A vida de um freelancer pode até ser emocionante e bem recompensadora financeiramente. Entretanto, ela também possui alguns desafios comparados a outros modelos de trabalho. Por isso é tão fundamental a gestão financeira para freelancers. Além disso, uma das principais ideias que associa o trabalho freelancer é a grande possibilidade de ter flexibilidade e liberdade para poder exercer o ofício quando e onde você desejar.
Contudo, se por um lado existem alguns benefícios para os freelas, por outro, a gestão financeira para freelancers não é algo garantido nesse modelo de trabalho. Desse modo, se você é freelancer sabe como a rotina de recebimentos acaba tendo uma certa instabilidade. Mesmo tendo trabalhos fixos para entregar, existem meses e meses e isso pode acabar se tornando um sinal agravante para muitos profissionais. Principalmente aqueles que já estão acostumados com o modelo CLT.
Nesse artigo falaremos sobre a gestão financeira para freelancers, além disso, vamos explorar algumas estratégias e ferramentas que você pode começar a utilizar para poder garantir um futuro financeiro mais seguro e confortável para você e sua família. Boa leitura!
O que é freelancer e como esse modelo de trabalho funciona?
Antes de falar sobre gestão financeira para freelancers, vamos falar um pouco sobre o que é e como funciona esse modelo de trabalho. Primeiramente, freelancer é um modelo de profissional independente que atua no mercado sem nenhum vínculo empregatício, seja por uma empresa ou por uma pessoa. Desse modo, ele possui mais liberdade na hora de oferecer seus serviços e trabalhar para diversos clientes diferentes.
Além disso, eles podem trabalhar por meio de plataformas online ou de sua própria rede de contatos. Sem contar na flexibilidade de poder definir seus próprios projetos e horário de trabalho. Geralmente, os profissionais freelancers por serem autônomos possuem CNPJ, ou seja, eles atuam trabalhando como microempreendedores individuais.
Um freelancer pode atuar no mercado realizando uma ampla variedade de trabalhos. Isso, dependendo da sua especialização profissional e da demanda do mercado. Dessa forma, podem ser trabalhos pontuais ou até mesmo projetos de tempo indeterminado, mas que não possuam vínculo empregatício com o cliente. Por exemplo, se você possui uma pequena empresa e deseja criar a identidade visual dela, como logo, itens personalizados e um site, por exemplo. No lugar de contratar um designer CLT você pode contratar um profissional individual apenas para realizar aquele serviço, sem vínculos empregatícios, apenas um contrato firmando a parceria.
A mesma coisa acontece quando um contador faz a declaração do Imposto de Renda no início dos anos, ele é um freelancer. O modelo de trabalho de um freelancer tende a ser muito amplo, desde um motorista cadastrado no Uber, até um profissional do marketing. Tudo depende da suas habilidades e formação acadêmica, veja abaixo algumas opções de trabalho:
Áreas de atuação de um freelancer
Os freelancers podem atuar em diversas áreas no mercado de trabalho, veja a seguir algumas das opções:
- Design gráfico e web design;
- Programação;
- Redação;
- Consultoria;
- Tecnologia da informação;
- Tradução;
- Publicidade e marketing digital;
- Produção de vídeo e fotografia;
- Serviços financeiros e contábeis;
- Desenvolvedor e programador;
- Desenvolvedor de software e aplicativos.
Vantagens e desvantagens – Gestão financeira para freelancers
Um trabalho de freelancer oferece diversas vantagens ao profissional. Dessa forma, a primeira é que trabalhando por conta própria você possui mais liberdade para aceitar os projetos que desejar e consequentemente tem mais autonomia em seu trabalho. Além disso, você consegue controlar seus horários e assim pode dividir seu tempo para o trabalho e as atividades do dia a dia.
Também existe a possibilidade de aumentar a renda ou ganhar mais dinheiro do que em um trabalho CLT. Afinal, você tem total liberdade para trabalhar para mais de uma empresa ou cliente ao mesmo tempo. Contudo, como para tudo na vida, também existem as desvantagens. Os trabalhos em casa podem acabar reduzindo o contato e a socialização com pessoas diferentes.
