Primeiramente, o pix no cartão de crédito é uma modalidade de pagamento estabelecida por alguns bancos e instituições financeiras.
Além disso, o pix no cartão de crédito se trata de uma funcionalidade de pagamento instantâneo, que precisa ser regulamentada pelo governo para poder funcionar como um parcelamento do cartão de crédito.
Para saber mais sobre como funciona o pix no cartão de crédito, e quais são as menores taxas do mercado, confira a leitura do artigo. Aproveite!
O que é pix no cartão de crédito?
Antes de mais nada, o pix no cartão de crédito permite o indivíduo de enviar um pix mesmo sem possuir saldo em sua conta, usando apenas o limite disponível em seu cartão de crédito.
Além disso, com o pix com cartão de crédito é possível parcelar o pagamento do valor em até 12 vezes.
Para usar essa funcionalidade, não é necessário ter conta bancária, ou precisar passar por burocracias.
Sendo assim, você precisa apenas baixar o aplicativo referente ao banco do seu cartão de qualquer bandeira, e começar a usar seu pix no cartão de crédito.
De forma resumida, esse serviço funciona como uma forma de empréstimo, dessa maneira, o valor do pix é cobrado no valor da fatura mensal do seu cartão.
É importante se lembrar: O valor usado para fazer o pix precisa ser pago dentro da data de vencimento da fatura do cartão, caso não faça o pagamento será lançado juros e multas por atraso de pagamento.
Fazer pix com cartão de crédito é uma tarefa simples e muito prática na hora de transferir dinheiro.
Taxas para fazer o pix no cartão de crédito
Veja a seguir os procedimentos para fazer o pix no cartão de crédito e suas taxas, vale lembrar que elas variam de acordo com a instituição.
1- Carteira digital
- Entre no aplicativo oficial da sua carteira digital;
- Insira todos os dados do cartão de crédito nas opções de pagamento disponíveis;
- Vá até a opção “enviar pix”;
- Escolha a chave pix que será usada;
- Coloque o valor para a transferência;
- Escolha o cartão de crédito que irá usar;
- Selecione as parcelas e valor que deseja pagar;
- Prontinho, o pagamento será realizado.
2- Pix no cartão de crédito em bancos digitais
- Primeiro, acesse o aplicativo original do seu banco;
- Na tela inicial clique na opção “Área pix” e em seguida “transferir”;
- Digite o valor que deseja transferir;
- Insira a chave pix para transferência;
- Confirme os dados da pessoa para quem fará a transferência;
- Clique na opção “escolher como transferir”;
- Selecione em quantas parcelas deseja dividir;
- Revise todos os detalhes da transferência com atenção;
- Digite a senha do cartão e conclua a transferência.
3- QR Code
- Inicialmente, abra o app do seu banco;
- Na tela inicial do aplicativo clique em “pagar”;
- Depois encontre a opção “Ler QR Code”;
- Escaneie o código mostrado na tela;
- Confirme todos os dados de quem receberá o pix;
- Selecione qual será a quantidade de parcelas;
- Revise todos os detalhes atentamente;
- Digite a sua senha e finalize a transação;
Exemplo de como fazer pix no cartão de crédito
Ana, por exemplo, é cliente de um banco X que oferece a opção de pix no cartão de crédito.
Dessa forma, ela realizou uma compra no valor de R$300,00 no mercado perto de sua casa.
Para fazer o pagamento das compras, Ana seguiu o passo a passo indicado pelo banco:
- Abriu o aplicativo da instituição financeira;
- Selecionou a opção do pix;
- Clique em “transferência e escolha a opção de chave pix adequada;
- Digitou R$300,00 (o valor correspondente a sua transferência;
- Informe a chave pix do mercado;
- Selecionou a opção “escolher como transferir”;
- Optou pelo cartão de crédito, informando todos os dados solicitados de forma correta;
- Teve problemas em escolher o número de parcelas conforme o limite de crédito;
- Concordou com a taxa proposta pelo banco para realizar esse tipo de serviço;
- Confirmou todos os dados de transferência e enviou o pix;
Quando vale a pena fazer pix no cartão de crédito?
