As taxas dos empréstimos estão cada vez mais altas e uma das maneiras de diminuir os juros é fazendo um empréstimo com garantia de celular, conseguindo pedir um valor mais alto de crédito.
A princípio, verá os melhores empréstimos com garantia de celular, mas também entenderá quais são os aparelhos que podem servir como garantia, bem como as consequências que tem caso não pague o crédito.
Sobretudo, ainda entende as vantagens que esse tipo de empréstimo possui. Portanto, todas as informações relevantes sobre o crédito com garantia de smartphone, tenha uma boa leitura.
1. Juvo
Em primeiro lugar, a Juvo é uma empresa que trabalha com a liberação de crédito e uma das modalidades é o empréstimo com garantia de celular.
Neste caso a empresa definiu que para conseguir a liberação só precisa comprovar que tem mais de 18 anos e possuir um celular que se enquadre nas exigências da instituição.
Dependendo do aparelho pode ter até R$4.500,00 de crédito, esse é o limite da empresa. Sobretudo, o dinheiro estará na sua conta até no máximo 15h do outro dia.
Todavia, isso só acontece em dias úteis, sendo assim, se fizer a solicitação no fim de semana ou no sábado, o dinheiro estará na sua conta no próximo dia útil.
A Juvo não realiza nenhuma cobrança antecipada, os custos só começam após o dinheiro cair na sua conta e pode fazer o pagamento da dívida via Pix, QR Code ou por boletos, encontra os boletos na área do cliente.
Aliás, o pagamento tem que ser feito em no máximo 12x e a taxa de juros é definida apenas após a análise de crédito, logo se está negativado e pedir esse crédito pelo celular, pagará um juros mais alto comparado a quem está com o nome limpo.
Seja como for, seu aparelho não pode ser muito antigo, devendo ter no mínimo o sistema de operação Android 10, também são aceitos aparelhos da Apple.
Por último, precisa verificar se a Juvo é confiável ou não, para isso buscamos dados no Reclame Aqui, que são os seguintes:
- Nota Geral: 7,4;
- Volume de reclamações: 97;
- Reclamações respondidas: 99%;
- Voltaram a fazer negócio: 55%;
- Índice de solução: 75%.
Pode-se concluir assim que pode conseguir até R$4.500,00 a uma taxa variável, o crédito deve ser pago em 12x e o atendimento é bom.
2, Simplic
No Simplic, pode fazer a solicitação do empréstimo pessoal deixando como garantia seu celular. Aliás, o crédito é disponibilizado mesmo se estiver com o nome sujo, mas a tarifa será maior devido à instabilidade. Inclusive a taxa é alta, podendo chegar a uma taxa mensal de 15, 80% e o custo CET alcança os 681,11% a.a.
A quantia limite do empréstimo com garantia de celular é de R$3.500,00 e o mínimo é R$500,00. O prazo para fazer o pagamento vai de 3x a 12x.
Agora que tem essas informações, vamos a um exemplo para entender quanto pagará. Supondo que consiga R$3.500,00 de crédito e decida pagar em 12x, ao fim terá pago R$8.890,80.
Dessa maneira, fica nítido que as taxas cobradas no Simplic são altas, sendo uma desvantagem relevante que precisa ser analisada.
Por outro lado, consegue ter o dinheiro rapidamente e na sua conta, levando no máximo 24h até o montante chegar à sua conta bancária. Então, se precisa de dinheiro rápido para pagar dívidas pode ser a alternativa mais rápida.
Veja agora as informações da Simplic no Reclame Aqui:
- Nota Geral: 7,5;
- Volume de reclamações: 3147;
- Reclamações respondidas: 99,6%;
- Voltaram a fazer negócio: 58,7%;
- Índice de solução: 81,7%.
Fica nítido que a Simplic é uma empresa confiável com base nos dados do Reclame Aqui, pode expedir até R$3.500,00 pagando em 12x e um ponto negativo é a taxa de juros alta.
3. Bom pra crédito (Empréstimo com garantia de celular)
A princípio, o Bom pra crédito disponibiliza várias possibilidades para conseguir dinheiro para atingir seus objetivos, um dos tipos é o empréstimo com garantia de celular, conseguindo.
