Está procurando uma instituição bancária tradicional e confiável, mas não sabe qual é a mais adequada? Quando se trata de escolher um banco, muitas pessoas preferem os melhores bancos tradicionais devido à sua longa história e reputação estabelecida.
Além disso, as melhores agências bancárias tradicionais continuam a ser uma opção sólida para aqueles que preferem uma abordagem mais convencional para suas operações financeiras. Porém, é preciso considerar alguns fatores como a recepção da empresa, os serviços, a conveniência e a qualidade do atendimento ao cliente.
Nesse sentido, vamos mostrar as opções de melhores bancos tradicionais que estão presentes no mercado atual, bem como os benefícios de abrir uma conta, produtos disponibilizados, vantagens e desvantagens, para que assim, eleja o que mais te agradar, segundo suas exigências. Faça uma boa leitura!
Lista dos bancos tradicionais: Top 10
Para começar, selecionamos os 10 melhores bancos tradicionais para que conheça a diversidade de empresas financeiras, suas benesses, linhas de crédito pessoal e outras informações relevantes.
1.Santander
Em primeiro lugar no ranking dos melhores bancos tradicionais está o banco Santander, uma companhia que fornece um catálogo de serviços e itens completos e variados para seus clientes. Ela oferece produtos como empréstimos, cartões de crédito, financiamentos e cheque especial e até mesmo a possibilidade de investir.
Para mais, os associados podem contar com o auxílio do aplicativo e internet banking da instituição para realizar consultas, efetuar transações ou pagamentos a qualquer hora do dia. Outrossim, é que pelo Programa Esfera você tem acesso a 50% de desconto em viagens, comodidades, produtos e entre outros na rede de comércios parceiros do Santander Esfera.
Acerca das tarifas de saque e conta do banco, elas são gratuitas, dependendo do pacote que contratou. Caso tenha como chave PIX o seu CPF ou telefone, é isento as taxas de juros por 10 dias no mês.
Por último, o saldo parado na sua conta terá um rendimento de 100% do CDI e independente da onde reside, o melhor banco tradicional Santander possui mais de 14.000 pontos de caixas eletrônicos no país para fazer seus saques e depósitos, além de que proporciona a contratação de serviços e artigos.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Taxas de aprovação boas; Oferece programa de fidelidade. | Cartão de crédito não atrelado. |
2. Bradesco (Melhores Bancos Tradicionais)
De início, essa empresa atua no mercado desde o ano de 1943 e oferta excelentes condições para linhas de financiamentos e crédito pessoal para seus clientes. Além destes serviços, também se encontra no Bradesco: cartão de débito/crédito, investimentos, consórcios e seguros de todas as modalidades.
Em relação às tarifas, é cobrado um custo de R$16,65 para transferências via TED para outras agências bancárias; a mensalidade é gratuita e é permitido apenas 2 transações entre contas por mês no app Bradesco. Já a taxa para saque, o valor é um pouco menor, sendo que você tem direito a 4 saques grátis, e após isso, terá que pagar R$2,95.
Sobre o cartão múltipla função, o cliente tem acesso a muitas opções com benefícios diferenciados. Assim, pode escolher a sugestão que mais se encaixa ao seu perfil.
Logo, é um dos melhores bancos tradicionais, pois fornece uma ampla variedade de produtos financeiros para quem é cliente correntista, como também promoções e descontos na área cultural, como teatros e cinemas.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Agências físicas em todo o território nacional. | Possui pouco benefícios. |
3.BMG
O banco BMG reinventou-se de uma instituição tradicional para uma empresa totalmente digital, mas mantendo seus locais de atendimento presencial para unir o melhor de suas funcionalidades de modo agregado.
A empresa dispõe aos seus usuários os seguintes produtos: conta digital sem mensalidade e gratuita, empréstimos, seguros, investimentos e um cartão de crédito sem anuidade. Pela conta online do melhor banco tradicional BMG, é possível realizar transferências TED/DOC ou PIX sem nenhum custo, receber parte dos seus gastos diários no cartão e investir seu dinheiro para render 100% do CDI a mais que a conta poupança.
A única cobrança é para operação de saque, no qual você ganha 4 saques gratuitos e assim que exceder o limite, paga somente R$4,99.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Conta BMG grátis; Cartão isento de anuência; Linhas de crédito; Aplicações com alto rendimento. | Não tem agências presenciais; Não tem como foco serviços para consignados. |
4.Inter
O banco Inter ganhou popularidade devido aos seus serviços e produtos serem 100% livres de taxas e digitais. O principal diferencial é que a instituição oferece uma modalidade de crédito para o público negativado, o que inclui, empréstimo com garantia de imóvel e o consignado.
