No mundo financeiro, os cartões de crédito alta renda são conhecidos por oferecerem benefícios exclusivos para pessoas com uma renda mais elevada. Esses cartões são específicos para atender às necessidades e expectativas dos clientes mais exigentes, proporcionando acesso a programas de recompensas, assistência de viagem, concierge pessoal e muito mais.
Nesta matéria, vamos falar sobre as diferentes opções disponíveis de cartões de crédito alta renda, analisando suas particularidades, requisitos e vantagens. Além de explicar como eles podem maximizar suas experiências de compras e aprimorar seu estilo de vida.
Portanto, se está interessado em aprender mais sobre cartões de crédito alta renda e como podem se encaixar nas suas demandas financeiras, leia até o final!
O que são cartões de crédito alta renda?
Inicialmente, os cartões de crédito alta renda são produtos financeiros destinados a consumidores com um perfil mais sólido e são projetados para propiciar uma experiência de compra diferenciada, com serviços e privilégios únicos.
Para mais, possuem critérios de renda mínima mensal ou anual para serem elegíveis e são emitidos em instituições que visam atender uma demanda de clientes com poder aquisitivo maior. Fornecendo uma diversidade de comodidades.
No entanto, antes de optar por adquirir um cartão de alta renda, é essencial considerar os custos relacionados, como tarifas de anuidade mais alta e se os benefícios superam os valores adicionais.
Logo, esse artigo é uma ótima alternativa, pois é possível parcelar compras grandes, utilizá-lo para economizar em viagens e centralizar todas as despesas em um só cartão.
Melhores cartões de crédito alta renda
Em primeiro lugar, neste tópico, apresentaremos algumas referências de cartões alta renda, para fazer um comparativo entre eles e escolha o que mais te agradar, tendo em vista a sua condição financeira atual. Vamos a eles!
1. Itaú Uniclass Visa Signature
De início, esse é um dos melhores cartões de crédito alta renda, pertencente ao banco Itaú, uma das agências mais consolidadas do Brasil, possuindo um grande número de clientes. Para mais, o que chama a atenção é a isenção de anuidade, sendo uma boa sugestão para consumidores que desejam obter um cartão com alto limite, mas sem ter que precisar pagar um valor para uso.
Por ter como bandeira Visa, o cliente pode desfrutar de inúmeros benefícios, como:
- Visa Airport Companion: Tenha acesso a salas VIP e restaurantes em mais de 450 aeroportos em 140 países internacionais.
- Vai de Visa: Garante que você tenha descontos para te auxiliar nos estudos, saúde, emprego e entre outros.
- Visa Concierge: Serviço na qual você é amparado caso precise de ajuda, independente da onde estiver.
Estes são apenas alguns dos benefícios Visa Signature, porém, o cartão alta renda Itaú também proporciona:
- TAG ITAÚ: A cada pagamento que fizer com o Itaú Uniclass, você ganha uma tag adesiva para usar em estacionamentos e pedágios sem custo.
- Carteira digital: Faça pagamentos por aproximação pelos apps Samsung Pay, Apple Pay, PayPal e Google Pay.
- Cartão virtual: Tenha mais segurança nas compras, serviços de streamings ou assinaturas, usando o cartão virtual pelo aplicativo Itaú.
- Saques: Possibilidade de sacar dinheiro em caixas no Brasil e exterior.
- Cartões adicionais: tem 3 cartões extras
Consegue um limite de mais de 50 mil reais, mas terá que passar na análise de crédito. O principal requisito para conseguir o cartão Itaú Uniclass é comprovar que possui uma renda de R$5.000,00.
Por último, sua desvantagem é não ter um programa de pontos, já que muitas pessoas procuram por condições de descontos em serviços ou produtos no cotidiano.
2. Pão de Açúcar Mastercard Black
De antemão, dentre todos os cartões oferecidos pela instituição Itaú, o Pão de Açúcar Mastercard Black é o que possui anuidade e renda mínima mais baixa.
Além disso, ele conta com um programa de pontos onde a cada US$1 gasto em compras, você ganha 2 pontos, e oferece também 5 pontos em aquisições nos estabelecimentos Pão de Açúcar, Compre Bem e Extra. Outras vantagens do cartão de crédito alta renda PDA incluem:
- Troca de pontos por dinheiro de volta: A cada acúmulo de 1000 pontos, o retorno será de R$30,00;
- Mínimo: 4000 pontos=R$120,00 de cashback
- Máxima: 45000 pontos=R$1.350,00 de cashback;
- Salas VIP: Acesso exclusivo e ilimitado a lounges no aeroporto de Guarulhos;
- Descontos: Na compra de vinhos, cervejas, queijos e produtos de marcas, obtém 20% na redução do preço destes itens.