Antes de qualquer coisa, é importante dizer que o ideal é fazer o pix de maneira tradicional, ou seja, com o saldo existente na conta bancária.
Entretanto, quando isso não for possível, existem ao menos três formas que podem valer a pena na hora de fazer o pix no cartão de crédito.
- Quando o indivíduo está sem dinheiro na conta corrente ou carteira digital: Em casos como esse, o pix no cartão de crédito permite que a pessoa realize o pagamento mesmo sem ter dinheiro disponível em sua conta no momento.
- Quando a pessoa deseja parcelar o pagamento: O pix com cartão de crédito permite fazer o parcelamento do pagamento em até 12 vezes.
- Entretanto, caso exista a opção de fazer o pagamento com o cartão de crédito, e o parcelamento não possua taxas, a melhor opção é usar o cartão no lugar do pix.
- Quando o indivíduo quer aproveitar os benefícios do cartão de crédito:
- Algumas opções de cartões de crédito oferecem alguns benefícios, como por exemplo, cashback, milhas, ou descontos, que podem ser aproveitados ao fazer o pix no cartão de crédito.
Como cancelar o pix com cartão de crédito?
Primeiramente, é importante dizer que não é possível cancelar um pix no cartão de crédito depois que a transação já foi confirmada.
Isso porque o pix é um sistema que faz pagamentos instantâneos, o que significa que o valor da transação é debitado da conta do pagador e creditado na conta do recebedor em segundos.
Desse modo, não há tempo para cancelar a transação do pix após a sua confirmação.
Caso o pix já tenha sido confirmado, você pode solicitar o estorno do dinheiro ao recebedor.
Contudo, o recebedor pode devolver o dinheiro voluntariamente ou pode ser obrigado a fazer a devolução por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED) criado no intuito de auxiliar em casos de golpes ou fraudes.
Para saber como funciona o MED, confira as informações no portal do governo: www.bcb.gov.br.
Caso o recebedor não devolva o valor de forma voluntária, a carteira digital ou o banco poderá iniciar um processo para conseguir recuperar o valor por meio do MED.
Cuidados necessários
O principal cuidado ao fazer o pix no cartão de crédito está no risco do endividamento.
Afinal, junto desse modelo de transação está ligado ao cartão de crédito, não pagar ou atrasar a fatura, o que terá consequências como: Juros, negativação do CPF e inadimplência.
Sendo assim, antes de usar o pix no cartão siga as dicas abaixo:
- Avalie se essa é a melhor opção de pagamento;
- Faça uma análise do custo da operação, incluindo as taxas cobradas;
- Trace as metas de gastos;
- Evite fazer as contas de cabeça, faça com calma em um papel ou em uma planilha online;
- Seja cuidadoso para não cair em golpes do pix;
Quais bancos têm a opção de pix no cartão de crédito?
Veja abaixo alguns bancos que já possibilitam essa opção de pix;
- Nubank;
- Banco BV;
- Digio;
Veja quais são as carteiras digitais que disponibilizam essa funcionalidade:
- Picpay;
- Ame Digital;
- RecargaPay;
- 99Pay;
Quanto tempo leva para o pix ser feito?
O pix com cartão de crédito não muda nada para quem recebe a transação, ou seja, ele funciona da mesma forma e rapidez que o pix convencional.
As diferenças entre as duas formas de fazer pix impactam apenas quem realiza a operação, ou seja, quem paga.
Contudo, os dois pix funcionam da mesma forma e possuem a mesma finalidade, de transferir dinheiro de forma instantânea para outra pessoa que pode estar em qualquer lugar.
Afinal, o que é pix?
O pix é um meio de pagamento instantâneo, que foi criado pelo Banco Central.
O principal objetivo do pix é facilitar os pagamentos e transferências durante o cotidiano, além de proporcionar ainda mais segurança aos consumidores, dessa forma, com ele você pode:
- Transferir dinheiro de forma imediata para outras pessoas sem precisar pagar taxas bancárias do TED;
- Pagar contas e boletos bancários de forma mais prática e rápida;
- Comprar em lojas virtuais ou físicas.
