Hoje não precisa passar por toda a burocracia dos bancos para ter crédito, pois tem como fazer um empréstimo online, que é rápido, simples e sem dificuldades.
Todavia, existem vários tipos de empréstimos online, cada um para um perfil de cliente específico. Então, como saber o melhor para você? Abordaremos esse tema para te ajudar a encontrar o seu crédito ideal.
Aliás, selecionamos os melhores empréstimos online, em cada uma das empresas abordaremos diversos tipos de crédito. Sendo assim, tudo que precisa está aqui para fazer um empréstimo e pagar sem dificuldade. Vamos lá!
O que é um empréstimo?
Antes de conhecer todos os empréstimos online é fundamental entender o que é esse crédito.
A princípio, esse é um produto disponibilizado pelos bancos e fintechs, onde o cliente busca receber um valor que será pago para o banco com juros.
Uma curiosidade interessante é que geralmente esse dinheiro não é do banco, dividido em 03 partes:
- Investidor: aquele que empresta o dinheiro para a instituição bancária;
- Banco: recebe o investimento e repassa para os seus clientes a uma taxa de juros mais alta;
- Devedor: é a pessoa que solicita o empréstimo.
Portanto, podemos responder à pergunta “o que é um empréstimo?” da seguinte forma: é quando a pessoa empresta dinheiro do banco e paga esse valor com juros parceladamente.
Quais são os tipos de empréstimo online?
No Brasil existem diferentes tipos de empréstimos online, vejamos os principais, confira agora:
- Crédito pessoal: esse é o mais comum, o valor obtido é mais baixo, portanto é recomendado para momentos de aperto para pagar contas específicas;
- Empréstimo consignado: é mais difícil de ser aprovado, pois exige a comprovação de estabilidade (servidor público, aposentado ou pensionista), a vantagem está nos juros que são mais baixos, mais adiante falaremos sobre os melhores empréstimos consignados;
- Empréstimo estudantil: se está na universidade e não consegue pagar a mensalidade por conta de problemas pessoais pode fazer o empréstimo estudantil. Assim terá mais tempo para pagar seus estudos;
- Empréstimo com garantia: deixa algum bem seu como garantia, baixando a taxa de juros, os mais comuns nessa modalidade são os que deixa como garantidor o seu imóvel. veículo e celular;
- Antecipação do FGTS: o trabalhador CLT consegue usar o seu fundo de garantia. Desse modo, estará quitando sua dívida com a reserva.
Compreendeu todos os tipos? Agora vejamos quais são os melhores disponíveis no mercado hoje, abordaremos isso no tópico a frente, continue lendo.
5 melhores empréstimos online disponíveis
Antes de começarmos, abordaremos cada um deles separando em cada um dos bancos e falaremos sobre as condições dos créditos disponibilizados.
1. BX Blue
A BX Blue é uma empresa com diversos empréstimos, o papel dela é buscar as melhores ofertas nos bancos e ser uma intermediária, são mais de 6 empresas parceiras, conseguindo ajudar diferentes clientes.
Se está com dúvida se a empresa é confiável, nos últimos 12 meses essas foram as métricas da instituição no Reclame Aqui:
- Nota: 7,4
- Reclamações respondidas: 94,7%
- Voltaram a fazer negócio: 63\%
- Índice de solução: 79,8%
Com base nesses dados, concluímos que o atendimento é bom. Vejamos agora os empréstimos que eles oferecem.
Empréstimo online consignado
Todo aposentado ou servidor público pode aproveitar o empréstimo online consignado BXBlue. O valor varia de R$1.500,00 a R$400.000, dependendo da sua remuneração e também do quanto controla seu dinheiro.
O prazo de pagamento é de 6 a 96 meses, portanto, tem um bom tempo para quitar esta dívida.
Ademais, a taxa de juros é a partir de 0,99% a.m, somado ao CET (Custo Efetivo Total) que é de 21% ao ano.
Antecipação do FGTS
A princípio, a antecipação do FGTS vai de R$5.000,00 a R$20.000,00, sendo um valor considerável, mas a quantia dependendo do quanto tem reservado no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.
Se a tarifa é algo que te preocupa, nesse empréstimo online ela é a partir de 1,79% por mês. Caso esteja negativado, essa é uma boa alternativa, pois a empresa tem a certeza do pagamento, logo não paga uma taxa mais alta apenas por conta do nome sujo. Acesse o site do BxBlue e veja tudo sobre esse crédito (Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS (bxblue.com.br)
2. Banco BMG (Empréstimo online)
O Banco BMG é um dos que mais tem empréstimos online disponíveis. É interessante que o BMG tem muitos produtos para quem é negativado, se essa for a sua situação, talvez encontre os melhores produtos aqui!