Em relação à anuência do cartão, totaliza um custo de R$650,00 ou 12 vezes de R$54,17, pode ser um montante alto, mas se comparar com demais cartões do mesmo segmento Black, notará uma diferença significativa.
O limite de crédito é personalizado, ou seja, dependendo se tiver um bom histórico de relacionamento com a empresa, poderá ser cedido uma boa quantia inicial. A desvantagem do PDA é que o cliente precisa comprovar que sua renda mínima é de R$5.000,00, já que este é o requisito para adquiri-lo.
3.LATAM Pass Itaú Platinum
De maneira idêntica ao cartão Azul, esse é mais voltado para clientes que viajam com a companhia LATAM, podendo parcelar as passagens em 10 vezes com isenção de juros. Além disso, pelo LATAM Pass, o viajante ganha 2 pontos por dólar gasto, e caso faça parte do Clube LATAM, adquire 4 pontos, como também há outros benefícios ofertados como:
- Descontos: Passagens aéreas com dedução de 30%;
- Upgrade: Ganhe 3 tickets de upgrades em suas viagens;
- Cartões extras: No primeiro ano, a anuidade é gratuita;
- Bônus de pontos: ganha 8000 pontos gastando masi de 4 mil reais na fatura.
A anuidade do crtão é de R$ 660,00, em 12x de R$ 55,00. Todavia, zera ela se gastar R$ 4.000,00, gastando metade disso pagará apenas metade de anuidade.
Todavia, o diferencial do melhor cartão renda alta LATAM Pass é a exigência de renda, R$7.000,00. O limite depende do seu histórico de crédito.
4.Inter Platinum
Antes de mais nada, os bancos digitais Inter e C6 são concorrentes diretos no mercado financeiro, pelo oferecerem conveniências e itens parecidos. Contudo, apenas no Inter há a chance de ter dinheiro de volta na sua conta.
Além de que, pela plataforma Super App Inter (https://inter.co/super-app-inter/), o usuário pode fazer investimentos, gerenciar suas faturas, quitar as contas, realizar saques e entre outros. Para clientes do cartão de crédito alta renda Inter Platinum, o estorno para a conta é de 0,5% do preço debitado no boleto. Todavia, para conseguir receber deve habilitar o débito na fatura no prazo de vencimento.
Outrossim, o cartão Inter não cobra anuidade e o limite é personalizado, em outras palavras, alguns fatores como responsabilidade de pagamento e bom relacionamento com o banco são considerados ao estabelecer um montante inicial.
Por fim, a renda exigida para ter o Inter Platinum é de R$6.000,00 e para possuí-lo é preciso ter relação Inter One, um programa que visa um vínculo particularizado e uma acompanhamento mais próximo em questões financeiras, na qual o associado pode contar com assessoria financeira especializada e atendimento prioritário.
5. Santander Elite Visa
Antecipadamente, o Santander Elite pertence ao Banco Santander e faz parte do segmento Platinum, e é ideal para clientes que almejam cashback e programa de pontos. Através do programa Esfera, a cada U$S1 gasto, você acumula 1,5 pontos que posteriormente, podem ser trocados por viagens e variados produtos.
Outras vantagens que o cartão de crédito alta renda Santander Elite propicia são:
- Cashback: Nas compras que efetuar em lojas parceiras no Shopping Esfera, você ganha cashback.
- Pagamento: Realize quitação de gastos via Samsung Pay e Apple Pay.
- Auto Compara: Usando o cartão Elite no modo crédito e o cupom para contratar o seguro de veículo. Ganha de desconto 18% do seguro mais um bônus de 5000 pontos para utilizar na loja Esfera.
Ainda assim, a anuidade totaliza R$558,00 ou 12 vezes de R$46,50, e a diminuição da parcela só vale para membros correntistas e o limite de dinheiro só é disposto, após uma averiguação de crédito minuciosa.
Logo, o cartão é mais indicado para consumidores Select e Van Gogh, que tenham como rentabilidade, seja mensal ou anual a partir de R$7.000,00.
6. American Express Gold Santander
Outra opção de melhores cartões de crédito alta renda é o American Express Gold ou mais popularmente conhecido, Amex,. Um produto da instituição Santander que tem como público indivíduos com orçamento elevado.
Sobretudo, por ser um cartão com cobertura internacional, ele possui seu próprio programa de pontos: o Membership Rewards. O cliente ganha 1,5 ponto por cada compra no Brasil e 1,8 ponto ao comprar no exterior.