Além disso, pode acabar deixando o freelancer em uma situação de isolamento social. Caso não haja um equilíbrio entre a vida profissional e pessoal, é bem comum que os freelancers acabem trocando o dia pela noite e confundem a liberdade que um trabalho como freelancer oferece com uma falta de comprometimento e de foco. Por se tratar de um trabalho sem vínculo empregatício como a CLT, por exemplo, o profissional acaba perdendo alguns direitos trabalhistas, como: 13º salário, vale transporte e férias remuneradas.
Dicas de gestão financeira para freelancers
Ser um freelancer significa fazer uma grande mudança no aspecto profissional em sua vida, principalmente para aqueles que estão acostumados com um trabalho convencional. Isso porque não são apenas os horários que são diferentes, os clientes e a demanda de trabalho também passam por grandes mudanças; Além disso, as finanças também passam a precisar de um olhar mais cuidadoso, e até mesmo saber como investir com segurança.
Como o valor recebido mensalmente depende da demanda e da quantidade de trabalhos entregues. É importante que o freelancer tenha organização na hora de cuidar das suas finanças e controle do dinheiro que entra e do que sai. Afinal, não existe uma garantia, em um mês ele pode ganhar muito dinheiro ou pouco. Sendo assim, existe a necessidade de sempre ter equilíbrio e para isso, saber como as suas finanças funcionam é algo fundamental para quem deseja atingir um objetivo. Abaixo você terá acesso a dicas de gestão financeiras para freelancers para te ajudar a cuidar das finanças:
1- Cuide das suas finanças pessoais
É um pouco desafiador pensar em finanças pessoais e não relacioná-los automaticamente com a prática da educação financeira. Dessa forma, se trata de uma série de comportamentos e hábitos que ajudam as pessoas na hora de terem um relacionamento melhor com seu próprio dinheiro. Para que não consigam apenas administrá-lo e pagar as despesas todos os meses. Mas também saibam como fazer para aumentar seus lucros de forma eficiente.
2- Tenha um orçamento mensal – Gestão financeira para freelancers
É algo bem comum para quem não tem muita noção do quanto receberá de salário no mês ter bastante dificuldade na hora de conseguir equilibrar os valores. Entretanto, caso as suas demandas não sejam fixas, muitos dos seus gastos acabam sendo e são eles que você precisa avaliar agora.
Para quem é freelancer, é muito importante colocar todos os números dos seus gastos fixos no papel. Ou seja, o registro das despesas e também dos ganhos precisam se tornar um hábito. Isso te ajudará a trabalhar colocando alguns limites em ação, principalmente os que estejam relacionados aos valores necessários e para seu custo de vida. Entre eles: aluguel, internet, contas de água e luz, gastos com alimentos, ou seja, tudo o que faz parte do seu orçamento fixo.
3- Separe todas as suas despesas
Um pouco abaixo seremos um pouco mais específicos a respeito das demandas financeiras profissionais. Entretanto, aqui vamos aconselhar sobre a importância de separar as suas despesas pessoais e do seu trabalho como freelancer. Isso porque essa é uma divisão que se você fez o dever de casa do tópico anterior, ela já estará quase pronta.
Sabendo o orçamento correto dos seus custos pessoais fixos, agora chegou o momento de olhar quais são os gastos mensais do seu trabalho. Entre eles pode estar, internet, equipamentos, locomoção, gastos de equipamentos como computador, câmera e etc. Esse é um passo fundamental para que você passe a ter uma noção mais clara de como o seu dinheiro é dividido para cada área da sua vida. Além de claro, definir uma quantia mínima que você precisa para fazer seu trabalho.
4- Educação financeira – Gestão financeira para freelancers
Existe uma visão pré-estabelecida e enraizada muito prática a respeito do dinheiro na cultura brasileira. Dessa forma, a ideia se baseia naquela de apenas ganhar e gastar dinheiro. Isso porque não é comum que tenhamos uma educação focada em conhecer e entender os mecanismos por trás de como funciona, quais são as principais maneiras e como cuidar melhor do dinheiro.