Os clientes usam o site do Reclame Aqui para buscar soluções para os seus problemas, portanto essa plataforma é excelente para descobrir se eles são confiáveis, estes foram os resultados dos últimos 12 meses:
- Nota: 7,9
- Reclamações respondidas: 99,4%
- Voltaram a fazer negócio: 63,3%
- Índice de solução: 85,2%
Ao todo são 04 modalidades de crédito bancário, explicaremos cada uma delas agora.
Crédito online pessoal
O empréstimo pessoal não possui um valor fixo, pois o banco o define de acordo com o uso do cartão e também com seu score de crédito.
Pelo aplicativo do banco consegue definir o valor que emprestará, bem como o número de parcelas (o limite são 24x).
O dinheiro estará disponível na sua conta em no máximo 24h, depois da aprovação o pagamento será feito junto com sua fatura do cartão de crédito.
Empréstimo consignado
No Banco BMG o empréstimo online consignado permite que escolha qualquer valor entre R$500,00 e R$40.000,00.
Precisa comprovar através do contracheque que é servidor público, se for aposentado deve permitir a busca de seus dados no INSS.
O juros cobrado é a partir de 2,14% por mês, tendo o limite de 3,36% a.m. Além disso, o prazo de pagamento para quitar essa dívida é de 94 meses.
Empréstimo online FGTS
Se é CLT o banco BMG te oferece o empréstimo FGTS, e consegue usar todo o dinheiro guardado para organizar um empréstimo.
A princípio, os juros são a partir de 1,49% a.m e também incide sobre o Custo Efetivo Total que é de 21,15% a.a.
Não precisa se preocupar com pagamentos mensais, pois o valor será descontado do seu FGTS.
Empréstimo com garantia
Uma das melhores formas de diminuir os juros de um crédito bancário é deixando um bem como garantia, no caso do Banco BMG, pode fazer o empréstimo com garantia de veículo.
Quando faz esse crédito não está abrindo mão do seu veículo para pegar o crédito, o automóvel ainda é seu, todavia, se não pagar o empréstimo o banco tem autorização para penhorar o carro e vendê-lo para quitar a dívida.
Neste empréstimo online pode conseguir de R$ 5.000,00 a R$ 150.000,00, óbvio que o valor depende de duas coisas:
- Valor de venda do carro;
- Quanto tem para dar de entrada.
Sobretudo, pode parcelar em até 60 meses, o valor mínimo da parcela deve ser R$151,00. Ademais, a taxa de juros mensal é a partir de 1,49%, além disso o custo CET é a partir de 19,92%.
3. Bom pra crédito
O Bom pra crédito trabalha como um intermediário entre você e os melhores bancos do Brasil, conseguindo te oferecer um bom crédito.
Hoje, o atendimento do Bom pra crédito é considerado regular, com base no atendimento dos últimos 12 meses:
- Nota: 6,6;
- Reclamações respondidas: 100%;
- Voltaram a fazer negócio: 45%;
- Índice de solução: 67,8%.
Vejamos agora quais são os 05 empréstimos online que o Bom pra crédito tem, com certeza um atende ao que precisa.
Empréstimo online pessoal
Em primeiro lugar, o montante que pode conseguir vai de R$2.000,00 a R$50.000,00. Lembramos apenas que seu score é verificado e se o seu nome está negativado será difícil conseguir a aprovação.
Além disso, pode pagar o empréstimo em até 96 meses a uma taxa de juros a partir de 0,75% a.m.
A análise de crédito é bem rápida, em apenas 05 minutos já sabe quanto os bancos estão dispostos a te oferecer como empréstimo online.
Empréstimo consignado
Nesse caso o valor é mais alto, indo de R$2.000,00 a R$250.000,00. A burocracia para aprovação é maior, devendo comprovar que se enquadra em uma das categorias onde o crédito consignado é disponibilizado.
Pagará uma taxa de juros baixa, tendo como porcentagem mínima 0,75 e máxima 3,0. No que diz respeito ao prazo de pagamento, o Bom pra crédito permite que escolha entre 6 e 96 meses.
Empréstimo com garantia de imóvel
Quando deixa seu imóvel como garantia o crédito é bem mais alto, sendo proporcional ao valor do seu bem.
A condição de pagamento também vai até 96 meses, portanto tem tempo de pagar o empréstimo sem se endividar
Lembrando que a casa deve estar no seu nome e deve comprovar isso pela apresentação de documentações.
Empréstimo online com garantia de veículo
Diferente do imóvel, aqui deixará um carro ou moto que esteja com a documentação regularizada, no seu nome e quitado.