Além deste benefício, também existem outros como:
- Aluguel de veículos Hertz: Tenha 15% de desconto ao alugar carros.
- Gold Sixt card: Redução de 10% em aluguéis de balcão com assistência única, acesso ao estacionamento de graça, serviço extra de motorista para aluguéis feitos nos EUA sem nenhum custo e entre outros.
- Salas VIP: Tenha acesso permitido à LoungeBuddy com 170 espaços VIPs em aeroportos em mais de 58 países.
- Pontos Esfera: Reúna 1,2 pontos que não expiram a cada vez que gastar US$1.
Ainda mais, a tarifa de anuência cobrada no cartão Amex é de R$549,96(12 vezes de R$45,83). Tendo um desconto de 50% se portar um cartão adicional. Neste caso, a anuidade não pode ser zerada e a renda solicitada já é um pouco maior, somente R$8.000,00.
7.BTG Pactual Opção Avançada
Sobretudo, com essa versão mais moderna do cartão BTG é possível conseguir cashback por aplicações e realizar transferências ilimitadas. Além de poder escolher qual vantagem deseja aproveitar e, então, ele se adequa às suas predileções.
Os benefícios do BTG Pactual incluem:
- Cashback na fatura: Converte parte das suas despesas com o cartão na função crédito em dinheiro de volta no boleto. Você escolhe se quer 0,50% ou 0,75%, estando sujeito a adição da tarifa de anuidade.
- Programa de pontos: Por cada dólar gasto em compras, você é bonificado com 1,6 pontos, que podem ser usufruídos nos programas Livelo ou Esfera.
- Cartões adicionais: Tenha até dois cartões de graça;
- Privilégios exclusivos: Escolha programa de pontos ou dinheiro de volta.
No tocante a anuidade, tem a probabilidade de zerar essa taxa das seguintes maneiras:
- Desconto de R$10,00 a cada investimento de R$10.000,00 no banco BTG;
- Desconto de valor idem a gastos de R$1.000,00;
- Seleciona as vantagens que mais te contenta e partir deste fator, é estabelecido a anuidade do cartão de crédito alta renda BTG Pactual, veja abaixo:
- 12 vezes de R$10= R$120,00;
- 12 vezes de R$ 20= R$240,00;
- 12 vezes de R$40= R$480,00;
- 12 vezes de R$50= R$600,00.
Por fim, salientamos que o limite é personalizado e pode variar, conforme análise e perfil do cliente, e para aproveitar de todos os benefícios de um dos melhores cartões de crédito alta renda, é exigido abrir uma conta-corrente e ter uma renda de pelo menos R$4.000,00.
8. Azul Itaú Platinum
A princípio, o cartão Azul Itaú Platinum é um dos melhores cartões de crédito alta renda e é uma excelente escolha para clientes que viajam com certa regularidade na empresa de voos Azul. Isso porque, é viável parcelar as passagens ou pacotes de viagens em 21 vezes sem custos extras e ainda ganhar milhas.
Pertencente a classe Platinum juntamente com a Mastercard, o titular aproveita de muitos benefícios tanto da bandeira como o cartão:
- Pontos Tudo Azul: A cada dólar gasto em compras na Azul, ganha 2,6 pontos e demais comércios, 2,2 pontos.
- Descontos: Consegue 10% de desconto em bilhetes, TudoAzul Club, Azul Viagens e compra de pontos.
- Parcelamento: Parcele os pacotes e tickets, sem ter que se preocupar com juros.
- Bagagens gratuitas: Para destinos domésticos e internacionais(2 malas) e voos na América do Sul(1 mala de graça).
Ademais, o cartão de crédito alta renda Azul tem como critério de obtenção, a comprovação de rentabilidade mensal ou anual, a partir de R$5.000,00. Conta com uma anuidade de R$660,00 ou 12 vezes de R$55,00, que pode ser zerada com despesas acima de R$4.000,00 por fatura, ou se preferir, é possível reduzir o valor em 50% em compras de no mínimo R$2.000,00.
O limite de crédito concedido é o mais alto entre todas as opções mostradas até aqui. Sendo um valor de R$35.000,00, que apesar de ser elevado, é ótimo para concentrar gastos de viagens.
Para qual público os cartões de alta renda são mais indicados?
Primordialmente, o público alvo envolve pessoas com uma condição mais estabilizada, e pode alterar dependendo do tipo de cartão e instituição. Confira as características:
- Profissionais bem-sucedidos: Executivos, empresários, profissionais liberais e empreendedores que possuem renda alta e um estilo de vida sofisticado.