Outros artigos fornecidos pelo Inter são o cartão de crédito, investimentos, seguros, financiamentos, câmbio e consórcios. Além disso, as transferências PIX e TED/DOC e saques em redes 24Horas de caixas eletrônicos são ilimitadas e de graça, e no que toca ao cartão de crédito, ele não possui anuidade e tem 3 versões: Gold(básico), Platinum e Black.
Para os clientes que necessitam de empréstimo, é concedido 5 tipos de crédito e para investidores que desejam um lucro e rendimento maior que a poupança, o Inter tem variadas alternativas.
Outro benefício deste, que é um dos melhores bancos tradicionais, é a viabilidade de receber de volta 1% de suas despesas, em forma de cashback.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Conta sem tarifa; Cartão isento de anuidade; Investimentos diversificados; 5 categorias de empréstimo; Restitui parte dos seus gastos. | Não conta com estabelecimento físico. |
5. BTG Pactual
O BTG Pactual é considerado tanto como um dos melhores bancos tradicionais quanto um dos bancos mais ideais para investir, isso é graças a variação de particularidades da empresa e sua dimensão por países da América, sendo reconhecida desde 2012 como líder neste segmento.
Dentre seus principais produtos estão os planos de benefícios, seguros, investimentos e os cartões de débito e crédito. Além do mais, através do BTG, você tem a oportunidade de fazer transferências TED/DOC e PIX e movimentar seu dinheiro sem arcar com nenhum custo. No entanto, para operar o saque há um custo de R$2,20, onde você tem um limite de 8 saques no mês gratuitamente.
O rendimento do saldo da conta rende bem abaixo do valor estabelecido, somente 90% do CDI, e com o cashback, todos os seus gastos são convertidos em aplicações de renda fixa, Bitcoin ou ESG.
Portanto, o BTG Pactual é o melhor banco tradicional, pois você usa todas as conveniências e fica isento de taxas ou qualquer outro encargo.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Não tem mensalidade; Transações ilimitadas; Disponibilizado 2 cartões; Retorno do dinheiro em investimentos. | Anuidade existente nos melhores cartões da empresa; Limite de saque. |
6.Itaú
De antemão, o Itaú é a maior empresa bancária tradicional privada do Brasil. Sendo responsável pela solicitação e gestão de dezenas de cartões como: Samsung, Azul, Latam Pass, Itaú Click e entre outros. Ela conta com muitos serviços para estar contratando como os seguros, câmbio, viagem, consórcio, títulos de capitalização, investimentos, linhas de financiamento e empréstimos.
No banco Itaú, o saldo rende 100% do CDI, e caso tenha uma conta corrente ativa, pode estar acessando a muitas sugestões de ativos para investir e achar a mais conveniente de acordo com o seu perfil. E para aqueles que optam por recorrer aos financiamentos e crédito particular, podem fazer uma simulação para terem uma ideia do valor que será desembolsado.
A empresa permite ao cliente fazer transferências para outras contas, porém, é válido mencionar que é cobrado tarifas para TED/DOC, sendo cedido 2 transações grátis, e após isso, é exigido pagar R$1,75. Em contrapartida, o PIX é livre de preço e o cartão fornecido é isento de anuidade.
Se você contratou o pacote básico e pretende sacar uma quantia, a tarifa será de somente R$3,00, com garantia de 4 saques gratuitos por mês.
Enfim, o Itaú é um dos melhores bancos tradicionais, especialmente para pessoas que buscam um cartão com muitas regalias em diversas lojas, e-commerces e marcas famosas. Acesse o site do Itaú e confira tudo que eles disponibilizam (https://www.itau.com.br/).
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Infinidade de itens financeiros; Produtos e serviços de graça. | Serviços limitados. |
7.Banco do Brasil
Fundado em 1808, é a companhia financeira mais renomada no Brasil, e por meio da conta do Banco do Brasil, você tem acesso a muitos artigos e serviços presentes no mercado, seja para pessoa física ou jurídica.
De maneira idêntica ao Itáu, os produtos oferecidos são os mesmos, mas o que diferencia é o serviço de previdência, que serve para assegurar o bem-estar e segurança financeira em situações de invalidez, acidente, desemprego, doença, gravidez, idade avançada e morte.
A instituição não divulga os dados sobre o rendimento da conta, entretanto, informa que para operações de transferência por meio de PIX, há a isenção de tarifa e para TED ou DOC, o valor é de R$11,00.
Pode-se notar que em comparação a outros bancos mencionados até agora, a tarifa desse melhor banco tradicional é um pouco alta. Apesar disso, o custo para retirar dinheiro em caixas eletrônicos é de R$2,90.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Muitas opções de cartão; Extensa gama de produtos monetários. | Não fornece saques gratuitos e ilimitados. |
8. Caixa Econômica Federal (Melhores Bancos Tradicionais)
À primeira vista, esse banco tradicional surgiu em 1861, tendo uma longa experiência em atender seus clientes com foco em incumbências de poupança, crédito privado,seguro-desemprego, pagamento do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço(FGTS), PIS/PASEP, entre outros.
