lucro desse investimento é extremamente baixa.
Além disso, há investimentos de renda fixa que são mais rentáveis do que a poupança e o risco é bem proporcional, é o caso do CDB (Certificado de Depósito Bancário).
Sobretudo, já houve anos em que a poupança rende menos do que a inflação o que na prática significa que perdeu poder de compra, pois, os produtos que poderia comprar com R$100,00 quando deixou seu dinheiro na poupança já não são mais comprados com a mesma quantia.
Todavia, existe apenas uma possibilidade onde vale a pena investir dinheiro na poupança, que é quando a taxa da inflação é baixa e quer deixar o seu dinheiro da reserva de emergência em uma aplicação que te permita usar o dinheiro a qualquer momento.
No entanto, se busca lucro, recomendamos que comece pelo CDB e conforme estuda e obtêm conhecimento vá migrando para as ações onde tem uma margem de lucro maior, criando assim uma renda passiva.
Por que criptomoedas não estão nos melhores investimentos para iniciantes?
Bom, outra possibilidade que a pouco tempo se tornou muito conhecida é a criptomoeda.
A principal que surgiu no mercado foi o Bitcoin que diversos investidores conhecidos no mercado recomendam e investem, mas será que ele é um bom investimento para iniciantes?
Bom, as criptomoedas são uma forma de investimento descentralizada, mas o que isso quer dizer? Toda aplicação financeira que faz está listada no Banco Central, mas quando compra criptoativos isso não acontece.
Logo, é uma maneira de não ter seu patrimônio vinculado a nenhuma instituição. Todavia, nem tudo é benefício nessa aplicação.
Sem dúvida a principal desvantagem é que as criptomoedas oscilam muito, o maior exemplo disso é o Bitcoin que teve um crescimento astronômico, mas também sofreu uma queda grande nos últimos meses. Portanto, não recomendamos as criptomoedas para iniciantes, já que a chance de perder dinheiro é muito grande.
Contudo, nada impede que invista nesse setor após ter construído sua renda passiva através dos outros investimentos que demonstramos anteriormente. Ainda nesse caso o ideal é que invista uma porcentagem baixa do seu patrimônio, evitando perder uma quantia significativa do seu patrimônio nesse ativo de alto risco.
Quanto precisa para começar a investir?
Um dos maiores “tabus” que se tem é a crença de que precisa de muito dinheiro para começar a investir, já avisamos que isso não é verdade.
A princípio, com menos de R$50,00 consegue investir dependendo de onde está buscando deixar seu dinheiro. Por exemplo, hoje se fosse comprar uma ação da Amazon (AMZO34) gastaria apenas R$32,96.
Contudo, apenas uma ação não é suficiente para construir uma renda passiva. Ainda assim, é importante começar, mesmo que seja com pouco dinheiro, pois cria o hábito de investir.
Na renda fixa o montante necessário é ainda mais baixo, podendo aplicar em um CDB com apenas R$1,00.
Logo, mesmo se tiver muito pouco, já pode conseguir investir. Talvez esteja pensando que não compensa dar início com uma quantia muito baixa,
Todavia, recomendamos que inicie assim mesmo, conforme aumentar suas fontes de renda se torna mais fácil se destacar no mercado e conseguir receber uma boa quantia.
Agora que entende isso, podemos te mostrar como começar do jeito certo, pois se começar errado logo estará desanimado e vai parar de investir. Falaremos sobre isso no próximo tópico, continue lendo para dar seus primeiros passos sem errar.
Como começar do jeito certo?
Seu começo nos investimentos não precisa ser perfeito, de antemão já informamos que vai cometer erros, mas seguindo as dicas que falaremos aqui diminuirá muito a chance de ter perdas significativas. São 4 passos muito importantes para iniciar da mentira adequada:
1. Escolha os ativos que vai investir
Já foi apresentado os melhores investimentos, precisa selecionar algum deles para dar seu primeiro passo.
Caso tenha meios de R$100,00 para começar, o ideal é começar com apenas uma aplicação, recomendamos o CDB, pois tem um risco baixo e hoje está com uma rentabilidade acima da média (13,75%).
Agora, quem já possui valores acima de R$300,00 já pode começar a cogitar outras possibilidades, como os fundos de investimento em paralelo com o CDB, por exemplo.
2. Ache uma boa corretora ou banco para investir
A sua corretora de investimentos faz muita diferença, pois se escolher errado pagará uma taxa por cada operação que faz o que impactará no seu lucro.