- Viajantes frequentes: Pessoas que viajam com frequência, tanto a negócios quanto a lazer, que buscam por benefícios exclusivos, como seguro viagem, programas de fidelidade e entrada para lounges VIPs.
- Investidores e detentores de patrimônios: Pessoas com investimentos significativos, patrimônio líquido substancial ou que possuam contas de investimentos no banco emissor do cartão de crédito alta renda.
Frisamos que são apenas alguns exemplos de clientes de renda elevada e que as empresas podem ter critérios específicos para definir quem se qualifica ou não para solicitá-los.
Como faço para conseguir um cartão de crédito alta renda?
Previamente, os cartões de crédito alta renda são itens exclusivos e quem tem, aproveita de todas as regalias que ela pode oferecer. Entretanto, para obter é necessário se encaixar em alguns critérios de seleção do banco:
Aumente sua renda comprovada
Os bancos geralmente exigem uma renda mínima comprovada para conceder um cartão dessa modalidade. Se possível, busque aumentar seu orçamento por meio de fontes adicionais ou conquistando uma promoção no trabalho. Isso pode elevar suas chances de qualificação para um cartão com um limite superior.
Melhore seu histórico
A princípio, ter um histórico sólido é importante para ser considerado para um cartão de alta renda. Se pagar suas contas em dia, evitar atrasos e inadimplências e manter um baixo índice de utilização de crédito, demonstrará aos bancos sua capacidade de gerenciar bem o dinheiro.
Pesquise os cartões
Faça uma avaliação de cartões de crédito disponíveis no mercado que se enquadrem na categoria de alta renda. Verifique os requisitos de cada um e avalie qual deles é o mais conveniente para você.
Programas de fidelidade
A princípio, muitos cartões de crédito alta renda oferecem programas de fidelidade e vantagens imperdíveis, considere se esses benefícios são relevantes para você ao eleger um cartão.
Além destas estratégias, existem outras dicas como ser cliente VIP da instituição a um bom tempo e efetuar investimentos a longo prazo. Lembre-se de que em caso de dúvida sobre a solicitação, entre em contato com o banco.
Vantagens de ter um cartão de crédito alta renda
Os cartões de alta renda são mais conhecidos como cartões premium e por entregarem muitas vantagens. Agora, veja as 3 principais:
- Limite de crédito elevado: Normalmente, estes produtos contam com um limite maior, permitindo que você faça compras de maior valor ou tenha flexibilidade financeira adicional.
- Atendimento especializado: Os clientes de renda alta, muitas vezes têm acesso a um atendimento ao consumidor mais dedicado com gerentes de contas para amparar nas demandas monetárias.
- Recompensas: Muitos cartões oferecem programas de fidelidade robustos, onde você pode acumular pontos, milhas ou cashback em suas compras e resgatá-los por mercadorias, viagens e outros benefícios
Desvantagens de ter um cartão de crédito alta renda
Há 04 pontos negativos que deve conhecer, veja quais são eles:
- Anuidade elevada: Tais cartões têm anuência acima da média, se comparar a outros cartões tradicionais. Considere se os benefícios justificam os altos custos anuais.
- Qualificação e renda: Para solicitar um cartão de alta renda, geralmente é necessário atender aos requisitos de salário ou ter um relacionamento prévio com o banco.
- Exclusividade ilimitada: Alguns benefícios, como acesso às salas VIPS em aeroportos, podem ter restrições de uso, dependendo da disponibilidade e políticas de cada local.
- Maior responsabilidade financeira: Com limites de crédito mais altos, é importante ter disciplina financeira para evitar o endividamento excessivo ou atraso nos pagamentos.
Conclusão sobre os cartões de crédito alta renda
Em primeiro lugar, noeste post, buscamos falar sobre os cartões de crédito alta renda, um recurso concedido para pessoas com alto custo de vida que buscam mais benefícios, sem abrir mão de conforto e serviços de assistência em viagens ou em outras ocasiões.
Também explicamos sobre os 8 melhores cartões de crédito alta renda e como cada um deles pode ampliar seu poder de compras, por meio de programas de pontos ou milhas, além de ofertas de cashbacks.
Logo depois, abordamos as principais vantagens e desvantagens destes cartões, que são como as tarifas de anuidades superiores, restrição ao público e renda mínima exigida para se qualificar.
Em suma, os cartões servem para clientes com alto padrão de vida, análise todas elas e análise cada uma delas. Por outro lado, se planeja viajar, recomendamos que veja encontre o cartão de crédito que acumula milhas.