Um ponto interessante sobre esse empréstimo é o limite que chega a R$ 10.000,00 dependendo do aparelho que tem para deixar como garantia e ainda pode fazer uma simulação no site oficial da empresa, descobrindo quanto pagará em pouco tempo (https://www.bompracredito.com.br/emprestimo-garantia-celular/).
Se for deixar seu celular como garantia, a empresa exige que apresente o dispositivo e faça uma análise para definir o quanto seu dispositivo no momento.
Lembrando que o valor de crédito será mais baixo do que o preço de venda do aparelho, pois, se não pagar, o dispositivo será recolhido e leiloado.
A taxa de juros cobrada é a partir de 0,75% a.m, sendo um custo baixo quando comparado a outras alternativas. Todavia, mesmo sendo uma possibilidade com garantia a empresa não autoriza o empréstimo para quem é negativado e deve ter conta em um desses bancos:
- Itaú;
- Bradesco;
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Santander.
Outro requisito é a comprovação de renda, pois a empresa faz uma análise de crédito, portanto separe um contracheque ou as notas fiscais de pagamento para confirmar sua receita mensal. Além disso, deve ter entre 22 e 70 anos.
Será que o Bom pra crédito é realmente confiável? Confira as informações do Reclame Aqui:
- Nota Geral: 8,2;
- Volume de reclamações: 1604;
- Reclamações respondidas: 99,9%;
- Voltaram a fazer negócio: 63,1%;
- Índice de solução: 88,5%.
No Bom pra crédito apenas são aceitos aparelhos da Samsung, devendo ser um aparelho bem conservado e que tenha sido lançado nos últimos anos.
4. Pericred
Outra alternativa para quem busca um empréstimo com garantia do celular é o Cred Cell oferecido pela Pericred conseguindo uma boa quantia enquanto deixa seu smartphone como garantia.
A princípio, o Pericred se destaca pela agilidade com que disponibiliza o dinheiro, depois do crédito ser aprovado em 30 minutos já poderá usá-lo, o montante é depositado via Pix, por isso eles pedem que informe uma chance no momento do pedido.
Mas, qual é o valor máximo que pode pedir? Bom, no Cred Cell o teto é de R$2.500,00 com o parcelamento em 12x, sendo que a primeira parcela só é paga após 30 dias.
Quem é negativado consegue pedir esse empréstimo com garantia do celular? Diferente de outras empresas, o Pericred não faz análise de crédito, portanto, mesmo se estiver negativado consegue ter acesso ao crédito.
Não há como saber se a empresa é confiável, pois está recentemente no mercado e tem apenas 04 reclamações que relatam uma demora na resposta da instituição após a solicitação.
Ainda que tenha se interessado pelo Cred Cell, continue lendo, verá mais opções de créditos, veja todas antes de decidir qual vai escolher.
5. Supersim (Empréstimo com garantia de celular)
Em primeiro lugar o Supersim é uma empresa que oferece diversos produtos, os principais são empréstimos e também seguros de veículos e seguro de vida. Vejamos agora tudo sobre as condições de pagamento do empréstimo com garantia de celular Supersim.
Bom, por ser uma linha de crédito onde deixa seu aparelho como garantia o valor não pode ser muito elevado, nessa empresa o limite é de R$2.500,00 e não precisa sair de sua casa para fazer nada, pois a solicitação é 100% online.
Ademais, a Supersim exige que comprove sua renda, isso pode ser feito apresentando o seu contracheque ou holerite, se for freelancer é válido apresentar o contrato de trabalho. Deve provar ter mais de 18 anos, com seu RG ou CNH já comprova a receita mensal.
Então, só precisa aguardar a análise da SuperSim, ela busca verificar seu score de crédito, a proposta será enviada para o seu e-mail, portanto fique atento a Caixa de entrada de e-mail e confira também o Spam.
A taxa de juros é de 12,5% a.m inicialmente, sem falar do CET (Custo Efetivo Total) onde a tarifa é a partir de 18,12% a.m
Agora para definir se o SuperSim é confiável ou não confira os dados que encontramos no Reclame Aqui:
- Nota Geral: 8,0;
- Volume de reclamações: 20522;
- Reclamações respondidas: 99,7%;
- Voltaram a fazer negócio: 66,1%;
- Índice de solução: 85,5%.
Sendo assim, o SuperSim oferece uma boa oportunidade de crédito com celular, há uma taxa de juros baixa e o atendimento é de qualidade, pois tem uma nota considerada ótima no Reclame Aqui.