Ainda mais, a empresa não divulga dados como tarifas de saque ou conta e rendimento em CDI, pois os custos podem variar conforme a conta que o indivíduo tem em aberto. Um ponto positivo da Caixa, é que caso seja correntista terá maior chance e facilidade de aprovar o crédito no momento que solicitar.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Movimentações de conta ilimitadas; Transferência de salário com condições exclusivas. | Abertura de conta corrente, apenas presencial. |
9.BV
Sobretudo, o BV é mais um dos melhores bancos tradicionais que mudaram para o mundo digital, estando no 5° lugar e destacando-se como o melhor banco no quesito particular. Desse modo, as pessoas que decidem abrir uma conta na empresa têm acesso a serviços, produtos e soluções para todos os momentos: empréstimo consignado, financiamentos, seguros, investimentos, cartão sem anuidade e Internacional.
Assim como o Santander, o banco BV oferece a possibilidade de acumular pontos por intermédio dos seus gastos, conseguindo trocá-los por cashback, milhas ou passagens de avião. Fora que há a praticabilidade de realizar um PIX utilizando o limite disponível no seu cartão.
No que concerne às tarifas da conta, todas são gratuitas. Todavia, o custo para sacar é de R$7,00, tendo 4 saques no mês sem precisar pagar nada. E ao fazer o depósito na conta digital, o seu dinheiro rende automaticamente 100% do CDI.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Cartões diversificados; Conta online sem tarifa de abertura; Acúmulo de pontos. | Investimentos limitados; Cartão não embolsa cashback. |
10.Sicredi (Melhores Bancos Tradicionais)
Antes de mais nada, o Sicredi é uma cooperativa, que opera no segmento há mais de 118 anos. Recentemente, a agência tem ofertado mais de 300 produtos e serviços destinados para empresas, agronegócio e pessoas físicas.
Entre seus itens disponibilizados estão: seguros, previdência, consórcios, crédito, cartões,investimentos, câmbio e a funcionalidade de receber e pagar despesas. Para transações pelo método PIX não há cobrança de taxa, mas por TED/DOC e outras comodidades, as tarifas podem alterar dependendo do centro Sicredi.
Por causa do modelo de negócio ser o cooperativismo, os associados correntistas podem opinar e estabelecer qual o caminho mais favorável para fazer seu dinheiro render.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Ótimas opções de ativos para investir; Operações de transferências sem limites e sem custo; Muitos cartões para escolher. | Taxas não fixadas. |
O que são bancos tradicionais?
Primeiramente, são instituições financeiras que existem há décadas e oferecem serviços convencionais, como contas correntes, empréstimos, investimentos e cartões de crédito. Esses bancos são caracterizados por terem agências físicas e uma equipe presencial para atender ao público e por terem sido criados antes da era da tecnologia.
No passado, eles eram a única opção para realizar transações bancárias, mas com o avanço da tecnologia, muitos bancos tradicionais também entregam serviços online e aplicativos para facilitar as operações.
Entretanto, eles ainda são conhecidos pela sua burocracia, filas de espera e tarifas para transações entre bancos diferentes.
Banco digital x Banco tradicional: Qual a melhor alternativa?
Existem diferentes opiniões sobre qual o melhor banco,sejam eles tradicionais ou digitais. A escolha depende das demandas de cada indivíduo. Os bancos tradicionais oferecem uma ampla variedade de serviços, como agências de produtos físicos, atendimento presencial, maior diversidade de finanças e uma rede de caixas eletrônicos mais extensa. Contudo, eles também podem ter tarifas mais altas, além de processos burocráticos.
Em contrapartida, os bancos digitais operam principalmente online, sem agências físicas. Eles costumam fornecer serviços mais ágeis, taxas mais baixas ou até mesmo ausentes, além de uma experiência digital mais moderna. As empresas digitais também oferecem benefícios adicionais, como cartões de crédito sem anuidade, programas de recompensas e cashbacks. É relevante considerar alguns fatores:
- Necessidades pessoais: Avalie quais funcionalidades são mais importantes para você, como companhias físicas, atendimento ao cliente, produtos financeiros variados, usabilidade fácil do aplicativo, entre outros.
- Impostos e tarifas: Verifique taxas de manutenção da conta, saques, transferências dos bancos digitais e tradicionais. Compare as opções disponíveis para encontrar o mais vantajoso.
- Recursos: Considere os recursos extras oferecidos pelos bancos, como cartões, programas de fidelidade, investimentos e entre outros. Tais benefícios podem variar de acordo com a instituição.