A princípio, no empréstimo com garantia de veículo pode pedir até R$150.000,00 e seu carro passará por uma vistoria para o valor ser determinado.
Ao todo eles têm mais de 30 parceiros, portanto é possível encontrar muitas ofertas e analisá-las com calma para definir onde fechará o negócio.
Empréstimo com garantia de celular
Em primeiro lugar, o empréstimo com garantia de celular quando é deixado como garantia funciona de uma forma diferente, se for inadimplente o banco não toma o celular, mas o bloqueia e não consegue mais utilizá-lo.
Pois bem, o valor que consegue vai de R$1.000,00 a R$5.000,00. A taxa de juros é baixa, a partir de 0,75% e pode ser paga em até 96 meses.
4. Banco Pan (Empréstimo online)
O Banco Pan oferece cartões de crédito, opções de investimento e empréstimos, por isso, essa empresa está nessa lista, vejamos como ela pode te ajudar a conseguir crédito online.
Antes de tudo, confira os dados abaixo e entenda se o Pan é confiável ou não:
- Nota: 7,4
- Reclamações respondidas: 99%;
- Voltaram a fazer negócio: 57,9%;
- Índice de solução: 79,5%.
Ao todo são quatro créditos que pode obter com o Banco Pan, vamos entender as condições oferecidas.
Empréstimo online consignado
Primordialmente, o Banco Pan tem um crédito consignado bem diversificado, onde consegue ajudar diferentes tipos de pessoas, desde pensionistas, aposentados, policiais, servidores públicos federais e estaduais.
A taxa de juros que o Banco Pan definiu nesse empréstimo com taxas baixas, sendo a partir de 1,47% e o montante que pode ser solicitado vai de R$500,00 a R$100.000,00.
Sobretudo, essa dívida precisa ser paga em no máximo 96 meses.
Crédito pessoal
Primordialmente, só consegue o crédito pessoal se já for cliente do Banco Pan, pois a empresa só o oferece para quem utiliza os produtos oferecidos, principalmente o cartão de crédito.
A principal vantagem é a agilidade com que o dinheiro cai na conta, aliás, por falar no montante, esse depende do seu hábito de gasto com o cartão de crédito Pan.
Pode parcelar em 24x e a primeira parcela somente é paga depois de 30 dias que contrata o produto.
Empréstimo online com garantia de veículo
O Pan permite que todo o valor de venda do carro seja dado como garantia e o crédito é disponibilizado mesmo se estiver negativado, contudo as taxas de juros são mais altas.
Outra exigência é ter o veículo no seu nome e com a documentação certa, sem dívidas ou multas.
Se a tarifa te preocupa, com o Pan você pagará juros a partir de 1,39% e deve pagar a dívida em 96 meses ou menos, pois quem define as parcelas é você.
Seu automóvel será vistoriado pelo banco, a primeira análise é por meio de vídeos e fotos do bem, essas devem ser tiradas por você, então é só enviar para a instituição.
5. Creditas
A princípio, o Creditas é uma empresa com diversas alternativas de empréstimos no mercado, no geral eles têm 03 modalidades principais de crédito que explicaremos mais adiante.
Com relação à confiabilidade do Creditas no último ano foram feitas ao todo 2831 reclamações no site do Reclame Aqui e as métricas obtidas foram essas:
- Nota: 7,5
- Reclamações respondidas: 100%;
- Voltaram a fazer negócio: 58,5%;
- Índice de solução: 79,8%.
Sendo assim, o atendimento é considerado bom e o índice de solução dos conflitos é bem satisfatório. Aliás, no ano de 2020, 2021 e 2022 eles receberam boas notas do Reclame Aqui. Vejamos os detalhes sobre o empréstimo online no Creditas.
Crédito consignado
Como já sabe o crédito consignado é um dos mais difíceis de ser liberado e no Creditas o valor é de R$300,00 a R$70.000,00.
A possibilidade de pagamento do empréstimo online é de 60 meses, sendo que o desconto é feito direto na folha salarial.
Uma regra fundamental que precisa saber é que apenas 35% do seu salário bruto será comprometido, por exemplo, se ganhar R$4.000,00 só pode comprometer R$1.400,00 com empréstimo e isso define o valor máximo que pode pedir.
Empréstimo online com garantia de carro
A princípio, o valor ofertado vai de R$5.000,00 a R$150.000,00, o mesmo padrão de solicitação é seguido no Creditas, sendo assim, tudo é pela internet e deve enviar fotografias e gravações do seu automóvel para a determinação do seu valor.
Sobretudo, os juros cobrados são bem razoáveis, a determinação é a partir de 1,49% a.m, devendo ser pago em 60 meses. Ademais, o preço da parcela é de no mínimo R$151,00.