6. Finanzero
A princípio, FinanZero não é um banco e sim uma intermediária de crédito, mas o que isso significa na prática? Bom, eles têm parceria com mais de 60 bancos e conseguem oferecer as melhores opções de crédito.
Funciona assim, você faz a solicitação do empréstimo com garantia de celular e a FinanZero busca as propostas de todos os bancos. Logo depois mostram as possibilidades mais interessantes disponíveis no mercado.
Quem consegue pedir o empréstimo com garantia de smartphone? Bom, não importa se está negativado, é assalariado ou servidor público, se atender aos requisitos estabelecidos pela instituição.
Lembre-se que está sujeito a análise de crédito, isso não significa que por estar negativado não conseguirá o crédito, mas sim que pagará uma taxa de juros maior.
Aliás, a tarifa na FinanZero é a partir de 1,49% a.m, também há o CET que não é divulgado pela instituição. O valor que pode conseguir nesse empréstimo vai de R$500,00 a R$40.000,00, tudo depende da sua renda e também do valor do seu celular.
O tempo de espera é baixo, em apenas 2 dias úteis a FinanZero já envia as propostas no seu e-mail, então é só escolher a que mais te agradar e o dinheiro será enviado a sua conta bancária.
Outro destaque da FinanZero é o seu atendimento, vejamos as métricas no Reclame Aqui:
- Nota Geral: 9,0;
- Volume de reclamações: 797;
- Reclamações respondidas: 98,7%;
- Voltaram a fazer negócio: 77%;
- Índice de solução: 94,5%.
Com toda certeza, entre todas as possibilidades de empréstimo com garantia de celular a FinanZero é a que mais se destaca, tanto pela baixa taxa de juros, quanto pelo valor alto que pode obter e o atendimento.
7. Superdigital (Empréstimo com garantia de celular)
O Superdigital consegue oferecer crédito bancário, pois tem parceria com a Juvo, podendo solicitar o empréstimo com segurança através do seu celular.
Com relação a valores, a quantia vai de R$700,00 a R$4.500,00, sendo um limite de crédito bem elevado. Sobretudo, as condições de pagamento são ótimas, podendo pagar sua dívida em até 12x.
Além disso, as taxas do Superdigital variam de 6,99% e 17,99% a.m, os juros são determinados a partir da análise de crédito, mesmo se for negativado poderá fazer a solicitação. Todavia, a taxa de juros será mais alta do que a paga por quem tem nome sujo.
Sobretudo, seu aparelho não pode ser muito antigo, se for Android, deve ter o sistema Android 10 no mínimo, no caso dos iPhones, não pode ser um dispositivo muito antigo.
O dinheiro é disponibilizado em pouco tempo, levando apenas 01 dia útil para a análise ser feita, depois é só aceitar as condições de pagamento e o dinheiro chegará até sua conta no Superdigital.
Será que o Superdigital tem um bom atendimento ao cliente? Vamos ver os dados no Reclame Aqui:
- Nota Geral: 7,1;
- Volume de reclamações: 24248;
- Reclamações respondidas: 99,3%;
- Voltaram a fazer negócio: 49,8%;
- Índice de solução: 79,9%.
Com base nas informações acima, fica claro que o Superdigital tem um atendimento razoável, todavia, o índice de solução de conflitos é aceitável.
Em síntese, pode pedir até R$4.500,00 no Superdigital, pagando em 12x, a uma taxa de juros dentro do que está sendo cobrado no mercado. Por fim, ele é aceito para negativados e a solicitação é simples, sendo feita online.
Vale a pena fazer o empréstimo com garantia de celular sendo negativado?
Tome cuidado ao pedir um empréstimo com garantia de celular, principalmente se está negativado, já que ao estar em uma situação em que precisa algumas pessoas se aproveitam dessa necessidade e cometem fraudes.
Isso é válido não apenas para quem está negativado, portanto tome os cuidados antes de fazer pedido do seu empréstimo:
- Veja nos sites de reclamações o que os clientes falam: a partir do momento que fizer isso poderá ter ideia se a instituição é confiável ou não.
- Cuidado com promessas “boas demais”: ofertas com juros mais baixos do que o normal ou dizendo que pode pagar um empréstimo com garantia de celular em mais de 12x.