O ideal nesse começo é priorizar uma corretora com corretagem zero, uma das mais conhecidas é a Clear, se quiser ver mais informações sobre ela acesse o site oficial da instituição (https://corretora.clear.com.br/).
Todavia, a maioria dos bancos digitais hoje tem possibilidades de investir, entre eles o maior destaque é o Banco Inter que tem oferecido alternativas de renda variável, fixa e até mesmo aplicações nos Estados Unidos.
3. Separe uma quantia para investir todos os meses
Muita gente não consegue ter resultados nos investimentos por uma razão: falta de constância. Isso é válido não apenas para poupar, mas para diversas outras áreas da vida.
Então, como fazer isso da maneira certa? Bom, primeiro use aplicativos de controle financeiro e coloque o valor que pretende investir todos os meses como uma despesa. Dessa forma, aquele dinheiro deverá ser investido todos os meses sem alteração.
Fazendo isso fica muito mais fácil de ter resultados, já que as aplicações trabalham com juros compostos, logo quanto mais tempo deixar o dinheiro aplicado, mais ganhará.
4. Não olhe todos os dias seus investimentos
Um erro comum dos iniciantes é analisar todos os dias o rendimento das aplicações, ao fazer isso começa a se tornar ansioso e tem grande chance de trocar o investimento sem necessidade.
Se fez uma boa escolha de ativos, então não precisa fazer isso. Aliás, os investimentos exigem tempo para mostrar resultado, pois, o rendimento trabalha com juros sobre juros.
Qual é uma boa frequência para olhar os investimentos? Recomendamos que olhe a cada 15 dias, podendo aumentar o prazo para 1x por mês.
O que precisa fazer antes de investir?
Ok, você sabe como começar do jeito certo, mas antes disso há algumas coisas essenciais que precisam ser feitas. Vejamos agora quais são esses cuidados
1. Encontre o seu perfil de investidor
Não é novidade que as pessoas olham os fatos de maneira diferente, alguns são mais otimistas, outros têm uma visão mais negativa dos fatos. Já é confirmado pela ciência que a maneira como pensamos interfere nas ações do dia a dia e não é diferente nos investimentos. São 3 perfis, explicaremos cada um deles, confira e veja em qual se enquadra:
- Conservador: se é uma pessoa que está sempre buscando a segurança financeira, evita ao máximo situações de estresse ou risco, então, pertence a este perfil;
- Moderado; esse é o meio-termo, ou seja, representa uma pessoa que tem parte do patrimônio guardado em ativos seguros e outra quantia em ativos de risco;
- Arriscado: aqui se investe todo o dinheiro em ativos de alto risco como criptomoedas, por exemplo.
Existe um perfil “melhor”? Não, mas na média quem tem mais resultados é o moderado, pois, o conservador deixa de aproveitar oportunidades devido ao receio de perder dinheiro, enquanto o arriscado pode ganhar muito de uma vez só, mas também perde muito por conta do tipo de investimento que escolhe.
2. Defina um objetivo
Parece não ser importante, mas definir um objetivo é fundamental para conseguir ter resultados realmente relevantes nos investimentos, só precisa ser algo na realidade.
Um bom exemplo de meta que pode fazer é definir que dentro de 6 meses terá investido no total R$5.000,00. Quando você faz isso sai da ideia vaga de poupar dinheiro apenas para construir um futuro melhor e tornar o seu objetivo em uma meta mais real.
3. Crie sua reserva de emergência
A reserva de emergência nada mais é do que uma quantia que deixa guardada para usar apenas quando for necessário, mas por que fazer a reserva de emergência antes de começar a investir?
Bom, a reserva de emergência é o que te dá tranquilidade, ela impede que você tome decisões erradas e se for demitido ou acontecer algum outro problema terá tempo para se organizar novamente.
O primeiro passo para criar a reserva é descobrir qual é o seu custo de vida mensal, supondo que seja de R$3.000,00, precisará juntar 6x essa quantia, neste exemplo a sua reserva seria de R$18.000,00.
Dessa maneira, se algum problema surgir tem uma boa quantia guardada para conseguir ter sua vida financeira estabilizada, já que se tudo der errado ainda tem 06 meses para se organizar novamente e arrumar outra fonte de renda.
O que fazer se gastar a reserva de emergência? Nesse caso precisará montar ela novamente, este dinheiro sempre deve estar junto para ter tranquilidade para investir seu dinheiro, podendo assumir alguns riscos em suas aplicações.
4. Analise os investimentos considerando os riscos
Sendo um investidor iniciante, é fundamental aprender a analisar os investimentos desde o começo.
Fazendo isso pode definir os melhores investimentos do momento e aplicar o dinheiro correndo riscos moderados e consideráveis.