Quando fizer a solicitação no Creditas receberá uma proposta e caso aceite, o dinheiro será enviado para sua conta bancária.
Crédito com garantia de imóvel
Sem dúvida esse é um dos empréstimos ideais para quem está buscando um crédito com alto valor e que não cobre taxas de juros abusivas.
No que diz respeito ao valor, o Creditas te permite receber de R$50.000,00 a R$3.000.000,00 dependendo do quanto seu imóvel está valorizado no mercado.
Aliás, devido ao montante elevado eles enviam um corretor de imóveis para fazer uma vistoria detalhada na casa.
Os juros sobre o valor são a partir de 1,09% a.m. somado ao IPCA que é variável, portanto é bom analisar o mercado antes de aceitar a proposta.
6. C6 Bank
Primordialmente, o C6 Bank é um dos melhores bancos digitais do Brasil que tem ótimos cartões de crédito, financiamentos, empréstimos, sem falar dos recursos para empreendedores.
Mesmo que o foco deles seja majoritariamente no público jovem (20 a 26 anos) caso tenham mais anos do que isso pode se beneficiar, principalmente se foca em praticidade e pouca burocracia.
Será que as ofertas do C6 Bank são confiáveis? Vejamos as métricas da empresa no Reclame Aqui:
- Nota: 6,6
- Reclamações respondidas: 99,4%;
- Voltaram a fazer negócio: 49,4%;
- Índice de solução: 70,9%.
Com base nos dados, sabemos que a instituição bancária tem um atendimento regular, com base no índice de solução de conflitos.
Vamos agora aos empréstimos para pessoas físicas disponibilizados no C6 Bank.
Crédito com garantia de imóvel
Primordialmente, o C6 Bank tem o crédito onde deixa sua propriedade como garantia, a taxa de juros cobrada é mais baixa, sendo 0,99% + IPCA a.m.
Importante saber que mesmo se for uma casa de alto valor, ele somente pode ser usado para assegurar 60% do preço do imóvel.
Todo o processo até ter o seu empréstimo liberado é online e a cobrança é feita em prazos longos, podendo escolher a quantia que quiser dentro de 240 meses.
Empréstimo online pessoal
O empréstimo pessoal C6 é oferecido para quem está usando o cartão de crédito desse banco digital, todo o processo de solicitação é pelo aplicativo acessando a aba “Empréstimos”.
Ao fazer isso o banco já mostra o limite de crédito que consegue com o C6 Bank, esse valor é definido de acordo com o padrão de uso do seu cartão de crédito.
Ademais, os juros cobrados são razoáveis, sendo a partir de 1,30% a.m e pode parcelar o pagamento da dívida em até 24x.
Como passa por uma análise de crédito se está negativado a taxa de juros será mais alta, portanto, analise bem para ter certeza que compensa pedir esse crédito.
Quando vale a pena fazer um empréstimo online?
Bom, solicitar um empréstimo é uma decisão que precisa ser tomada com calma, pois se fizer o pedido sem considerar a sua situação financeira acabará endividado.
Sendo assim, deve ter total controle dos seus gastos antes de buscar ofertas de empréstimos online.
Já fez isso? Então pode buscar as principais ofertas do mercado, recomendamos que busque todas as alternativas e compare as possibilidades.
Assim que encontrar o empréstimo que mais se adequa a sua situação financeira e com uma condição de pagamento que caiba dentro do seu orçamento feche o negócio.
Então, podemos responder à pergunta da seguinte forma: o empréstimo online pode ser feito quando está com suas finanças organizadas e já verificou todos os detalhes das propostas dos bancos.
Conclusão sobre o empréstimo online
A primeira coisa é entender o que é um empréstimo online, basicamente é um tipo de crédito com pouca burocracia, e tudo é feito com praticidade pelo celular.
Outro ponto interessante é compreender os tipos de crédito, entre eles o com taxa mais baixa é o consignado, mas também tem requisitos mais rigorosos para aprovação.
Além disso, o empréstimo pessoal é mais rápido e o valor limite é menor devendo ter um score de crédito.
Logo depois falamos sobre os 06 melhores empréstimos online, em cada uma das empresas há diversos tipos de crédito, portanto confira cada um deles e solicite propostas até encontrar o melhor custo-benefício.
Por fim, falamos sobre as coisas que deve realizar antes de fechar o pedido de crédito. Como explicamos o crédito pessoal é um dos mais práticos e recomendamos que utilize ele se está precisando de dinheiro rápido, pois muitas empresas fazem o pagamento em 24h. Então, conheça os melhores empréstimos pessoais.