- Experiência do usuário: Avalie se o app é intuitivo e fácil de usar, qualidade de assistência ao consumidor e solicitação do banco.
Em síntese, consultar os melhores bancos tradicionais ou digitais pode ser útil, mas tenha em mente que a decisão final deve ser baseada em suas próprias prioridades.
Quais desafios os bancos tradicionais enfrentam na era digital e como eles se adaptam?
Com a constante evolução, os melhores bancos tradicionais tiveram que se reinventar e inovar em seu sistema, para se adequar a modernidade digital. Veja alguns dos desafios que as empresas solidificadas enfrentam:
Concorrência do banco digital
Os bancos tradicionais enfrentam uma concorrência cada vez maior das contas digitais. Para se adaptarem, eles investiram em tecnologia e aprimoraram seus canais digitais para oferecer uma experiência mais satisfatória.
Mudança nas expectativas dos clientes
Os clientes estão cada vez mais exigentes e esperam serviços mais rápidos, personalizados e acessíveis. Os bancos clássicos estão aplicando seu dinheiro em plataformas móveis, internet banking e canais de atendimento virtual.
Segurança cibernética
Com o aumento das transações, os bancos precisam lidar com os desafios da segurança cibernética e, por isso, adotaram medidas avançadas, como autenticação em duas etapas, criptografia de dados e monitoramento para proteger as informações dos clientes contra golpes e hackers.
Integração de sistemas eficientes
Os bancos habituais muitas vezes possuem sistemas inflexíveis e complexos, dificultando a integração com novas tecnologias. Eles investem na modernização de sistemas e adoção de softwares mais ajustáveis para agregar novas soluções virtuais.
Vantagens do banco tradicional
Confira abaixo 5 principais prós de optar pelas comodidades dos bancos comuns, se comparados às instituições online:
- Relacionamento pessoal: Os bancos tradicionais oferecem uma relação mais próxima com gerentes da conta, possibilitando uma comunicação mais direta. Isso pode ser bom para consumidores que preferem interações pessoais e prezam por um atendimento especializado.
- Ampla rede de agências físicas: Essas firmas possuem uma rede imensa de agências físicas, o que pode ser oportuno para clientes que precisam fazer transações em pessoa ou precisam de acesso a serviços específicos apenas nos estabelecimentos físicos.
- Variedade de artigos: Serviços como contas correntes e poupança, investimentos, empréstimos e seguros, pode ser propício para pessoas que desejam ter várias predileções financeiras em um único lugar.
- Facilidade de saque: As empresas tradicionais contam com caixas eletrônicos e agências presentes, o que é essencial para que os clientes tenham a opção de sacar dinheiro de forma proficiente.
- Atendimento presencial: Pode ser útil para pessoas que estimam resolver questões financeiras pessoalmente ou têm necessidades que desativam interações presenciais.
Desvantagens do banco tradicional
Assim como vantagens, essas empresas bancárias podem apresentar desvantagens. Mas quais são elas? Veja a seguir:
- Menor agilidade: Isso pode resultar em um experiência menos ágil e menos opções de serviços digitais aos usuários.
- Burocracia: Esse processo é mais complicado e pode exigir uma quantidade maior de documentação para abertura de contas, solicitação de empréstimos e entre outras.
- Limites geográficos: Os bancos tradicionais têm uma presença limitada em certas regiões, o que dificulta a acessibilidade de pessoas que moram em locais remotos ou com poucas unidades bancárias.
- Filas: Além das longas filas, o tempo de espera é significativo, principalmente em horários de picos. Isso pode ser inconveniente para os usuários que querem solucionar transações.
- Tarifas: Se compararmos as taxas e tarifas dos bancos tradicionais aos digitais, eles podem ser mais elevados.
Conclusão sobre os melhores bancos tradicionais
Nesta matéria, buscamos mostrar os melhores bancos tradicionais mais confiáveis e seguros que estão no setor financeiro há muitos anos e concedem muitas funções para cada tipo de gosto. Embora os bancos sejam físicos e possuam inúmeros produtos, eles têm altos custos, processos burocráticos e limites de região.
É crucial destacar que muitas destas companhias estão aderindo a novos softwares e buscando parcerias com fintechs.
Cada consumidor tem necessidades e preferências divergentes, a escolha do melhor banco tradicional dependerá desses fatores. É recomendado fazer uma pesquisa e comparar as indicações dispostas, levando os critérios como taxas e encargos extras.
Em conclusão, embora os melhores bancos tradicionais tenham suas próprias características, eles desempenham um papel no sistema de finanças, portanto, é primordial que eles continuem se ajustando e inovando para atender corretamente aos clientes. Agora se procura gerenciar e ter um controle maior sobre seus gastos, conheça os melhores bancos digitais.