No geral, o CDB ou outros investimentos de renda fixa não exigem uma análise muito detalhada, precisando apenas verificar se a aplicação possui liquidez diária e se o ativo é pré ou pós-fixado.
A maior dificuldade está na renda variável, pois as variáveis que vão determinar o lucro ou prejuízo do seu investimento são em maior quantia, exigindo que verifique os últimos anos da empresa, as tendências do mercado financeiro e ainda precisa se atentar aos acontecimentos do mercado.
5. Se organize para conseguir ter uma renda passiva
A organização é essencial para quem deseja construir uma renda passiva. Supondo que deseje ganhar R$5.000,00 apenas através da renda passiva, então precisa ter R$600.000,00 aplicado, conseguindo a renda passiva que deseja.
Olhando para valores brutos essa quantia parece exorbitante, mas, se começar a investir seu dinheiro regularmente verá que no longo prazo conseguirá receber uma boa quantia.
Se fizer essas 5 coisas terá tudo que precisa para começar nos investimentos e ter bons resultados.
Agora, será que a diversidade nos investimentos é algo muito importante? Explicaremos isso no próximo tópico onde entenderá tudo sobre a diversificação, continue lendo.
É melhor diversificar ou focar em um investimento?
Quando estamos pensando em investimentos para iniciantes precisamos entender alguns detalhes. Supondo que tenha todo seu dinheiro aplicado em ações de uma única empresa.
Neste caso está muito sujeito a oscilação do mercado e se a empresa passar por um momento difícil sua saúde financeira estará prejudicada.
Essa lógica também pode ser aplicada em outros investimentos, é o caso de quem só investe na renda fixa que hoje está com uma boa rentabilidade, mas isso pode mudar.
Dessa maneira, a melhor forma de conseguir resultados é diversificando, aplicando a seguinte regras:
- 50% em investimentos seguros;
- 30% aplicado em ativos bons porém com maior risco;
- 20% em negócios de alto risco.
Todavia, geralmente quem está começando não tem muito dinheiro para investir, sendo assim, talvez seja inviável diversificar desde o início, este é o seu caso? Então comece escolhendo ações seguras. Assim, protege seu patrimônio e ainda tem uma boa rentabilidade.
Agora se tem uma boa quantia e quer ter uma carteira diversificada continue lendo e aprenda a fazer isso!
Como se monta uma carteira de investimentos para iniciantes?
Bom, a criação de uma carteira de investimentos é demorada e exige que se domine diferentes tipos de investimentos.
Bom, comece analisando as empresas que deseja comprar ações, verifique os últimos anos das instituições buscando dados sobre o lucro líquido, porcentagem de crescimento e os dividendos pagos aos acionistas.
Além disso, deixa parte do seu dinheiro aplicado na renda fixa e em outros ativos como fundos para conseguir lucrar independente das alterações do mercado.
Basicamente, precisa analisar as ações que planeja comprar e manter seu patrimônio bem distribuído entre renda fixa e variável.
Qual é o melhor investimento para quem está no absoluto zero?
Se nunca fez um investimento pode começar pelo CDB que está com um alto rendimento de 13,75% e ainda não precisará se preocupar com a declaração do imposto de renda.
Aliás, os melhores bancos digitais já oferecem essa rentabilidade apenas se deixar o dinheiro na conta e ainda disponibilizam outros tipos de investimentos para você.
Ações são um bom negócio para quem nunca investiu? Comprar ativos na bolsa de valores pode ser feito independente do momento que está nos investimentos, só precisa tomar cuidado ao analisar as empresas.
Ainda assim, recomendamos que estude mais sobre investimentos por livros e cursos antes de ir para a renda variável. Dessa forma evita perder dinheiro nos investimentos.
Conclusão sobre os melhores investimentos para iniciantes
No início encontrou os 06 melhores investimentos, começando por eles terá uma chance baixa de perder dinheiro.
Logo depois explicamos a importância dos investimentos na vida de todos os brasileiros e também pode entender porque a poupança e as criptomoedas não são investimentos recomendados.
Sobretudo, mencionamos os passos que precisa fazer antes de começar os investimentos, o mais importante é construir sua reserva de emergência e separar uma quantia todos os meses para investir.
Ademais seguindo as 04 dicas para começar do jeito certo tem uma chance baixa de perder dinheiro. Por fim, entendeu a importância de diversificar seu patrimônio e como montar uma carteira de investimentos diversificada.
A escolha da sua corretora de investimentos é muito importante, descubra agora se a XP Investimentos é confiável.