Entretanto, quando se é um freelancer a falta de certeza em suas finanças precisa se tornar um impulso para começar a pensar no dinheiro com um olhar diferente. Não ser apenas disciplinado em relação ao seu uso de dinheiro, mas sim procurar conhecer melhor sobre o universo das finanças e passar a aplicar a educação financeira familiar. Para começar não é necessário ir para conteúdos super avançados, o ideal é começar com práticas e aprendizados básicos. Como por exemplo, conhecer as taxas de juros, o poder da inflação na hora de fazer investimentos, etc. Em seguida, procure estudar sobre as aplicações e as possibilidades de fazer seu dinheiro render mais.
5- Dê atenção para suas dívidas
Essa é uma parte importante caso você tenha saído do modelo de trabalho CLT e entrado no universo freelancer. Se você possui algumas dúvidas, precisa ter muito cuidado, isso porque não terá a estabilidade do salário de um emprego formal para poder quitá-las depois. Sendo assim, o ideal é ter um planejamento financeiro voltado para poder pagar em dia suas despesas.
Além disso, é importante que alguns comportamentos comecem a mudar ou ao menos acontecer em menor escala. Sendo assim, as compras parceladas são um grande exemplo disso, sabia? Afinal, a gente sabe que não dá para ficar refém e comprar aquele celular de última geração parcelado em 12 vezes. Entretanto, será fundamental que sua relação com o dinheiro seja a mais controlada possível. Isso acaba incluindo até mesmo as suas aquisições parceladas.Isso porque o ideal é passar a evitar esse tipo de compra, contudo, caso não seja possível procure adiantar as mensalidades.
6- Invista dinheiro – Gestão financeira para freelancers
Por fim, todo o conhecimento adquirido nos seus estudos sobre gestão financeira para freelancers serão fundamentais na hora de começar a fazer investimentos. Nesse sentido, sua relação com seu dinheiro terá que ir bem além de apenas abrir uma poupança. Claro que ter uma reserva financeira, principalmente em condições de trabalho autônomo, é muito importante. Contudo, também é necessário separar outra parte para conseguir aumentar sua renda e prosperar cada vez mais.
O ideal nesse caso é que você tenha ao menos uma fonte de renda passivas e as aplicações são uma boa ideia para começar. Desse modo, é possível começar utilizando algumas opções de renda fixa, como é o caso do Tesouro Direto. Na medida em que for se sentindo confortável, vale a pena testar as alternativas de renda variável. Contudo, não se esqueça de estudar bastante sobre este assunto. Opte por sites, canais do YouTube e livros para conseguir fazer seus investimentos de forma segura, além da ajuda de um profissional para te auxiliar durante esse processo.
7- Defina o seu preço – Gestão financeira para freelancers
Esse ponto é destinado para aqueles que estão começando agora a trabalhar como freelancer e ainda não sabem muito sobre os valores. Ou então os que estão atualizando os valores dos serviços. Sendo assim, é importante ficar atento na hora de fazer a precificação do seu serviço, não só com os seus gastos calculados. Mas também é necessário levar em consideração quanto um determinado trabalho exige de você.
Não é preciso colocar o mesmo preço em todos os trabalhos que você fizer. Afinal, é necessário ter alguns critérios, além disso, é claro que aquele serviço mais trabalhoso consequentemente terá um valor um pouco mais alto. Para saber qual serviço exige mais de você, busque calcular o tempo gasto em cada projeto, além dos produtos e etc. Além disso, é importante colocar na ponta do lápis a sua experiência, um profissional com mais tempo de mercado tem direito a cobrar mais pelo serviço.
Conclusão sobre gestão financeira para freelancers
Por fim, a gestão financeira para freelancers até pode parecer desafiadora, contudo, com as ferramentas e estratégias corretas, você pode ter o controle de sua vida financeira e planejar seu futuro sem ter medo do amanhã.
Sabemos que a instabilidade é uma realidade para os profissionais freelancers. Isso porque mesmo já tendo uma clientela fixa, o profissional ainda está sujeito a passar por situações na qual pode acabar afetando seu trabalho e consequentemente seu estilo de vida e finanças pessoais.
Entretanto. Apesar dessa instabilidade, o trabalho como freelancer possui um leque muito grande e oportunidades tentadoras para pessoas que não querem saber de trabalhar como CLT e preferem uma vida de trabalho na qual ele esteja no controle. Dito isso, com planejamento e disciplina é possível trabalhar como freelancer e ter uma vida próspera e abundante.