Somente fazendo essas duas coisas já poderá descobrir se a empresa é confiável ou não.
Fique sempre atento às taxas de juros
Muitas vezes os bancos fazem cobranças de juros abusivos, chegando a pagar até 3x e em alguns casos 4x o valor que pediu, é como se solicitasse 10 mil reais e pagasse 40 mil para o banco.
Sobretudo, é esperado que o empréstimo com garantia de celular tenha um limite de crédito mais baixo do que outras alternativas, já que está deixando um bem como garantia de pagamento.
Uma taxa de juros aceitável vai de 1% a.m até no máximo 2,5% a.m se for negativado. Qualquer valor acima disso já pode ser considerado abusivo e recomendamos que busque outras alternativas no mercado.
Quais as consequências de não pagar o empréstimo?
Uma das maiores incógnitas quando as pessoas estão procurando um empréstimo para celular é a consequência de não pagar as parcelas, já que o smartphone ainda continua com você depois de pedir o desconto.
Se fosse um empréstimo com garantia de imóvel a casa seria leiloada e vendida, agora no de celular é diferente, o que o banco determina é o bloqueio de todas as funções do celular.
Portanto, se não pagar as parcelas do empréstimo não poderá usar o celular, sendo obrigado a comprar outro, já que ele somente poderá ser usado para fazer ligações de emergência, todas as outras funcionalidades serão restringidas.
Tem como fazer o aparelho voltar a funcionar? Sim, para isso deve pagar as parcelas atrasadas. Dessa maneira, a partir de quando estiver em dia com o empréstimo poderá usar seu dispositivo novamente.
Então, não precisa entregar o aparelho para o banco?
Não, apenas precisa apresentar o celular para o banco, pois vão instalar um app por onde pode ser determinado o bloqueio imediato do dispositivo. Este app não deve ser desinstalado, somente o banco tem acesso a ele.
Vantagens do empréstimo com garantia de celular
O empréstimo com garantia de celular é muito bom para quem está negativado ou precisa de um dinheiro rápido, podendo assim pagar uma taxa de juros mais baixa. Os pontos positivos desse empréstimo são:
- Crédito é disponibilizado com mais facilidade: os bancos impõem diversas exigências para liberar o crédito, só que como está deixando seu celular como garantia os requisitos são mais fáceis de serem atingidos.
- Os valores oscilam: o valor depende de dois fatores: sua remuneração e o valor do dispositivo.
- Em poucos dias tem acesso ao dinheiro: os bancos digitais mais demorados levam cerca de 5 dias úteis para liberar a quantia, na média em apenas 2 dias já tem a resposta da aprovação do seu empréstimo com garantia de celular.
Desvantagem do crédito com garantia de celular
Mesmo que tenha as vantagens mencionadas anteriormente, também há pontos negativos que deve considerar antes de solicitar o seu empréstimo, são dois principais:
- A taxa de juros CET é alta: essa sigla significa Custo Efetivo Total e essa taxa é mais elevada e geralmente ela não é divulgada, veja bem o determinado no contrato antes de fazer a solicitação. Essa dica é válida principalmente se está com restrição no CPF;
- Em inadimplência sofre com o bloqueio do aparelho: já explicamos essa consequência anteriormente. Apenas faça a solicitação do empréstimo se tiver certeza de que consegue quitar a dívida sem ficar endividado.
Se tomar os cuidados que mencionamos ao apresentar as desvantagens, não precisará se preocupar com elas, continue lendo.
Conclusão
O empréstimo com garantia de celular nada mais é do que uma modalidade onde permite que o banco bloqueie todas as funcionalidade do dispositivo em caso de inadimplência, só é feito o desbloqueio se pagar as parcelas atrasadas.
Ademais, nem todos os bancos oferecem crédito para quem está negativado e os valores são baixos, mas é uma ótima possibilidade para quem está precisando de dinheiro urgentemente.
Demonstramos as 07 melhores alternativas disponibilizadas no mercado, analise com calma cada uma delas, assim encontrará o melhor de acordo com o seu perfil.
Ademais, pode ver as principais vantagens e desvantagens que tem com esse crédito. Todavia, ainda há outras possibilidades que podem te ajudar, principalmente se é aposentado ou servidor público, se enquadra em uma dessas categorias? Então confira os melhores empréstimos para consignado.