Veja a seguir quais são as principais vantagens do pix:
1- É uma forma ágil e facilita o pagamento
Seja em lojas virtuais ou físicas, você consegue utilizar o pix para pagar pela compra no mesmo momento, sem precisar usar o dinheiro físico ou cartões de crédito ou débito.
Dessa forma, a rapidez e a agilidade na transferência, é uma das principais vantagens do pagamento em pix, isso porque o dinheiro é transferido em questões de segundos para outras contas.
2- Fazer pagamentos a qualquer hora
Você se lembra daquele problema do passado de não conseguir pagar suas contas aos finais de semana e feriados?
Ou então, após às 17h, o dinheiro só cairá na sua conta na segunda-feira por ser dia útil?
Com o pix, você não precisa passar mais por situações como essas, isso porque é possível fazer pagamentos 24 horas por dia durante os sete dias da semana, incluindo finais de semanas e feriados.
3- O pix pode ser feito pelo celular
O futuro está bem nas palmas de nossas mãos, ou melhor, está dentro do nosso celular.
O pix chegou como uma função extremamente pensada para um aparelho celular, ou seja, ele foi pensado justamente para ser usado em aplicativos no celular.
Hoje em dia já é possível até mesmo fazer pix por QR code, basta apenas apontar a câmera do smartphone para a imagem do código.
4- Chaves personalizadas para cada pessoa
Esqueça as transações feitas com DOC e TED nas quais você precisava pedir informações como por exemplo, número da conta, banco, agência e CPF do destinatário.
Agora com o pix, cada pessoa possui uma chave exclusiva atrelada à sua conta, que pode ser seu número de telefone, CPF, ou algum e-mail, por exemplo.
É necessário apenas a chave pix para poder transferir qualquer quantia em dinheiro para outra pessoa.
5- Descontos ao comprar à vista
Diversas lojas oferecem descontos quando o pagamento é feito via pix, isso porque nesse caso o lojista não precisa arcar com as taxas da maquininha do cartão.
Sendo assim, a maioria das empresas oferecem descontos aos clientes que variam entre 5% e 10% do preço original do produto.
Ou seja, vale a pena prestar atenção a essas vantagens oferecidas pelo pagamento via pix, e aproveitar os benefícios disponíveis.
6- Entrega mais ágil no e-commerce
Antes do surgimento do pix, era bem comum consumidores que não possuíam cartão de crédito chegar até a finalização de uma compra online e deixar seu carrinho de lado por conta do prazo de entrega.
Isso porque, em casos assim, a única forma de pagamento era o boleto bancário.
Contudo, sua compensação pode acabar levando até 72 horas para acontecer para aí então começar a valer o prazo de entrega.
Agora com o pix, você paga seu pedido no momento da compra e instantaneamente começa a valer o prazo para a chegada do produto.
Conclusão sobre pix no cartão de crédito
O pix no cartão de crédito é uma forma de transferir dinheiro muito rápido e prática, assim como o pix tradicional.
Contudo, com o pix no cartão é possível fazer uma transferência para outra pessoa mesmo sem ter saldo em sua conta, dessa forma, usando o saldo disponível no cartão de crédito.
Tirando isso, o processo é todo igual ao pix convencional, ou seja, você transfere uma quantia de dinheiro para outra pessoa utilizando a chave pix dela.
Dessa forma, instantaneamente o dinheiro será transferido de forma segura e prática.
Com o cartão, o pagamento vem na fatura do próximo mês, e você pode dividir em até 12 parcelas para pagar o valor “emprestado”
Ou seja, de qualquer forma agora transferir dinheiro se tornou um processo bem prático e rápido, que pode ser feito em poucos minutos.
Uma dica importante é deixar para fazer a transferência com o cartão quando realmente estiver precisando, para não acabar entrando em dívidas.
Por fim, existem diversos bancos que já possuem a opção de pix no cartão, assim como o Nubank por exemplo, e aos poucos mais instituições vem adotando esse método criado pelo Banco Central.
